Države se uvelike razlikuju u načinu na koji oporezuju dohodak od mirovine pa je lokacija važno razmatranje u financijskom planiranju mirovine. Neke države ne oporezuju dohodovne države na bilo koju vrstu mirovinskog dohotka, dok druge oporezuju raspodjelu IRA-e i 401(k), isplate mirovina, pa čak i isplate socijalnog osiguranja poput običnog dohotka. Međutim, porezi na dohodak samo su dio priče jer neke države s niskim ili nikakvim porezima na dohodak imaju visoke poreze na imovinu, promet i druge poreze. Razmislite o suradnji s a Financijski savjetnik kada planirate mirovinu kako biste bili sigurni da ćete izbjeći sve nepotrebne poreze.
Osnove poreza na mirovinski dohodak
Većina mirovinskog dohotka može podlijegati saveznom porezu na dohodak. To uključuje Beneficije socijalnog osiguranja, isplate i raspodjele mirovina iz planova IRA-e i 401(k). Iznimke uključuju distribucije iz Roth IRA i Roth 401 (k) planovi. Savezni porezi na dohodak na Roth doprinose plaćaju se prije uplate doprinosa. Ovi doprinosi kao i svi dobici od ulaganja mogu se povući bez saveznog poreza na dohodak nakon pet godina ako ste navršili 59 1/2 godina.
Situacija je složenija kada je riječ o tome kako će država oporezivati vaš dohodak. Mnoge države uopće nemaju porez na dohodak, tako da su svi prihodi od mirovine, kao i drugi prihodi, oslobođeni državnog poreza. Većina država posebno isključuje beneficije socijalnog osiguranja iz oporezivanja. Neki drugi također izuzimaju raspodjele mirovinskih računa i mirovine. Većina ima različite pristupe oporezivanju dohotka nakon mirovine.
Sada kada imate dobro osnovno znanje o tome kako porezi na mirovinu funkcioniraju na državnoj razini, zaronimo u države koje vas uopće neće oporezivati.
Države koje ne oporezuju dohodak nakon mirovine
Osam država ima nema državnog poreza na dohodak. Tih osam – Aljaska, Florida, Nevada, Južna Dakota, Tennessee, Teksas, Washington i Wyoming – ne oporezuju plaće, plaće, dividende, kamate ili bilo koju vrstu prihoda.
Nepostojanje državnog poreza na dohodak znači da te države također ne oporezuju mirovine socijalnog osiguranja, isplate mirovina i raspodjele s mirovinskih računa. Čak je i prihod od vrijednosnih papira koji se drže na nemirovinskim brokerskim računima oslobođen bilo kakvog državnog poreza na dohodak u tim državama. To znači da se umirovljeni stanovnici ovih država ne brinu o plaćanju državnog poreza na dohodak iz bilo kojeg izvora.
Druga država, New Hampshire, nema državni porez na dohodak na plaće, nadnice, podizanja mirovinskih računa ili isplate mirovina. Ali New Hampshire trenutno oporezuje dividende i kamate, koje će vjerojatno biti izvori prihoda za neke umirovljenike s imovinom izvan mirovinskih računa.
Ostale države imaju različite pristupe oporezivanju dohotka nakon mirovine. Neki oporezuju sve prihode od mirovine, uključujući socijalno osiguranje. Drugi izuzimaju socijalno osiguranje, ali porezne izvore kao što su mirovine i prihodi od mirovinskog računa ako prihodi umirovljenika premašuju određenu gornju granicu. Ali sljedeće države ne naplaćuju nikakav porez na dohodak od mirovine bilo koje vrste.
11 država koje ne oporezuju dohodak nakon mirovine 1. Aljaska Nema državnog poreza na dohodak 2. Florida Nema državnog poreza na dohodak 3. Illinois Oslobađanje od mirovinskog dohotka, uključujući socijalno osiguranje, mirovinu, IRA, 401(k) 4. Mississippi Oslobađanje od mirovinskog dohotka, uključujući socijalno osiguranje, mirovinu, IRA, 401(k) 5. Nevada Nema državnog poreza na dohodak 6. Pennsylvania Oslobađanje od mirovinskog dohotka, uključujući socijalno osiguranje, mirovinu, IRA, 401(k) 7. Južna Dakota Nema državnog poreza na dohodak 8. Tennessee Nema državnog poreza na dohodak 9. Teksas Nema državnog poreza na dohodak 10. Vašington Nema državnog poreza na dohodak 11. Wyoming Nema državnog poreza na dohodak
Države s malim poreznim zahtjevima za mirovinu
Neke države koje se ne pojavljuju na ovom popisu onih koje uopće ne oporezuju dohodak od mirovine i dalje su relativno velikodušne kada je u pitanju oslobađanje umirovljenika od porezne kuke. Na primjer, Gruzija ne oporezuje mirovine socijalnog osiguranja i također omogućuje odbitak do 65,000 USD po osobi na sve druge vrste mirovinskog dohotka.
Također, u Pennsylvania sve beneficije socijalnog osiguranja i prihodi IRA-e i 401(k) su izuzeti. A država Keystone ne naplaćuje porez na dohodak na isplate mirovina za one starije od 60 godina. Jasno je da je državno oporezivanje mirovinskog dohotka donekle komplicirano. Jedna od najvećih razlika među državama je raznolikost dohodovnih ograničenja za ispunjavanje uvjeta za izuzeće.
Osim toga, državno oporezivanje mirovina pokretna je meta. Državni porezni zakoni se mijenjaju s vremenom. Na primjer, porez od 5% na dividende i kamate u New Hampshireu trebao bi se postupno ukinuti do siječnja 2027. Do tada, porezna stopa na prihod od dividendi i kamata u New Hampshireu opada svake godine dok ne dosegne nulu.
Bottom Line
Jedanaest država ne naplaćuje porez na dohodak od mirovine iz bilo kojeg izvora. Drugi nude rezidentnim umirovljenicima različite stupnjeve izuzeća od oporezivanja socijalnog osiguranja, raspodjele računa za mirovinu, isplate mirovina i druge vrste mirovinskog dohotka. Neka su izuzeća dovoljno velikodušna da mnogi umirovljenici u tim državama neće plaćati porez na dohodak. Pojedinosti poput primanja umirovljenika su važne i razlikuju se prema državi, stoga je važno provjeriti s državnim poreznim uredom za detalje prije preseljenja kako biste uštedjeli na porezima.
Savjeti za umirovljenje
Financijski savjetnik može vam pomoći da uravnotežite porez i druga pitanja uključena u odabir mjesta za mirovinu. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Planiranje sigurne i ugodne mirovine znači više od izbjegavanja svih državnih poreza na dohodak nakon mirovine. Države ne smiju oporezivati dohodak od mirovine, ali inače imaju visoke poreze. Pročitajte više o porezi na mirovinu.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
Pošta 11 država koje ne oporezuju dohodak nakon mirovine pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html