Potjera za prinosom je u tijeku. Nakon više od dvije godine povijesno niskih kamatnih stopa, štediše ponovno otkrivaju da mogu zaraditi na svom novcu ostavljajući ga na miru.
Tijekom pandemije mnogi su štediše primijetili da njihov tekući račun plaća male ili nikakve kamate. Ni njihov štedni račun nije puno isplatio. Možda su prebacili novac na štedni račun s visokim prinosom. Možda potaknuti oglasima internetskih banaka, odlučili su da se isplati zgrabiti dodatnih 0.5% ili 1% kamate.
U proteklih šest mjeseci neki novčani fondovi ponudili su još bolji povrat. Novčani fondovi su vrsta uzajamnog fonda koji drži kombinaciju kratkoročnih korporativnih i općinskih dugova zajedno s američkim trezorskim zapisima i drugim sredstvima. Glavne brokerske kuće kao što su Fidelity, Vanguard i Charles Schwab nude ih zajedno s tvrtkama za financijske usluge kao što je Wealthfront, a sada plaćaju više od 4%.
Premještanje novca s bankovnog računa u fond tržišta novca brokerske kuće (ponekad označen kao račun za upravljanje gotovinom ili račun za čišćenje) nosi određeni rizik i potencijalne neugodnosti. Novčani fondovi nisu osigurani od FDIC-a, iako je gubitak glavnice iznimno rijedak. Obično možete pisati čekove na svoj saldo i elektronički prenositi sredstva.
Ako smatrate da su veći prinosi novčanih fondova primamljivi, sjetite se ove dvije riječi: "crni labud". To se odnosi na vrlo neuobičajene događaje koje je nemoguće predvidjeti i uzrokuju pustoš.
Christopher Lyman, ovlašteni financijski planer u Newtownu, Pensilvanija, primjećuje da su se u proteklih 15 godina dogodila dva događaja crnog labuda. U financijskoj krizi 2008. neto vrijednost imovine Reserve Primary Funda, fonda tržišta novca, pala je ispod 1 USD po dionici. U ožujku 2020. Federalne rezerve poduzele su mjere kako bi spasile novčane fondove usred panike rane pandemije, kada su zabrinuti ulagači požurili prodati svoje fondove.
"Sredstva tržišta novca potencijalno bi mogla pasti u vrijednosti ili čak biti zamrznuta zbog ekstremnih tržišnih fluktuacija", upozorava Lyman. “Kažem ljudima: 'Vaš novac može biti zaključan'.”
Ciljevi investitora dolaze u obzir. Ako držite gotovinu sa strane dok čekate pravo vrijeme za kupnju dionica, savjetnici bi mogli predložiti da novac stavite u fond tržišta novca. Ali ako ga namjeravate napustiti mnogo godina, možda ćete požaliti zbog svoje odluke ako se dogodi još jedan događaj crnog labuda.
David Haas, ovlašteni financijski planer u Franklin Lakesu, NJ, preporučuje držanje gotovine na visokoprinosnom računu koji je osiguran od FDIC-a. "Apsolutno govorimo klijentima da bi trebali držati svoj novac tamo gdje ostvaruju veće prinose na računu osiguranom od FDIC-a", rekao je. No upozorava da neke banke mame nove klijente visokom stopom zadirkivanja, a zatim je spuštaju.
Haas dodaje da preagresivna jurnjava za prinosima može imati neželjene posljedice. Povezivanje svakog novootvorenog računa s vašim glavnim bankovnim računom može se pokazati teškim, a spori bankovni prijenosi mogu odgoditi pristup vašoj gotovini.
"A ako pokušate dobiti hipoteku, zajmodavci bi mogli pregledati svaki vaš depozit i zatražiti od vas da to objasnite", kaže Haas. Ako ste posljednjih godina premjestili mnogo novca, to može dodati još jednu glavobolju osiguravanju stambenog kredita.
U porezno vrijeme, dugotrajno je zaokružiti 1099 obrazaca od više financijskih tvrtki i pratiti kamate i dividende. I kad god otvorite račun u novoj tvrtki, morate otkriti osjetljive informacije kao što je vaš broj socijalnog osiguranja - izlažući se povredi podataka ili krađi identiteta.
