Štednja za mirovinu je cjeloživotni pothvat. To uključuje vođenje računa o vašim ciljevima umirovljenja dok imate djecu, dobivate različite poslove i selite se s mjesta na mjesto. Međutim, nedavna studija Centra za istraživanje umirovljenja na koledžu u Bostonu pokazuje da mnogi roditelji možda ne drže korak sa svojim ciljevi mirovinske štednje nakon što im djeca odu od kuće. Roditelji koji stalno ne ostvaruju ciljeve štednje za mirovinu možda neće moći pokriti redovne troškove. Studija sugerira niz razloga zašto roditelji koji ne rade ništa zanemaruju mirovinsku štednju, uključujući činjenicu da takvi roditelji obično rade nešto manje. Budući da je mirovinska štednja maraton, a ne sprint, važno je osigurati da ostanete na vrhu svojih ciljeva mirovinske štednje čak i nakon što vaša djeca napuste dom. A Financijski savjetnik može vam pomoći da ostanete na pravom putu.
Zaostaju prazna gnijezda: izvješće o nalazima
Izvješće Centra za istraživanje umirovljenja na koledžu u Bostonu ispitalo je kako prazni nester roditelji uskladiti svoju štednju, potrošnju i zaradu nakon što djeca izađu iz kuće. Izvješće ima za cilj pomiriti činjenicu da su neke studije pokazale da prazni roditelji smanjuju potrošnju i povećavaju štednju, dok su druge pokazale da se štednja ne povećava.
Autori studije ponudili su tri moguća objašnjenja za pomirenje ovih nedosljednosti:
Prazni roditelji mogli bi otplaćivati dugove nakon što djeca odu od kuće
Roditelji bi mogli nastaviti pružati financijsku potporu djeci nakon njihovog odlaska
Prazni nesteri imaju tendenciju prilagoditi svoju zaradu i radni sati nakon što djeca odu od kuće
Iznenađujuće, studija je otkrila da roditelji općenito nisu skloni otplaćivati dugove i roditelji obično ne nastavljaju pružati značajnu financijsku potporu svojoj djeci nakon što odu od kuće. Ono što su pronašli bio je značajan dokaz koji pokazuje da prazni roditelji skraćuju svoje radno vrijeme i zarađuju oko 2,000 dolara manje godišnje nakon što djeca više ne žive s njima.
Ova je studija također otkrila da potrošnja, u odnosu na dohodak, smanjio se za oko 6% za prazne roditelje gnijezda. Međutim, neto vrijednost je ostala nepromijenjena, ostavljajući upitnik zašto takvi roditelji ne štede više.
Zašto prazni gnijezdi manje štede za mirovinu?
Postoji niz mogućih objašnjenja kada je u pitanju odgonetanje zašto se čini da prazni roditelji ne štede onoliko koliko bi trebali. Konzistentan nalaz studije bio je da roditelji koji ne rade ništa rade manje i stoga manje zarađuju. Unatoč činjenici da je potrošnja također niža, promjena u nominalnom dohotku ima potencijal za odbacivanje ciljeve i ciljeve štednje. Ako netko tko inače daje 2,000 dolara godišnje za mirovinu počne zarađivati 2,000 dolara manje godišnje, lako je vidjeti kako se može odreći uštede tih 2,000 dolara, čak i ako ukupno troši manje.
Također je važno napomenuti da rezultati studije nisu unaprijed doneseni zaključak. Prazni roditelji koji odluče raditi manje, a i dalje uzdržavati djecu koja su napustila dom, imat će manje novca za uštedu za mirovinu. Isto vrijedi i za roditelje koji nakon odlaska djece odluče brže otplatiti dugove.
Što možeš učiniti?
Ne postoji niti jedan jedini razlog zašto prazni roditelji teže štedjeti manje za mirovinu nakon što njihova djeca odu od kuće, tako da to nije nužno nikome lako rješenje. Međutim, uvijek postoje koraci koje možete poduzeti kako biste bili sigurni da kao prazan nester održite korak sa svojim ciljevima umirovljenja.
