Gotovo polovica Amerikanaca ne zna kolika je njihova trenutna kamatna stopa na štednom računu, prema istraživanju Capital One provedenom u kolovozu 2022. A to bi moglo značiti da gubite dio sitniša. Doista, dok prosječni štedni račun još uvijek daje loš prinos, neki štedni računi s visokim prinosom isplaćuju više nego u desetljeću (mislim 3%-4% ili više). (Ovdje možete vidjeti najviše stope za štedne račune koje sada možete dobiti.)
"S porastom kamatnih stopa, najkonkurentniji štedni računi nude prinose koji su posljednji put viđeni 2009. i nastavljaju rasti", kaže Greg McBride, glavni financijski analitičar u Bankrateu. Evo popis štednih računa koji ovaj mjesec plaćaju više od 4%. Ipak, prosječne su stope još uvijek niske, o čemu ćemo govoriti u nastavku, kao io prednostima i nedostacima MMA-a, štednih računa i CD-ova.
Današnje stope štednje
Ispod su najnovije prosječne stope na štedne račune i CD-ove, prema podacima iz Bankrate objavljenim 17. siječnja, a zatim razgovaramo sa stručnjacima o tome koliko biste trebali štedjeti (da, čak i u ovom okruženju visoke inflacije), gdje staviti novac, i više.
Korisnički račun | Prosječna plaćena stopa |
1 godina CD | 2.35% |
2 godina CD | 2.45% |
3 godina CD | 2.63% |
4 godina CD | 2.55% |
5 godina CD | 2.74% |
CD od 6 mjeseci | 1.83% |
CD od 9 mjeseci | 2.46% |
Račun tržišta novca | 0.35% |
Ušteda 10 tisuća dolara | 0.22% |
Ušteda 25 tisuća dolara | 0.47% |
Ušteda 50 tisuća dolara | 0.47% |
Štedni računi s višim prinosima | 0.83% |
Koliko vam je potrebno ušteđevine?
Ne postoji točan broj, ali profesionalci preporučuju da držite od 3 do 12 mjeseci osnovnog prihoda u fondu za hitne slučajeve, a čimbenici kao što su vaša dob, bračni status i karijera igraju ulogu u tome koliko vam je ušteđevine potrebno za hitne slučajeve. “Bračni parovi koji su još uvijek u karijeri žele između 3 i 6 mjeseci štednje, ali vjerojatno bliže 6 ako su prihodi jednostrani”, kaže ovlašteni financijski planer Curtis Crossland iz Suttle Crossland Wealth Advisors. Iako bi to neki mogli smatrati pretjeranim, neki stručnjaci savjetuju 12-mjesečnu štednju za hitne slučajeve. "Možda je prikladno samo ako želite promijeniti karijeru i očekujete da ćete biti nezaposleni nekoliko mjeseci", kaže Alvin Carlos, certificirani financijski planer u District Capital Managementu.
Osim fonda za hitne slučajeve, možda biste također željeli imati dodatne račune na kojima biste štedjeli za kratkoročne ciljeve, poput kupnje kuće u sljedećih 6 mjeseci ili odlaska na godišnji odmor u bliskoj budućnosti.
Gdje staviti novac: Štedni račun, MMA vs CD-ovi
Stručnjaci se jednoglasno slažu da biste novac iz fonda za hitne slučajeve trebali staviti na sigurno mjesto, poput štednog računa s visokim prinosom, računa na tržištu novca ili CD-a.
Mnogo je prednosti štednih računa, ali najveće uključuju fleksibilnost, jednostavnost štednje, zarađivanje kamata i sigurnost da je vaš novac zaštićen. Međutim, mogu postojati i nedostaci držanja novca na štednim računima s visokim prinosom, poput ograničenja povlačenja koja naplaćuju naknade kada premašite broj povlačenja u mjesecu. Dugoročno gledano, ovi računi nisu idealni jer ne plaćaju toliko kamate kao druga sredstva štednje.
Investitori neskloni riziku ili bilo tko tko samo želi kratkoročno uložiti novac trebao bi razmotriti CD-ove jer mogu biti korisni u smislu zaštite glavnice, a istovremeno omogućuju zaradu od malog kamata. Doista, CD-ovi obično nude bolje kamatne stope od štednih računa, ali važno je imati na umu da stavljanje novca na CD zaista ima smisla samo ako ga tamo možete držati dok ne dospije, što je obično između nekoliko mjeseci i pet godina — u suprotnom ćete biti u opasnosti zbog velike kazne. CD je često jedna od najboljih taktika štednje ako štedite s određenim ciljem na umu, jer vam je zajamčen povrat.
Računi tržišta novca (MMA) su štedni računi koji imaju mogućnost zaduženja i ispisivanja čekova popraćenih višim kamatama od tradicionalnih štednih računa. MMA često imaju veće zahtjeve za minimalni saldo i obično imaju niže kamatne stope u usporedbi sa štednim računima s visokim prinosima, ali ako vam je mogućnost izravnog trošenja sa štednog računa nešto što vam je važno, MMA nudi pristojne stope uz fleksibilnost pisanja čekovima ili korištenjem debitne kartice vezane uz račun.
Što treba znati prije otvaranja MMA ili štednog računa ili kupnje CD-a
Prije otvaranja štednog računa provjerite imate li zaštitu saveznog osiguranja depozita, jeste li u mogućnosti ispuniti sve zahtjeve za stanje kako biste izbjegli bilo kakve mjesečne naknade i možete li lako podizati novac na račun i s njega kada je to potrebno. "Često je povezivanje računa s tekućim računom u vašoj trenutnoj banci ili kreditnoj uniji jednostavan način za premještanje novca naprijed-natrag", kaže McBride. (Ovdje pogledajte najviše stope za štedni račun koje sada možete dobiti.)
Prije nego što dobijete CD, provjerite jeste li razumjeli uvjete pologa i jeste li u redu s tim da ne možete dirati svoj novac bez obzira na određeno vremensko razdoblje koje ste dogovorili. Također je mudro upoznati se s kaznenom naknadom za rano povlačenje u slučaju da morate povući sredstva prije dospijeća CD-a.
Prije otvaranja MMA, provjerite jeste li u mogućnosti ispuniti uvjet minimalnog stanja i usporedite kamatnu stopu s onom na tradicionalnom štednom računu i visokoprinosnom štednom računu kako biste bili sigurni da dobivate najviše za svoj novac.
Budućnost stopa štednje
Bez kristalne kugle nemoguće je reći kamo će rasti kamatne stope, ali s novim povećanjem kamata koje se potencijalno nazire na horizontu, štediše mogu očekivati poboljšanje povrata za štedne račune i CD-ove, osobito u internetskim bankama, manjim lokalnim bankama i kreditnim unijama . "Izgledi za dodatna povećanja kamatnih stopa obećavaju štediše, posebno u trenutku kada počinjemo viđati povlačenje inflacije", kaže McBride.
Savjeti, preporuke ili rangiranja izraženi u ovom članku su oni MarketWatch Picksa i naši komercijalni partneri ih nisu pregledali niti odobrili.
Izvor: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo