Ostalo je manje od dva tjedna do isteka zadnje pauze u isplatama federalnih studentskih zajmova 31. kolovoza.
Nema potrebe reći Cassie Smith.
Šansa za ponovni početak isplate je "nadolazeći kišni oblak koji se svaki dan nadvija nad mojom glavom", kaže Smith, 33, profesor na koledžu koji živi u Austinu, Teksas, s dugom za studentski kredit od 52,000 dolara na čekanju.
Smith je predavač na Sveučilištu Texas State za studente koji studiraju socijalni rad. Prihvatila je posao nakon godina u tipično slabije plaćenom socijalnom radu, gledajući kako neki bivši kolege prelaze na unosnije putove, poput nekretnina. Budući da radi za javni koledž, Smith vjeruje da će se na kraju kvalificirati za program koji briše savezni dug javnih službenika nakon najmanje 10 godina plaćanja. Ali u međuvremenu se osjeća pritisnutom svojim mjesečnim računom za studentski zajam — to jest, do zamrzavanja.
“Pauza je značila sve. To je za mene promijenilo i preoblikovalo stvarnost za koju nisam ni sanjao da je moguća,” rekao je Smith. Pauza u razdoblju pandemije koja je započela u ožujku 2020. i koju su produljile i Trumpova i Bidenova administracija oslobodila je Smitha mjesečne isplate od 268 dolara. To joj je omogućilo da otplati dugove kreditne kartice, svoj stari auto i potroši novac za predujam za stan – nije mali podvig za jednu ženu koja živi u skupom gradu.
Ipak, ima sporedni posao kao ljubimac i sprema se započeti novi kao mentorica u osnovnoj školi uz okladu da će se isplata studentskog kredita nastaviti.
Dok Smith i 43 milijuna drugih zajmoprimaca studentskog kredita čekaju odgovore od Bidenove administracije o tome što je sljedeće, odvija se rasprava o potencijalnom ekonomskom učinku odluke dužnosnika - bilo da se radi o ponovnom pokretanju plaćanja, produljenju pauze i/ili ponudi široke ponude otpis duga. Neki tvrde ekonomisti da bi olakšice za studentski dug mogle potaknuti inflaciju oslobađanjem gotovine koju zajmoprimci mogu potrošiti. Drugi stručnjaci prigovaraju da bi pomoć za studentski zajam vjerojatno potaknula zajmoprimce da uštede dodatna sredstva i otplate drugi dug.
Kada smo u petak zatražili komentar, Bijela kuća ukazala je na komentare tajnice za tisak Karine Jean-Pierre ranije ovog mjeseca. Još nije donesena nikakva odluka o pauzi ili otkazivanju, rekao je Jean-Pierre tijekom brifinga 9. kolovoza. Predsjednik zna kakav financijski "teret" zajmovi mogu dodati. "Imat će nešto prije 31. kolovoza," rekao je Jean-Pierre.
Marc Goldwein, viši potpredsjednik u Odboru za odgovorni federalni proračun, brine da bi više olakšica za zajmoprimce moglo pogoršati trenutno inflatorno okruženje.
"Dvije stvari mogu biti istinite", rekao je. "Otkazivanje duga ili pauza duga financijski je dobro za 13% Amerikanaca", koji su uzeli studentske zajmove, rekao je. "Ali to je ekonomski loše za 87% Amerikanaca koji nemaju studentske zajmove."
Do četvrtog tromjesečja prošle godine bilo je oko 43.4 milijuna korisnika studentskih kredita, prema podacima Banke saveznih rezervi New Yorka. To je 13% od 332.4 milijuna Amerikanaca, uključujući i djecu, prema Uredu za popis stanovništva. Najveći udio zajmoprimaca, nešto više od četvrtine, duguje između 10,000 i 25,000 dolara, pokazuju podaci Feda New Yorka. Kao znak utjecaja pauze, više od polovice stanja studentskih zajmova nije se smanjilo od 2019. do 2021., istraživači primijetio.
Amerikanci su u drugom tromjesečju 1.59. imali 2022 trilijuna dolara duga studentskog kredita, statistika duga New York Feda pokazala.
Kratkoročno, pauze i otkazivanja mogli bi pridonijeti inflaciji jer oslobađaju novac za potrošnju, rekao je Goldwein. Nadalje, to bi moglo potkopati veći dio očekivanog smanjenja deficita u svježe donesenom zdravstvenom, klimatskom i poreznom paketu, procijenio je.
“Dajemo više novca da ljudi troše nego što gospodarstvo može proizvesti. Kada bogatstvo ljudi raste, oni imaju tendenciju da potroše dio svog bogatstva”, rekao je.
Nastavak plaćanja sam po sebi neće značajno smanjiti stope inflacije, rekao je Goldwein. Na neki način, postoji samo toliko toga što Biden može učiniti u borbi protiv inflacije, rekao je Goldwein - u konkretnom slučaju, Federalne rezerve, a ne predsjednik, određuju politiku kamatnih stopa. Ali za stvari koje Bidenova administracija sada može u borbi protiv inflacije, to je po njegovom mišljenju veliko.
"Oni mogu kontrolirati koliko ljudi troše doslovno sljedeći mjesec", primijetio je Goldwein.
To je nepotrebna prijetnja ekonomskoj sigurnosti previše ljudi, rekao je Alí R. Bustamante, zamjenik direktora za obrazovanje, radna mjesta i moć radnika na Rooseveltovom institutu, naprednom think tanku.