Prije svega, mogla bi biti dobra ideja raditi s financijskim savjetnikom kako bismo vam pomogli da ostanete na pravom putu kada je riječ o ciljevima štednje za mirovinu, čak i kada se dogode velike životne promjene, poput odlaska djece od kuće ili smanjenja vašeg radnog vremena i prihoda.
Također je dobra ideja biti pedantan oko svoje mirovinske štednje. Za mnoge, veliki događaj kao što je odlazak djece od kuće može dovesti do toga da svoju pozornost usmjerite negdje drugdje, a štednja za mirovinu može pasti u vodu. Usklađujući svoje financije u proračunskoj tablici ili s nekom drugom aplikacija za financijsku organizaciju, možete biti sigurni da ispunjavate svoje ciljeve štednje za mirovinu na mjesečnoj i godišnjoj bazi.
Prazni gnijezditelji također mogu isprobati ove strategije:
Povećajte svoj IRA ili 401(k). Planiranje mirovine često počinje na poslu. Ako imate pristup a 401 (k) ili sličan plan mirovine na radnom mjestu, koristite ga. Nedavna studija Vanguarda kaže to otprilike jedna trećina (34%) Amerikanaca ostavlja besplatan novac na stolu spremanjem ispod podudaranje zaposlenika. Prazna gnijezda preko 50 mogu napraviti doprinosi za nadoknađivanje.
Stavite novac na zdravstveni štedni račun. HSA vam omogućuje ulaganje novca za buduće medicinske troškove, dok dobiti posebne porezne olakšice – vaši doprinosi smanjuju vaš oporezivi prihod i vaš novac raste bez poreza. U siječnju 2021., bio je siječanj 2021., 82.2 milijarde dolara uloženo je u 30 milijuna HSA računa. To je bio skok od 25% u odnosu na prethodnu godinu u imovini i skok od 6% u ukupnim računima.
Zajamčite dodatni tok prihoda s anuitetom. Anuiteti su proizvodi osiguranja koji isplaćuju puni iznos glavnice i kamata tijekom određenog vremenskog razdoblja. Možete odgoditi porez na zaradu i ponekad ga proširiti na korisnike. Anuitet bi vam također mogao omogućiti da u kasnijoj dobi uzmete beneficije socijalnog osiguranja i time maksimalno povećate svoju beneficiju. A Financijski savjetnik mogao bi vam pomoći ulagati u anuitet kasnije u životu dok nastavite raditi i ako imate druge prihode od mirovine.
Odgodite svoje socijalno osiguranje do 70. godine života. Čekajući do puna dob za umirovljenje omogućit će vam da dobijete 100% svojih mirovinskih primanja. Međutim, odlaskom u mirovinu sa 70 godina mogli biste dobiti 132% ili svoj redovni mjesečni iznos naknade. Dakle, iako ćete dobiti manje čekova socijalnog osiguranja tijekom svog života, oni bi bili za jednu trećinu veći.
Bottom Line
Postoji niz vrlo stvarnih razloga zašto prazni nesteri manje štede za mirovinu. Financijski teret i stres podizanja obitelji često mogu učiniti da štednja za budućnost izgleda kao naknadna misao. Međutim, važno je ne odreći se u potpunosti štednje za mirovinu nakon što vaša djeca napuste kuću. Čak i ako odlučite raditi manje ili podmiriti dugove, pobrinite se da zadržite mirovinu ciljevi štednje imajte na umu kako ne biste došli u situaciju da tijekom mirovine nemate dovoljno sredstava za uzdržavanje.
Savjeti za štednju za mirovinu
Štednja za mirovinu kroz uspone i padove života nije uvijek lak zadatak. Financijski savjetnik mogao bi vam pomoći voditi kroz teške izbore. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Samostalna štednja za mirovinu uvijek je opcija. Ako planirate sami, SmartAsset vas pokriva brojnim besplatnim online resursima za mirovinu. Provjerite naše besplatni kalkulator za umirovljenje danas.
Autor fotografija: ©iStock.com/BraunS, ©iStock.com/TheKoRp, ©iStock.com/Ridofranz
Pošta Prazan Nester? Ova pogreška koja se može izbjeći mogla bi ugroziti vašu mirovinu pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/empty-nester-avoidable-mistake-could-140059606.html