Prije polaganja novca na bilo koji visokoprinosni bankovni račun ili fond tržišta novca, provjerite postoji li minimalna veličina računa, maksimalan broj transakcija mjesečno, zahtjevi za izravnim depozitom i druga ograničenja.
Vidi: Trenutno dostupne najbolje stope za štedne račune
Umirovljenici bi mogli uživati u lovu na najviše stope. Ali možda ne shvaćaju da svojim nasljednicima ostavljaju nered. Geoffrey Owen, ovlašteni financijski planer iz Charlottea, NC, ima klijenta koji juri za prinosom u kasnim 80-ima sa 17 različitih bankovnih računa. Praćenje svih ovih računa izazov je, a može predstavljati još veći izazov za klijentovu imovinu.
Haas kaže da, kao opće pravilo, ako razlika u prinosu premašuje 0.50%, možda bi bilo vrijedno istražiti potez. Ako se pitate isplati li se prijenos gotovine povećati s 3.75% na 4.25%, on kaže da dodatna kamata "nije toliko važna" jer stope mogu varirati tijekom vremena.
"Ali postoji velika razlika između 4.25% i 0.1%, koliko moja banka još uvijek plaća", kaže on. "S FDIC-osiguranim računom koji donosi 4.25%, hitni fond od 50,000 USD mogao bi zaraditi 2,125 USD umjesto 50 USD u jednoj godini."
Više: Reperica Nicki Minaj - vrijedna procjenjuje se na 100 milijuna dolara - kaže da 'ljudi koji su stvarno shvatili' to ne rade. Profesionalci kažu da bismo i sami mogli postati bogatiji ako mnogi od nas to prestanu činiti.
Također pročitajte: 'Ne koristim gotovinu': Imam 70 godina i moj dom je plaćen. Živim od socijalnog osiguranja i svu svoju potrošnju koristim kreditnom karticom. Je li to riskantno?
U iskušenju ste loviti masne prinose na računima tržišta novca? Zašto se možda ne isplati promijeniti.
Potjera za prinosom je u tijeku. Nakon više od dvije godine povijesno niskih kamatnih stopa, štediše ponovno otkrivaju da mogu zaraditi na svom novcu ostavljajući ga na miru.
Tijekom pandemije mnogi su štediše primijetili da njihov tekući račun plaća male ili nikakve kamate. Ni njihov štedni račun nije puno isplatio. Možda su prebacili novac na štedni račun s visokim prinosom. Možda potaknuti oglasima internetskih banaka, odlučili su da se isplati zgrabiti dodatnih 0.5% ili 1% kamate.
U proteklih šest mjeseci neki novčani fondovi ponudili su još bolji povrat. Novčani fondovi su vrsta uzajamnog fonda koji drži kombinaciju kratkoročnih korporativnih i općinskih dugova zajedno s američkim trezorskim zapisima i drugim sredstvima. Glavne brokerske kuće kao što su Fidelity, Vanguard i Charles Schwab nude ih zajedno s tvrtkama za financijske usluge kao što je Wealthfront, a sada plaćaju više od 4%.
Premještanje novca s bankovnog računa u fond tržišta novca brokerske kuće (ponekad označen kao račun za upravljanje gotovinom ili račun za čišćenje) nosi određeni rizik i potencijalne neugodnosti. Novčani fondovi nisu osigurani od FDIC-a, iako je gubitak glavnice iznimno rijedak. Obično možete pisati čekove na svoj saldo i elektronički prenositi sredstva.
Ako smatrate da su veći prinosi novčanih fondova primamljivi, sjetite se ove dvije riječi: "crni labud". To se odnosi na vrlo neuobičajene događaje koje je nemoguće predvidjeti i uzrokuju pustoš.
Christopher Lyman, ovlašteni financijski planer u Newtownu, Pensilvanija, primjećuje da su se u proteklih 15 godina dogodila dva događaja crnog labuda. U financijskoj krizi 2008. neto vrijednost imovine Reserve Primary Funda, fonda tržišta novca, pala je ispod 1 USD po dionici. U ožujku 2020. Federalne rezerve poduzele su mjere kako bi spasile novčane fondove usred panike rane pandemije, kada su zabrinuti ulagači požurili prodati svoje fondove.
