Kada burza padne, strategija poznata kao ubiranje poreznih gubitaka može biti srebrna obloga. No, to nema smisla za sve portfelje, kažu financijski stručnjaci.
Evo kako radi prikupljanje poreznih gubitaka: možete prodati opadajuću imovinu sa svog brokerskog računa i iskoristiti gubitke za nadoknadu druge dobiti. Kada gubici premaše dobitke, možete oduzeti do 3,000 USD godišnje od redovnog prihoda.
Ubiranje poreznih gubitaka sada bi moglo biti privlačnije s S&P 500 indeks pad za gotovo 14% u odnosu na siječanjsku najvišu razinu u povijesti. Međutim, postoje scenariji u kojima je bolje kloniti se ove strategije.
Više od osobnih financija:
Porezno planiranje počinje kada gradite svoj portfelj
Ovdje su opcije za rukovanje neplaćenim 401(k) zajmovima
Fakultet može koštati mnogo manje nego što mislite
Jedan popularan potez uključuje prodaju izgubljene imovine i zamjenu nečim sličnim kako biste postigli poreznu olakšicu uz zadržavanje izvorne izloženosti portfelja.
Međutim, ovo takozvano pravilo rasprodaje zabranjuje taj gubitak ako kupite "uglavnom identičnu" investiciju u roku od 30 dana prije ili nakon prodaje, prema Poreznoj upravi.
Možda bi bilo bolje razmisliti o preskakanju prikupljanja poreznih gubitaka ako ne možete pronaći “dobru ekvivalentnu zamjenu”, rekao je certificirani financijski planer Matthew Boersen, izvršni partner Straight Path Wealth Management u Jenisonu, Michigan.
Iako je možda lakše pronaći alternativne fondove kojima se trguje na burzi ili investicijske fondove, prodaja pojedinačnih dionica zahtijeva od vas da "sjedite po strani sljedećih 30 dana", rekao je.
"Tržište se može puno pomaknuti tijekom ovog vremena", rekla je Kristin McKenna, CFP sa sjedištem u Bostonu i izvršna direktorica Darrow Wealth Managementa. Odabirom druge dionice, rekla je, potencijalno možete "izbrisati porezne povlastice gubitka žetve".
“Važno je razmotriti ulogu fondova u raspodjeli imovine i kako prodaja različitih vrijednosnih papira može utjecati na rizik”, dodao je McKenna.