Troškovi dugotrajne skrbi za starije odrasle osobe mogu biti značajni, a beneficije saveznog zdravstvenog osiguranja Medicare ne pokrivaju većinu tih troškova. Većina ljudi koji imaju troškove za dugotrajnu njegu pokrivaju ih kombinacijom osobne štednje, osiguranja za dugotrajnu njegu i Medicaida, među ostalim izvorima. Razmislite o suradnji s a Financijski savjetnik dok nalazite načine za plaćanje dugotrajne skrbi.
Troškovi dugotrajne skrbi
Korištenje električnih romobila ističe prosječna poluprivatna soba u staračkom domu koštao 6,844 dolara mjesečno u 2016., prema Upravi za život u zajednici američkog Ministarstva zdravstva i društvenih usluga. Privatna soba u prosjeku je koštala 7,698 dolara mjesečno. Ustanove za potpomognuti život obično koštaju 3,628 USD mjesečno. Kućni zdravstveni pomoćnici plaćali su 20.50 dolara po satu, a dan u zdravstvenom centru za odrasle koštao je 68 dolara.
Iako osiguranje za dugotrajnu skrb može biti dobar način plaćanja troškova dugotrajne skrbi, ne može samo svatko kupiti policu. Osiguravajuća društva za dugotrajnu skrb neće prodavati pokriće osobama koje su već na dugotrajnoj skrbi ili imaju problema s aktivnostima svakodnevnog života. Oni također mogu odbiti pokriće ako ste imali moždani udar ili vam je dijagnosticirana Alzheimerova bolest ili drugi oblici demencije, raka, AIDS-a ili Parkinsonove bolesti. Čak i zdravi ljudi stariji od 85 godina možda neće moći dobiti dugotrajnu njegu.
Plaćanje za dugotrajnu njegu
Potencijalni troškovi dugotrajne skrbi predstavljaju izazov čak i za relativno prosperitetnog pacijenta u slučaju duljeg boravka u staračkom domu. Međutim, postoji mnogo opcija za pokrivanje ovih troškova. Neki od glavnih pristupa uključuju:
Savezna i državna vlada – Iako plan zdravstvenog osiguranja savezne vlade ne pokriva većinu troškova dugotrajne njege, on će platiti do 100 dana u staračkom domu ako su pacijentima potrebne stručne usluge i rehabilitacijska njega. Slično tome, Medicare može pokriti usluge kvalificiranog liječnika kod kuće ili druge kvalificirane usluge kod kuće. Ponekad državni programi koji će platiti usluge dugotrajne skrbi za osobe čiji su prihodi ispod određene razine i ispunjavaju druge uvjete podobnosti.
Privatno zdravstveno osiguranje – Zdravstveni planovi koje sponzorira poslodavac i drugo privatno zdravstveno osiguranje će, poput Medicarea, pokriti neke troškove dugoročne skrbi. Vjerojatnije je da će biti pokrivena kratkoročna, medicinski potrebna kvalificirana skrb.
Osiguranje dugotrajne njege - Privatne police osiguranja za dugotrajnu njegu može pokriti mnoge troškove dugotrajne skrbi. Međutim, police nisu jeftine.
Privatna štednja – Starije odrasle osobe kojima je potrebna dugotrajna skrb koja nije pokrivena državnim programima i koji nemaju osiguranje za dugotrajnu skrb mogu koristiti novac sa svojih mirovinskih računa, osobne štednje, brokerskih računa i drugih izvora.
Zdravstveni štedni računi – Sredstva u ovoj porezno povlaštenoj štednji mogu se povući bez poreza za plaćanje kvalificiranih medicinskih troškova, uključujući one za dugotrajnu njegu. Samo ljudi u zdravstvenim planovima s visokim odbitkom mogu uložiti novac zdravstvene štedne račune, međutim.
Zajmovi za pomoć u vlasništvu doma – Mnogi stariji odrasli otplatili su svoje hipoteke ili su izgradili značajan kapital u svojim domovima. Kućni zajmovi predstavljaju jedan od načina da se iskoristi ova vrijednost za plaćanje dugotrajne skrbi.
Obrnute hipoteke - Ove vrste hipoteka neka vlasnici kuća dobiju koji iznos zajmova za kapital bez plaćanja kamata ili glavnice zajma dok su živi. Kada vlasnik kuće umre ili se iseli, cijeli iznos kredita dospijeva. Često kada se to dogodi, zajmodavac preuzima vlasništvo nad kućom.
Osiguranje života - Osiguranje dugotrajne skrbi temeljeno na imovini je vrsta cjelokupnog životnog osiguranja koja omogućuje osiguraniku da koristi naknade u slučaju smrti za plaćanje dugotrajne skrbi. