'Svi obećavaju da će pomoći', ali čini se da nijedan financijski savjetnik ne nudi ono što mi treba. Imam dva 401ks, Roth računa i nekretnine, i želim jednokratni plan za upravljanje novcem. Možete li mi pomoći?

Pitanje: Napravio sam mnogo istraživanja kako bih pronašao fiducijara, ali poenta je da još nisam pronašla niti jednog savjetnika, bilo pojedinca ili tvrtke, koji će vam dati savjet uz fiksnu naknadu. Svi oni obećavaju da će vam pomoći kada razgovarate s njima, ali kada se svodi na ono što ja zapravo želim, ponovno se odriču i samo žele upravljati vašim novcem i uložiti ga umjesto vas.

Imam dva 401K računa, Roth račune, oporezive račune, kao i privatne investicije u komercijalne nekretnine. Sve što želim je netko tko će pogledati sve što imam i holistički pružiti opću strategiju diversifikacije i ulaganja koju mogu sam provesti. Ova bi osoba iskoristila svo svoje iskustvo i razumijevanje u vezi s oporezivim, neoporezivim, odgođenim računima/imovinom kao i drugim vrstama ulaganja kako bi mi dala najbolju raspodjelu baš kao da su svi na jednom računu. Možete li mi pomoći? (Čitatelji, možete koristiti ovaj alat kako biste se povezali sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe ovdje.)

Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili želite zaposliti novog? Pišite [e-pošta zaštićena].

Odgovor: Sigurno ste u pravu koliko je teško pronaći pravog financijskog savjetnika. Kao što napominje Grace Yung, certificirani financijski planer i savjetnik za bogatstvo u Midtown Financial Group: pronaći dobrog financijskog savjetnika je poput pronalaska dobrog liječnika – ne samo da trebate komunicirati s njim na osobnoj razini, već vam je potreban i netko tko je kvalificirani za svoj zanat, razumije što vam treba i komunicira na istoj razini kao i vi. 

U vašem slučaju, povrh toga imate dodatnu razinu složenosti, jer također može biti izazov pronaći savjetnika koji radi za satnicu, umjesto da naplaćuje, recimo, postotak vaše imovine pod upravljanjem. Jedno mjesto za početak je Garrett Planning Network, kaže Greg McBride, glavni financijski analitičar u Bankrate. “Mogu vas uputiti u pravom smjeru da pronađete fiducijara koji će vam naplatiti satnicu za jednokratne konzultacije,” kaže McBride. 

Također može pomoći razumjeti kako financijsko planiranje može funkcionirati. Yung ističe da općenito postoji nekoliko dijelova angažmana financijskog planiranja: financijsko planiranje, provedba i kontinuirano praćenje. “Mnogi CFP profesionalci rade sve gore navedeno, ali zvuči kao da vas zanima samo dio financijskog planiranja. Postoje CFP-i koji se mogu zaposliti na sat ili fiksnu naknadu kako bi napravili sveobuhvatan financijski plan”, kaže Yung. Ovisno o složenosti, Yung kaže da oni mogu koštati u prosjeku od 3,000 do 6,000 dolara. “Razlog za to je što može potrajati najmanje 10 sati da se napravi ispravan plan. Planovi generirani na toj razini obično se započinju ugovorom o angažmanu i trebali bi uključivati ​​početnu sliku, ukupnu raspodjelu imovine, scenarije s općim preporukama i korake akcije s pisanim sažetkom”, kaže Yung. Što se tiče konkretnih preporuka o ulaganju strategija, Yung kaže da se obično dovršavaju zasebno. (Čitatelji, možete koristiti ovaj alat kako biste se povezali sa savjetnikom koji bi mogao zadovoljiti vaše potrebe ovdje.)

Nakon što ste identificirali nekoliko osoba koje vam se čine kao prikladne, intervjuirajte ih kako biste se uvjerili da su stvarno fiksne naknade. “Neke tvrtke naplaćuju paušalnu naknadu kao stalnu naknadu za stalne savjete, a druge će ponuditi satnice naknada koje se temelje na projektu. Krajolik financijskog savjetovanja mijenja se kako sve više savjetnika s modernim pristupima planiranju ulazi na teren. To je spora tranzicija, ali ona će zamijeniti prošlogodišnji model upravljanja imovinom usredotočenog na savjetnika i premjestiti nas na model budućnosti koji je istinski usmjeren na klijenta,” kaže Brent Weiss, suosnivač financijske fiksne naknade tvrtka za planiranje Facet Wealth.