Industrija zajedničkih fondova namjerila se na Komisiju za vrijednosne papire i burzu SAD-a zbog novih predloženih pravila koja bi mogla naštetiti milijunima Amerikanaca koji štede za mirovinu.
SEC želi promijeniti način upravljanja zajedničkim fondovima kako bi ih bolje pripremio za naglašene tržišne uvjete i zaštitio interese ulagača.
Ne propustite
Međutim, kritičari vjeruju da su prijedlozi SEC-a "neizvedivi i skupi" - i da bi mogli "otežati obiteljima postizanje njihovih financijskih ciljeva", prema Ericu Panu, predsjedniku i izvršnom direktoru Investment Company Institute (ICI).
Amerikanci se često obraćaju zajedničkim fondovima za uštedjeti za mirovinu, ali budući da je ovaj put potencijalno ugrožen, postoje drugi načini da održite svoje mirovinske planove na pravom putu.
Što SEC želi promijeniti?
SEC želi da uzajamni fondovi i neki fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) drže najmanje 10% visoko likvidne imovine — što znači gotovinu ili imovinu koja se može lako pretvoriti u gotovinu — kako bi pomogli u upravljanju povećanim otkupima tijekom razdoblja gospodarskog stresa.
Također želi nametnuti promjenjive cijene i teško dnevno zatvaranje u 4:XNUMX po istočnom vremenu za trgovce - dva amandmana koji su uzavreli krv upraviteljima fondova.
Swing određivanje cijena prilagođava neto vrijednost imovine (NAV) fonda u skladu s trgovinskom aktivnošću tako da prodavači snose troškove izlaska iz fonda bez razvodnjavanja udjela preostalih ulagača.
Predloženo teško dnevno zatvaranje je "dramatična promjena", prema Panu, koji kaže da će vrijeme prekida - potencijalno već u 7 ujutro na zapadnoj obali - značiti da će "ulagači u uzajamne fondove izgubiti puni pristup trgovanju na današnjoj cijena tijekom uobičajenog radnog vremena tržišta.”
Pitanje koje postavljaju upravitelji fondova je: Zašto popravljati ono što nije pokvareno?
"Uzajamni fondovi postoje gotovo cijelo stoljeće", ustvrdio je Pan. “Tijekom godina izdržali su šokove u rasponu od depresije do globalnih ratova. Uzajamni fondovi rade. Pomažu ljudima u izgradnji financijske sigurnosti.”
Neovisni povjerenici Fidelityja "duboko su zabrinuti" zbog prijedloga SEC-a koji su "došli bez prethodnog prikupljanja i analize potrebnih podataka koji pokazuju da problem postoji."
Ne morate sjediti dok se kreatori politika prepiru oko upravljanja zajedničkim fondovima. Evo kako možete preuzeti kontrolu vašeg dugoročnog financijskog planiranja.
Čitaj više: Evo prosječna plaća svake generacije kaže da se trebaju osjećati 'financijski zdravima'. Generacija Z zahtijeva nevjerojatnih 171 dolara godišnje — ali kakva su vaša vlastita očekivanja u usporedbi?
Kako održati svoje planove za mirovinu na pravom putu
Da biste planirali budućnost, trebali biste pažljivo pogledati svoje trenutne financije i zapitati se:
Podmirenje dugova je važno jer stvari kao što su dugovi po kreditnoj kartici, vaš kredit za automobil, hipoteka na vašu kuću i preostali saldo na vašem studentskom zajmu prikupljaju kamate tijekom vremena.
Ako niste u mogućnosti platiti i vezani ste višestrukim kreditnim linijama, možete pokušati pregovarati sa svojim zajmodavcem ili razmisliti o plan konsolidacije duga, koji objedinjuje vaša različita dugovanja u jedan pojednostavljeni zajam, često s nižom kamatnom stopom.
Šokantno je 60% neumirovljenika zabrinuti za svoju mirovinsku štednju, prema podacima Uprave saveznih rezervi. Te su zabrinutosti postale akutnije dok se Amerikanci bore s rekordno visokom inflacijom.
Postoje stvarne prednosti štednje za mirovinu što je ranije moguće. Za početak, vaše gnijezdo može imati koristi od složenih kamata - kada na svoje kamate tijekom vremena zarađujete kamate.
Kako biste u tome pomogli, razmislite o tome da iskoristite prednost internetske banke, gdje se štedni računi sada vraćaju 2.5% ili više, što je velika prednost u odnosu na fizičke banke.
Iako ćete možda morati dati prioritet neposrednim financijskim prekretnicama kao što je kupnja kuće ili plaćanje školovanja vaše djece, stvaranje navike štednje — čak i ako je to samo mali iznos svaki mjesec — može biti velika korist kada budete spremni za mirovinu .
Kada planirate svoju financijsku budućnost, trebali biste razmisliti o korištenju porezno prihvatljivih investicijskih sredstava poput 401(k) račun ako ga vaš poslodavac nudi.
Plan mirovinske štednje od 401(k) omogućit će vam da usmjerite dio svoje plaće na račun na koji možete ulagati i povećati svoj novac — i dobiti poreznu olakšicu.
Ako nemate pristup 401(k), mogli biste razmisliti o otvaranju tradicionalne IRA-e, gdje možete doprinositi prihodu prije oporezivanja i povećavati ga bez poreza dok ne podignete sredstva u mirovini.
Dopušteno vam je doprinijeti do 7,500 USD u 401(k) i do 1,000 USD u IRA-u 2023.
Druga opcija je a Roth IRA, gdje se vaši doprinosi oporezuju unaprijed tako da su vaša isplata oslobođena poreza nakon odlaska u mirovinu. Roth IRA-e popularne su zbog svojih prednosti i fleksibilnosti, ali imaju određena pravila i ograničenja i možete se suočiti s kaznama ako prerano podignete svoju zaradu.
Dobra stvar kod svih ovih računa je to što vam omogućuju da povećate svoje bogatstvo i uložite novac u rad, dajući vam potreban novčani tok u mirovini.
Što dalje čitati
Ovaj članak pruža samo informacije i ne treba ga tumačiti kao savjet. Daje se bez ikakvih jamstava.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/unworkable-costly-sec-recently-proposed-140000070.html