Umjesto da izazovu bujnu potrošnju, pauze su dopuštale zajmoprimcima da "otplate sve svoje dugove i uštede", rekao je. “Ono što zapravo izgleda je poboljšanje njihovog bogatstva, a bogatstvo je nešto što ne možete potrošiti danas ili sutra. Bogatstvo je nešto što skupljate tijekom vremena.”
Postoji drugi način razmišljanja o argumentu pravednosti o dijelu stanovništva koji ima koristi, rekao je Bustamante. Troškovi visokog obrazovanja porasli su u posljednja dva desetljeća i "razlozi za postojanje krize studentskog duga su političke odluke" koje su "financiranje visokog obrazovanja prebacile s država na obitelji", rekao je Bustamante.
Nadalje, poništenje studentskog duga moglo bi biti posebno važno za crnačka kućanstva, rekao je Bustamante. S jazom u bogatstvu u usporedbi s kućanstvima bijelaca, Crni zajmoprimci imaju veće šanse preuzeti studentski dug i posuditi više novca, rekao je on.
Ako se plaćanja ponovno pokrenu, istraživači New York Fed-a rekli su da će "mnogi [zajmoprimci] smanjiti svoja stanja." Ali neki bi se mogli suočiti s delikvencijom ili neplaćanjem. — koliko ovisi o pravilima koja slijede, rekli su. Ako se isplate nastave, istraživači Fed-a New Yorka procijenjen "Zajmoprimci s nižim primanjima, manje obrazovani, nebijelci, žene i sredovječni zajmoprimci imat će više problema s minimalnim otplatama i održavanjem tekućeg računa."
Doista, zajmoprimci su neravnomjerno raspoređeni po gospodarstvu i ljestvici dohotka – što dodatno povećava složenost.
Ljudi u obrazovanju i industriji zdravstvenih usluga, poput Smitha, najvjerojatnije su imali studentske dugove, a gotovo 25% njih duguje studentske zajmove, prema Employee Benefit and Research Institute. No, manje od 8% radnika u građevinarstvu i rudarstvu te manje od 4% ljudi u poljoprivredi imalo je račune za studentski kredit nad glavom, rekli su istraživači dok su secirali podatke Popisa stanovništva 2020.
Isplate će možda biti teže izvršiti u nekim industrijama nego u drugima. Gotovo dvoje od deset radnika u poslovnim i profesionalnim uslugama imalo je zajmove, ali njihov je prihod u prosjeku bio veći od 84,000 dolara, kažu istraživači. U međuvremenu, ljudi u obrazovanju i zdravstvu, poput učitelja i medicinskih sestara, zaradili su približno 64,500 dolara.
Isplate su do sada trebale biti nastavljene po Goldweinovu mišljenju. Ali s manje od dva tjedna do isteka roka i bez jasnog odgovora uprave, on smatra da bi zajmoprimci trebali dobiti jedno konačno, kratko produženje s jasnom porukom da otplate uskoro počinju.
Početna pauza plaćanja "bila je vrlo razumna stvar kada je gospodarstvo bilo u kolapsu", rekao je. Ali slika se promijenila, rekao je, pokazujući na poslova koji se stalno dodaju u gospodarstvu čak i dok je inflacija vruća. "Trenutno nema hitnog slučaja koji bi zahtijevao nastavak ove pauze", rekao je Goldwein.
Zajmoprimci su u ovom trenutku udaljeni manje od jednog razdoblja plaćanja od mogućeg opterećivanja plaćanja predsjednika koji dio svoje kampanje učinio otkazivanje duga za studentski kredit, rekao je Cody Hounanian, izvršni direktor Student Debt Crisis Center.
U istraživanju ove organizacije u veljači, 92% puno zaposlenih zajmoprimaca reklo je da su zabrinuti oko plaćanja u uvjetima inflacije.
Ti bi rezultati sada vjerojatno mogli biti gori, rekao je Hounanian. “Uključivanje otplate studentskog kredita u vrijeme kada milijuni Amerikanaca kažu da je plin previsok, a hrana preskupa financijska je katastrofa”, rekao je.
U Teksasu, Smith je uspio nabaviti novi automobil dijelom zahvaljujući oslobođenom prihodu. Što se tiče njezinog prethodnog, "u biti sam ga zabio u zemlju", rekao je Smith.
Ali sada je tu plaćanje novog automobila i neočekivani troškovi plaćanja četiri nove gume — sve to povećava pritisak koji bi mogao postati stroži s nastavkom plaćanja. Kaže da se frustrira skačući naprijed-natrag pokušavajući otplatiti dugove ili skupiti ušteđevinu.
Smith odbacuje ideju oprosta zajma i zastaje kao nepravedan. Tako je i premala plaća socijalnih radnika, kao i razlika u plaćama muškaraca i žena, rekla je.
Ublažavanje dugova, ili barem njihovo dodatno pauziranje, moglo bi olakšati brige tolikim obiteljima u novčanoj oskudici, rekla je.
“Oporezivo je živjeti u Americi s dugom koji trenutno postoji.”
Izvor: https://www.marketwatch.com/story/the-pause-has-meant-everything-but-what-happens-to-borrowers-and-the-economy-if-biden-lets-student-loan- payments-resume-after-august-31-11661005730?siteid=yhoof2&yptr=yahoo