Nije zlato sve što sja. Trenutna situacija s CBDC-om u Nigeriji nagovještava ono što dolazi. Građani Nigerije izašli su na ulice kako bi prosvjedovali protiv nedostatka gotovine u zemlji, kao i protiv vladine implementacije digitalne valute središnje banke (CBDC).
Manjak je uzrokovan gotovinskim ograničenjima s ciljem prelaska zemlje na bezgotovinsko gospodarstvo. Međutim, umjesto usvajanja eNaire, nigerijski prosvjednici traže povrat papirnatog novca.
CBDC-ovi - ružna nadolazeća istina za posvojitelje
CBDC-ovi su posljednjih godina postali sve popularniji među središnjim bankarima, kreatorima politika i konzultantskim tvrtkama. Građani su, s druge strane, imali drugačije iskustvo. Nigerijske iskustvo snažno sugerira da prosječni građanin prepoznaje da eNaira predstavlja značajan rizik za financijsku slobodu, a ne nudi jedinstvenu korist.
Kada je američka središnja banka zatražila komentare o CBDC-ovima, više od dvije trećine onih koji su odgovorili bilo je zabrinuto zbog rizika za financijsku privatnost, financijsku slobodu i stabilnost bankarskog sustava.
Prema Nigerijcima, digitalne valute središnje banke ne donose ništa novo na tržište u smislu koristi za potrošače. U mjeri u kojoj ljudi to žele, mnoge su valute dostupne u digitalnom obliku putem debitnih kartica, aplikacija za plaćanje pa čak i prepaid kartica.
To bi trebalo biti jasno iz nevjerojatne stope usvajanja u Nigeriji, s manje od 0.5% Nigerijaca koji koriste eNairu. Da tu brojku stavimo u kontekst, više od polovice Nigerijaca koristilo je kriptovalutu.
Poticaji za usvajanje CBDC-a u Nigeriji nisu uspjeli
Nigerijska vlada upotrijebila je niz tehnika za poticanje posvajanja, ali nijedna nije bila uspješna. Nigerijska vlada, svaka čast, u početku je skromnim mjerama pokušala potaknuti upotrebu. U kolovozu 2022. ograničenja pristupa uklonjena su tako da bankovni računi više ne zahtijevaju digitalnu valutu središnje banke.
Zatim je u listopadu ponudio popuste za vožnju taksijem plaćenu CBDC-om. Međutim, niti jedno od nastojanja nije urodilo plodom. Jednostavno rečeno, Nigerijci preferiraju gotovinu.
Nažalost, nigerijska vlada udvostručila je svoje napore i posegnula za ekstremnijim mjerama ograničavajući gotovinu. U prosincu je Središnja banka Nigerije počela ograničavati tjedno podizanje gotovine za pojedince na 100,000 Naira (225 USD), a za tvrtke na 500,000 Naira (1,123 USD).
Da stvari budu još gore, nigerijska vlada ovaj je put odlučila redizajnirati valutu u "potezu usmjerenom na ponovno uspostavljanje kontrole Središnje banke Nigerije (CBN) nad valutom u optjecaju" i "dalje produbiti poriv na [] bezgotovinsko gospodarstvo, ” prema priopćenju za javnost CBN-a.
Ne samo da su građani ograničeni u iznosu koji mogu podići, nego i poslovnim bankama nedostaje gotovine za distribuciju jer mnogi još uvijek čekaju da stigne nova valuta.
Kako je to ispalo?
Ipak, nije uspjelo. Priče o Nigerijcima koji se bore s gotovinskim ograničenjima brzo su se proširile na Twitteru, TikTok videozapisima i drugim platformama društvenih medija. Umjesto odlaska na eNairu, Nigerijci su izašli na ulice prosvjedujući protiv ograničenja i nedostatka gotovine.
Usred toga, Nigerijci se neće suočiti s olakšanjem u bliskoj budućnosti. Prema riječima guvernera Središnje banke Godwina Emefielea, "odredište je, što se mene tiče, postići 100% bezgotovinsko gospodarstvo u Nigeriji."
Tvrtka koja je dizajnirala Nigerijski eNaira je ograničenja gotovine nazvao "kreativnom upotrebom marketinga" i predvidio da će druge zemlje slijediti primjer. Međutim, Nigerija bi trebala poslužiti kao opomena drugim zemljama koje razmatraju uspostavu digitalnih valuta središnje banke.
Središnji bankari možda favoriziraju CBDC, ali novac je u konačnici alat za ljude. Sve dok rizici nadmašuju koristi, digitalne valute središnje banke vjerojatno neće dobiti popularnost u Africi ili drugdje.
Tamna strana uključivanja CBDC-a u globalnu ekonomiju
Iako postoje mnoge potencijalne prednosti korištenja digitalnih valuta središnje banke, postoji i nekoliko nedostataka koje treba uzeti u obzir. Svaka zemlja koja razmatra usvajanje CBDC sustava trebala bi pažljivo odvagnuti ove prednosti i nedostatke prije donošenja odluke. Evo nekih od najznačajnijih nedostataka uključivanja CBDC-a u gospodarstvo.
1. Financijska nestabilnost: Uvođenje CBDC-a moglo bi dovesti do financijske nestabilnosti. Središnja banka trebala bi osigurati da se opskrbom CBDC-ova pažljivo upravlja kako bi se spriječila inflacija ili deflacija. To bi moglo biti izazovno, a sve pogreške mogle bi rezultirati značajnim gospodarskim poremećajima.
2. Briga o privatnosti: CBDC bi mogli izazvati zabrinutost zbog privatnosti. Budući da su CBDC digitalni, središnja banka može pratiti i bilježiti sve transakcije. To bi potencijalno moglo omogućiti vladi ili drugim subjektima da nadziru financijske transakcije ljudi, što bi se moglo smatrati zadiranjem u privatnost.
3. Rizici kibernetičke sigurnosti: Digitalne valute su osjetljive na kibernetičke napade. Ako haker dobije pristup CBDC sustavu središnje banke, potencijalno bi mogao ukrasti velike količine novca ili poremetiti financijski sustav u cjelini. To bi moglo imati razorne posljedice za gospodarstvo.
4. Poremećaj bankarskog sustava: CBDC bi mogao poremetiti tradicionalni bankarski sustav. Ako ljudi mogu držati i izravno koristiti CBDC, možda više neće morati koristiti banke za obavljanje financijskih transakcija. To bi moglo dovesti do zatvaranja banaka i gubitka radnih mjesta u bankarskoj industriji.
5. Koštati: Razvoj i implementacija CBDC sustava mogli bi biti skupi. Središnja banka trebala bi ulagati u tehnologiju, infrastrukturu i osoblje za upravljanje sustavom. Ti bi se troškovi mogli prenijeti na porezne obveznike ili korisnike CBDC sustava.
6. Izazovi usvajanja: Usvajanje CBDC-a moglo bi biti izazov. Ljudi mogu oklijevati koristiti novi oblik digitalne valute, osobito ako ne razumiju kako funkcionira ili ako su zabrinuti za njezinu sigurnost ili privatnost. Takav je slučaj u Nigerija.
7. Nejednakost: CBDC bi mogao pogoršati nejednakost prihoda. Ljudi koji nemaju pristup digitalnoj tehnologiji ili koji ne razumiju kako se njome služiti mogli bi biti ostavljeni. To bi moglo dovesti do digitalnog jaza koji bi mogao povećati postojeće ekonomske nejednakosti.
Izvor: https://www.cryptopolitan.com/the-dark-side-of-cbdcs-a-nigeria-case-study/