Ove 2 banke sada nude 2,000 dolara gotovine kada se prijavite za njihove tekuće račune. Trebate li zagristi?

Sve je teže ignorirati blještave bonuse za prijavu na bankovni račun. Citi i Chase, na primjer, nude 2,000 dolara za prebacivanje vašeg novca na novi tekući račun. No stručnjaci kažu da, iako ove visoke brojke u dolarima ne bi trebalo diskreditirati, vjerojatno postoji bolji način za zarađivanje većih nagrada na duži rok, kao što je štedni račun s visokim prinosom. Doista, mnogi od tih računa sada plaćaju više od 4% zajamčeno, što je više nego što su imali u zadnjih 15 godina. Ovdje pogledajte najviše stope koje sada možete dobiti na štednom računu.

Ali kako odabrati između visoke početne nagrade ili dugoročnijeg visokog prinosa? Odgovor nije uvijek jasan, kaže Ted Rossman, viši industrijski analitičar u Bankrateu. "Razmotrite iznos bonusa i posebne uvjete", kaže Rossman, dodajući da postoje pitanja koja biste trebali razmotriti uz svaku ponudu banke. “Postoji li razdoblje čekanja prije isplate bonusa? Koliko dugo trebate držati sredstva na računu prije podizanja?"

A kako znate koji su bonusi vrijedni truda? Naravno, morate biti financijski opremljeni da biste se kvalificirali. Ogromna ponuda Chasea od 5,000 USD za otvaranje štednog računa visokog prinosa na prvi se pogled čini sjajnom, međutim, bliži pogled na sitni ispis pokazuje da vam treba najmanje milijun USD da biste se kvalificirali za tu nagradu. I premda vam neće trebati sedam znamenki da biste se kvalificirali za bonus od 1 dolara za prijavu koji dolazi s tekućim računom u Chaseu, nema svatko minimalni prag od 2,000 250,000 dolara potreban za sudjelovanje u akciji. 

Postoji i niz drugih bonusa na bankovnom računu koji su skromniji i za koje se lakše kvalificirati. Uzmimo SoFi, na primjer. Otvaranjem štednog računa u ovoj internetskoj banci dobivate bonus od 250 USD nakon što prebacite više od 5,000 USD izravnih depozita tijekom 25-dnevnog razdoblja procjene. Iako to možda nije tako sjajno kao neki od većih bonusa vani, iznosi gotovo 5% povrata u nešto manje od mjesec dana vašeg ulaganja. Da, to je samo jednokratni bonus, ali dodajte to normalnom APY-u od 3.75% koji dolazi s tipičnim računom visokog prinosa — koji bi zaradio oko 190.76 USD tijekom godine — i vaša prva godina stvarno iznosi Povrat od 8.8%, ili 440.76 USD.

 "Drugi način da to pogledate jest da je vaš bonus od 250 USD bio veći od kamate koju ste zaradili", kaže Rossman, dodajući da biste "čak i nakon pet godina imali više zarade na [nekom] računu koji donosi 3.75% s uvodnim 250 USD bonus nego što biste dobili da ste zarađivali 4.5% tijekom pet godina bez uvodnog bonusa.” Još jedna banka s pristojnim bonusom za registraciju sada je Huntington Platinum Perks Checking, koja ima bonus od 600 USD za polaganje 25,000 90 USD na novi tekući račun Huntington unutar XNUMX dana.

Budite spremni za skok kroz obruče

Ovisno o ponudi, većina banaka zahtijeva različite razine aktivnosti ili koraka prije primanja novčane nagrade: postavite izravni depozit, izvršite određeni broj transakcija debitnom karticom svaki mjesec ili držite svoja sredstva u toj banci određeno vremensko razdoblje, da spomenemo neke. Izvršni direktor MaxMyInteresta Gary Zimmerman kaže da banke često tjeraju klijente da skaču kroz višestruke obruče jer se “klade na činjenicu da neki klijenti zapravo neće ispuniti sve kriterije da zarade bonus”.

Ipak, Zimmerman dodaje da svaka "banka koja danas nudi najbolju stopu možda neće ponuditi najbolju stopu za tri mjeseca" i da se "isplati kupovati, ne samo jednom, već stalno, kako biste bili sigurni da uvijek zarađujete najveći prinos.”

Više od bonusa

Ben Reid, generalni direktor u M1 Spendu, kaže da iako će zarada od nekoliko stotina dolara gotovo uvijek nadmašiti vašu zaradu od kamata u kratkom roku, postoje dodatna razmatranja. “Pronalaženje banke partnera koja vam olakšava život i zarađuje konkurentan interes stope trebali imati na umu pri izradi vašeg plana za izgradnju bogatstva,” kaže Reid.

Ako tražite visoke stope, tekući računi s kamatama imaju prosječni APY od samo 0.06%, međutim ovi ugovori o kombinaciji štednih računa i tekućeg računa s visokim prinosom mogu donijeti APY koji je više od 15 puta veći od prosjeka industrije od 0.33%, prema FDIC (Pogledajte cijeli popis ovdje): 

• Varo štedni račun: 5.00% APY
  • Postavite elektroničke depozite za svoju plaću, mirovinu ili državna primanja od svog poslodavca ili vladine agencije u ukupnom iznosu od 1,000 USD i na kraju mjeseca s pozitivnim stanjem na Varo bankovnom računu i na štednom računu. Stanja koja ne ispunjavaju zahtjeve i dodatna stanja iznad 5,000 USD dobit će 3% APY. 

• Centier Bank, Connect Savings: 5.00% APY
  • Povežite svoj tekući i štedni račun i Centier Bank će nagraditi vaš trud vrhunskom stopom štednje. Samo budite sigurni da ste uplatili minimalne depozite i slijedite korake ispisane sitnim slovima. 

• MySavingsDirect Moj štedni račun: 4.35% APY
  • Stopa koju nudi MySavingsDirect ostaje jedna od najboljih na tržištu štednih računa s visokim prinosima. Samo ispunite svoju online prijavu i počnite.

Izračunajte naknade

Međutim, ti dobici nisu nepobjedivi: naknade često mogu umanjiti te potencijalne dobitke. Iako je u prošloj godini smanjena za 11%, prosječna naknada za prekoračenje po tekućem računu i dalje je iznosila 29.80 USD na kraju 2022., prema najnovijoj studiji Bankratea o naknadama za tekuće račune i bankomate. Drugi nameti koji mogu oduzeti bilo kakvu dobit od kamata? Naknade za transakcije na bankomatima izvan mreže u prosjeku su iznosile 4.66 USD, što je najviše od 2019.; a prosječna naknada za ne-klijente dosegla je rekordnu visinu od 3.14 dolara po transakciji u vrijeme izvješća. 

Uz to, trebali biste dobro proučiti kako biste vidjeli koje su naknade povezane s upisom na bilo koji bankovni račun, kaže Reid. "Trebali biste procijeniti sve naknade povezane s računom i također procijeniti iznos kamata koje će se nakupiti tijekom vremena", kaže on. "Upotrebom internetskog kalkulatora možete usporediti sve naknade s potencijalnom zaradom i odrediti hoće li se isplatiti otvaranje računa."