"Sredstva tržišta novca potencijalno bi mogla pasti u vrijednosti ili čak biti zamrznuta zbog ekstremnih tržišnih fluktuacija", upozorava Lyman. “Kažem ljudima: 'Vaš novac može biti zaključan'.”
Ciljevi investitora dolaze u obzir. Ako držite gotovinu sa strane dok čekate pravo vrijeme za kupnju dionica, savjetnici bi mogli predložiti da novac stavite u fond tržišta novca. Ali ako ga namjeravate napustiti mnogo godina, možda ćete požaliti zbog svoje odluke ako se dogodi još jedan događaj crnog labuda.
David Haas, ovlašteni financijski planer u Franklin Lakesu, NJ, preporučuje držanje gotovine na visokoprinosnom računu koji je osiguran od FDIC-a. "Apsolutno govorimo klijentima da bi trebali držati svoj novac tamo gdje ostvaruju veće prinose na računu osiguranom od FDIC-a", rekao je. No upozorava da neke banke mame nove klijente visokom stopom zadirkivanja, a zatim je spuštaju.
Haas dodaje da preagresivna jurnjava za prinosima može imati neželjene posljedice. Povezivanje svakog novootvorenog računa s vašim glavnim bankovnim računom može se pokazati teškim, a spori bankovni prijenosi mogu odgoditi pristup vašoj gotovini.
"A ako pokušate dobiti hipoteku, zajmodavci bi mogli pregledati svaki vaš depozit i zatražiti od vas da to objasnite", kaže Haas. Ako ste posljednjih godina premjestili mnogo novca, to može dodati još jednu glavobolju osiguravanju stambenog kredita.
U porezno vrijeme, dugotrajno je zaokružiti 1099 obrazaca od više financijskih tvrtki i pratiti kamate i dividende. I kad god otvorite račun u novoj tvrtki, morate otkriti osjetljive informacije kao što je vaš broj socijalnog osiguranja - izlažući se povredi podataka ili krađi identiteta.
Prije polaganja novca na bilo koji visokoprinosni bankovni račun ili fond tržišta novca, provjerite postoji li minimalna veličina računa, maksimalan broj transakcija mjesečno, zahtjevi za izravnim depozitom i druga ograničenja.
Vidi: Trenutno dostupne najbolje stope za štedne račune
Umirovljenici bi mogli uživati u lovu na najviše stope. Ali možda ne shvaćaju da svojim nasljednicima ostavljaju nered. Geoffrey Owen, ovlašteni financijski planer iz Charlottea, NC, ima klijenta koji juri za prinosom u kasnim 80-ima sa 17 različitih bankovnih računa. Praćenje svih ovih računa izazov je, a može predstavljati još veći izazov za klijentovu imovinu.
Haas kaže da, kao opće pravilo, ako razlika u prinosu premašuje 0.50%, možda bi bilo vrijedno istražiti potez. Ako se pitate isplati li se prijenos gotovine povećati s 3.75% na 4.25%, on kaže da dodatna kamata "nije toliko važna" jer stope mogu varirati tijekom vremena.
"Ali postoji velika razlika između 4.25% i 0.1%, koliko moja banka još uvijek plaća", kaže on. "S FDIC-osiguranim računom koji donosi 4.25%, hitni fond od 50,000 USD mogao bi zaraditi 2,125 USD umjesto 50 USD u jednoj godini."
Više: Reperica Nicki Minaj - vrijedna procjenjuje se na 100 milijuna dolara - kaže da 'ljudi koji su stvarno shvatili' to ne rade. Profesionalci kažu da bismo i sami mogli postati bogatiji ako mnogi od nas to prestanu činiti.
Također pročitajte: 'Ne koristim gotovinu': Imam 70 godina i moj dom je plaćen. Živim od socijalnog osiguranja i svu svoju potrošnju koristim kreditnom karticom. Je li to riskantno?
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo