Ove 4 porezne strategije sredinom godine mogu smanjiti račun Porezne uprave za sljedeću godinu

Kada započinjete novi posao, popunjavate Obrazac W-4, koji pokriva koliko vaš poslodavac zadržava od vaše plaće za savezne poreze. 

Ali morate ponovno razmotriti ta zadržavanja, posebno za velike životne promjene kao što su brak, rađanje djece ili pokretanje dodatnog posla.

Možete koristiti Procjena poreznog odbitka IRS-a da vidite jeste li na dobrom putu ili napravite projekcije sa savjetnikom za složenije situacije. 

A ako očekujete manjak, ima dovoljno vremena za to prilagodite svoj porez po odbitku or izvršiti procijenjena plaćanja za treću ili četvrtu četvrtinu, rekao je Guarino.

Ako u vašem proračunu ima prostora za pomicanje, razmislite o povećanju mirovinske štednje prije oporezivanja, što smanjuje vaš prilagođeni bruto dohodak. 

“Ako možete, sada je sjajno vrijeme za to povećanje 401(k) doprinosa“, rekao je Christopher Lyman, CFP sa sjedištem u Newtownu u Pennsylvaniji s Allied Financial Advisors.

Možete sakriti 20,500 401 USD u vaš XNUMX(k) za 2022., s dodatnih 6,500 USD ako imate 50 ili više godina. Bez obzira na vaš cilj štednje, možda ćete ga lakše postići ako sada povećate svoje odgode.

S padom burze od početka godine, postoji šansa za uštedu na tzv Pretvorbe Rothovih individualnih mirovinskih računa.

Evo kako to funkcionira: nakon što uplatite doprinose koji se ne mogu odbiti u IRA prije oporezivanja, možete pretvoriti sredstva u Roth IRA. Dok ovaj potez ubrzava rast bez poreza, kompromis je plaćanje davanja unaprijed na doprinose i zarade. 

Međutim, pad tržišta može biti dobro vrijeme za plaćanje poreza na imovinu koju želite pretvoriti, rekao je Lyman.

Na primjer, recimo da ste uložili 100,000 dolara u IRA prije oporezivanja i sada vrijedi 75,000 dolara. Možete uštedjeti na porezima jer ćete pretvoriti 75,000 USD umjesto izvornih 100,000 USD.

Naravno, trebat će vam plan za pokrivanje tih davanja, a povećanje prihoda može imati druge porezne posljedice, poput viših budućih Medicare dio B premije. 

Još jedna prilika kada tržište dionica padne ubiranje poreznih gubitaka, ili korištenje gubitaka za nadoknadu dobiti, rekao je Devin Pope, CFP i partner u Albion Financial Group u Salt Lake Cityju.

"Trenutno to radimo za naše klijente", rekao je.

Možete prodati imovinu u opadanju s brokerskog računa i iskoristiti te gubitke za smanjenje drugih dobitaka. A kada gubici premaše dobit, možete oduzeti do 3,000 dolara godišnje od redovnog prihoda.

Međutim, trebate paziti na "pravilo prodaje pranja", koje vas sprječava kupnja "u suštini identične" imovine 30 dana prije ili poslije prodaje.