Svi se nadaju da će se nakon desetljeća napornog rada povući dovoljno bogati da desetljećima više uživaju u plodovima svog rada.
Ali ako pitate financijsku guruu Suze Orman, prosječni Amerikanac nije ni blizu spreman. Njihova štednja neće trajati desetljećima — trajat će oko tri godine.
Najnovija studija Northwestern Mutuala pokazuje da je prosječna mirovinska štednja skočila 13% u 2021. na raspon od 87,500 do 98,800 dolara. Unatoč porastu štednje, realnost je da stariji od 65 i više godina troše u prosjeku 46,000 dolara godišnje, kaže Biro za statistiku rada.
Ako želite više od tri dobre godine, Ormanova knjiga Krajnji vodič za umirovljenje za osobe 50+ nudi pet ključnih poteza koje možete napraviti danas kako biste se pripremili za sretnu mirovinu. Evo kako započeti.
Pažljivo pogledajte svoje financije
Ako već niste, Orman kaže da je vrijeme da se zakopčate i dobro pogledate svoj proračun.
Usporedite koliko trošite s onim što štedite. Obrežite masnoću gdje god možete i smanjite nepotrebnu potrošnju kako biste više mogli dodijeliti stupcu mirovinske štednje.
Posjedujete li dom i planirate li u njemu ostati do umirovljenja? Tada Orman kaže da sada morate smisliti plan kako biste osigurali da vam se hipoteka u potpunosti isplati prije nego što odete u mirovinu.
Smanjite svoj dom
Možda imate puno sentimentalnih razloga da želite ostati u svom trenutnom domu, ali ako imate više prostora nego što vam treba i ako od toga možete zaraditi, možda biste trebali razmisliti o prodaji odmah.
Ne čekati dok ne morate prodati kuću ima smisla, kaže Orman, jer ako sada uložite dobit, stjecati ćete puno više kamata nego ako biste čekali još 10 ili 15 godina.
"Ne želim da čekate 60 ili 70 godina da prodate ovaj dom", kaže ona. "Želim da odmah smanjite veličinu kako biste odmah mogli početi štedjeti više novca."
Pojačajte svoj hitni fond
Financijski stručnjaci obično preporučuju da imate fond za hitne slučajeve od najmanje tri do šest mjeseci životnih troškova, Orman zapravo preporučuje da to napravite dvije ili tri godine.
Da, trogodišnji troškovi u hitnom fondu. Njezino je obrazloženje da, ako tržište ikad padne, nećete htjeti povlačenje sa svojih umirovljeničkih računa dok ono ne odskoči.
Uz značajan fond za hitne slučajeve moći ćete se snaći dok ponovno ne bude sigurno izvaditi sredstva sa svog mirovinskog računa. Ako vam je potrebna mala pomoć u uspostavljanju vašeg hitnog fonda, možete se obratiti fiducijarnom financijskom savjetniku.
Uložite u Roth IRA-u
Kako biste izbjegli plaćanje poreza kada skidate novac sa svog računa za mirovinu, Orman preporučuje da odete na a Roth IRA račun.
"Kasnije u životu želite taj novac moći izvaditi neoporezivo", objašnjava ona.
Budući da se vaši doprinosi na Roth računu vrše nakon oporezivanja, nećete se morati nositi s odbitcima kada povučete novac. Tradicionalne IRA-e, s druge strane, nisu oporezovane kad dajete doprinose, pa na kraju plaćate kasnije.
Međutim, Porezna uprava postavlja ograničenja koliko možete doprinijeti i tko može doprinijeti. Morat ćete imati prilagođeni bruto prihod ispod 139,000 ili 206,000 američkih dolara za bračne ili zajedničke datoteke.
Većina banaka i brokerskih tvrtki nudi ove račune. A ako ne želite sami donositi velike odluke o ulaganju, uvijek možete otvoriti IRA putem a robo savjetnik koji će umjesto vas upravljati vašim računom za mirovinu.
Ažurirajte svoj investicijski portfelj
Pristup "postavite i zaboravi" svom portfelju ulaganja rijetko se isplati. Morate redovito ponovno pregledavati svoj portfelj i osigurati da je i dalje u skladu s vašim financijskim ciljevima i rokovima.
Provjerite sa svojim financijskim savjetnikom kako biste bili sigurni da je stanje gotovine, dionica i obveznica koje imate pravi iznos za vaše ciljeve umirovljenja. . Orman preporučuje ili dionice ili ETF-ove fondova kojima se trguje na burzi isplatiti dividende. Dakle, čak i ako tržište vidi pad, vaša ulaganja i dalje će vam donijeti određeni prihod.
"Ako slučajno pogodite zakrpu na kojoj tržište počinje propadati, želite da vam ove dionice i dalje pružaju prihod", kaže ona.
Moral priče
Kad je riječ o tome, najveća prijetnja vašoj udobnosti u mirovini nije burza, koliko ste uštedjeli ili pretjerali u potrošnji - to ste vi.
Orman kaže da je normalno napraviti nekoliko pogrešnih koraka na tom putu, ali ako se jednog dana želite udobno umiroviti, vrijeme je za učenje. Bez obzira provodite li istraživanje sami ili radite s a profesionalni financijski savjetnik, što više financijskog obrazovanja tražite, manja je vjerojatnost da ćete zabrljati.
"Najveća pogreška koju ćete ikada napraviti u svom financijskom životu su greške za koje ni ne znate da ih činite", kaže Orman.
Što dalje čitati
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih jamstava.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-170500466.html