10 najčešćih pogrešaka koje umirovljenici čine u vezi s porezom

Rečeno je o dvije životne sigurnosti – smrti i porezima – smrt se ne pogoršava svaki put kada se Kongres sastane.

Tijekom posljednjih 35 godina vidio sam kako umirovljenici plaćaju gomile poreza koje nisu morali. Iako postoji više od stotinu primjera tijekom godina, suzio sam ga na 10 najčešćih pogrešaka koje umirovljenici čine na porezima.

1. Nije organiziran. Ovo je broj jedan. Stavljate li svoje račune u kutiju za cipele? Budite organizirani! Razmislite o fascikli s datotekama obožavatelja s poreznim naljepnicama ili ih skenirajte i spremite elektronički. To bi pomoglo vašem pripremaču i vama. Možete platiti svoj CPA da ga organizirate (skupo) ili to možete učiniti sami.

2. Preplaćivanje poreza po odbitku ili tromjesečnih poreza. U biti, to je beskamatni zajam državi. Pregledajte svoj iznos po odbitku kod svog poreznog pripravnika i razgovarajte o poreznim strategijama. To može smanjiti vaša tromjesečna plaćanja i povećati vaš novčani tok.

3. Ne davati u dobrotvorne svrhe, na pravi način. Ako imate dionice s kapitalnim dobitkom, razmislite o davanju dionica umjesto gotovine. Time bi se izbjegao kapitalni dobitak i dao bi vam odbitak za punu fer tržišnu vrijednost (primjenjuju se neka ograničenja), a dobrotvorna organizacija dobiva isto toliko. To je win-win.

4. Nerazumijevanje poreznih zamki socijalnog osiguranja. Postoje mnoge zamke socijalnog osiguranja. Na primjer, općinske obveznice (koje se ponekad nazivaju i neoporezive obveznice) mogu potaknuti više poreza zbog načina na koji izračunavaju porez na socijalno osiguranje. Može biti bolje, nakon oporezivanja, imati oporezive obveznice.

5. Ne uzimati prihod iz pravih izvora. Ovo može biti ogromno. Na primjer, recimo da imate imovinu koja se sastoji od oporezivog portfelja investicijskih fondova (ili dionica) i IRA. Uzimanjem prihoda od investicijskih fondova u obliku sustavnog povlačenja, umjesto IRA-a, dobili biste pogodnost "povrata osnove", koja je oslobođena poreza. I dobici, ako su dugoročni, oporezuju se po povlaštenim stopama. Ovo može biti jedina strategija koja vam štedi skup.

6. Nepoznavanje i nekorištenje porezno učinkovitih investicijskih fondova. Nisu svi investicijski fondovi isti. Pogotovo ako se drži na oporezivom računu. Zašto? Budući da većina upravitelja zajedničkih fondova ne uzima u obzir porezne posljedice. Uzajamni fondovi moraju svoje interne kapitalne dobitke podijeliti svojim ulagačima jednom godišnje. Porezno učinkoviti upravitelji fondova vagaju porezni učinak prije nego što nešto prodaju.

7. Ne koristite pravila 72(t) ako odete u mirovinu prije 59½. Većina ljudi vjeruje da ako ste mlađi od 59 ½ i primate mirovinu, morate platiti 10% kaznenog poreza. Ovo nije nužno tako. Jedna iznimka je sustavna i periodična isplata koja traje pet godina ili do 59 ½, koji god je duži.

8. Imati 72 godine (ili više) i ne uzeti svoju potrebnu minimalnu distribuciju (RMD). Kada navršite 72 godine morate, uz neke iznimke, uzeti određeni postotak od svog mirovinskog novca prije oporezivanja. Ako to ne učinite, to će vas koštati 50% kazne. Da, dobro ste pročitali, 50%.

9. Ne ubiranje poreza na kraju godine. Ovo bi doista trebao biti posao investicijskog savjetnika, ali rijetki to rade. To uključuje pregled oporezivog portfelja, poznavanje osnove svakog ulaganja i prodaju onih koji su pali. Morate pričekati 30 dana prije nego što uđete u istu investiciju, ali u međuvremenu možete biti u nečem sličnom.

10. Ako nemate savjetnika, to vam pomaže s poreznim strategijama. Budi proaktivan. Razgovarajte sa svojim savjetnikom o poreznim strategijama. Općenito, najbolje vrijeme je ljeti, nakon porezne sezone i prije kraja godine. Ako vam ne pomognu sa strategijama, pronađite onu koja će vam pomoći.

Nadam se da će vam ove informacije pomoći da izbjegnete ove uobičajene pogreške. Koristeći ove informacije, možete surađivati ​​sa svojim savjetnikom kako biste svladali porezno planiranje.