Ako ste jedan od više od 24 milijuna novih investitora koji su uskočili u dionice od 2016., nikada niste vidjeli pad tržišta osim 2018., kada su dionice pale za samo 6%. Za ovu godinu, dionice su pale više od 17% – do sada – što je ulagače ošamarilo gadnim gubitkom koji se vjerojatno neće puno poboljšati od sada do novogodišnje noći.
Što učiniti pametnom investitoru? Prodavati.
Iako se čini kao potpuno pogrešan potez namjernog zaključavanja gubitka umjesto čekanja da se cijene dionica oporave, postoji jedan vrlo dobar razlog: porezi. Zahvaljujući tehnici tzv ubiranje poreznih gubitaka, ulagač može iskoristiti udarac koji je pretrpio prodajom gubitnih dionica kako bi nadoknadio poreze na dobit od drugih ulaganja koja prikazuju dobitke. Čak i ako nemate dobiti od dionica za nadoknadu, gubitak se može iskoristiti za smanjenje računa za porez na osobni dohodak.
Ova strategija nije nova, ali investitori koji su na tržištu tek nekoliko godina nisu vidjeli značajan pad u godini u kojoj bi imali dovoljno gubitaka da bi uspjela. Savršeno je legalno i odobrila ga je Porezna uprava, ali se odnosi samo na oporezive investicijske račune, ne i na individualne mirovinske račune, 401(k)s i druge račune s odgodom plaćanja poreza.
Za pomoć pri skupljanju poreznih gubitaka kako biste smanjili svoje porezne obveze, razmotrite besplatno povezivanje s provjerenim financijskim savjetnikom.
Kako funkcionira sakupljanje poreznih gubitaka?
Evo kako to radi:
Recimo da ste bili pametni ili dovoljno sretni da početkom siječnja kupite 1,000 dionica iShares MSCI Brazil ETF (EWZ). Cijena dionice porasla je za oko 4 USD po dionici do početka prosinca, ostavljajući vas da se suočite s porezom na dobitak od 4,000 USD koji bi vas mogao koštati čak 1,480 USD po najvišoj stopi poreza na kapitalnu dobit od 37%. Radije biste zadržali ovaj profit i zadržali ga uloženim.
Također ste početkom siječnja kupili dionice Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Cijena dionice početkom prosinca pala je za oko 63 dolara po dionici. Ako prodate 64 dionice, gubit ćete nešto više od 4,000 dolara, stvarajući gubitak koji nadoknađuje vaše dobitke na Brazilskom ETF-u.
Ali taj gubitak nije trajan jer prihod od prodaje svog S&P 500 ETF-a koristite za kupnju novih dionica tog fonda ili dionica bilo čega što želite. Ako tržište dionica ostane vjerno povijesti, te će dionice donijeti dobitke u budućnosti.
U međuvremenu ste se držali 1,480 USD koje ste platili kao porez koji će, ako se taj novac uloži, također generirati eventualne pozitivne povrate.
(Dobit ili gubitak ovisi o vašoj osnovi troška, a to je cijena koju ste prvotno platili za svaku pojedinačnu dionicu. Oduzmite taj iznos od cijene kada prodajete da biste dobili oporezivi dobitak ili gubitak. Vaša stopa poreza na kapitalnu dobit ovisi o vašem prihodu i koliko dugo držiš prodane dionice.)
Ako također imate veliki račun za porez na dohodak za 2020. od drugih vrsta dohotka koji biste željeli smanjiti ili čak eliminirati, mogli biste prodati dodatne dionice gdje imate gubitak zbog smanjenja oporezivog dohotka.
Strukturiranje strategije poreznih gubitaka može biti komplicirano, stoga bi se ulagači trebali posavjetovati s poreznim stručnjakom o detaljima i vremenu.
Bottom Line
Ne dopustite da vas tržišni gubici poraze; sakupljanje poreznih gubitaka može vam pomoći u smanjenju porezne obveze. Oni koji ostvaruju dobit od prodaje ulaganja mogu smanjiti svoje porezne račune povezane s tim dobicima prodajom ulaganja na kojima su izgubili novac. Ubiranje poreznih gubitaka, a to može biti posebno učinkovita strategija za smanjenje vaše porezne obveze i očuvanje većeg postotka vaše investicijske dobiti.
Savjeti za investitore
Ako vam je teško držati korak sa svojim poreznim planiranjem, možda biste trebali zatražiti pomoć stručnjaka. A Financijski savjetnik može vam pomoći u izradi financijskog plana, upravljanju imovinom i donošenju odluka imajući na umu poreze. Pronalaženje a Financijski savjetnik ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset odgovara vam s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje i možete intervjuirati svoje savjetnik utakmice bez ikakve cijene da odlučite koji je pravi za vas. Ako ste spremni naći savjetnika tko vam može pomoći da ostvarite svoje financijske ciljeve, Započni sada.
Najbolje možete napraviti plan ako unaprijed znate što ćete na kraju dugovati. Korištenje SmartAsseta kalkulator poreza na dohodak može vam pomoći da procijenite iznos poreza koji možete dugovati kako biste mogli planirati unaprijed i smanjiti svoju ukupnu obvezu.
Autor fotografije: ©iStock.com/mesh Negi
Pošta Postoji srebrna podstava u premlaćivanju vašeg portfelja: prikupljanje gubitaka od poreza pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html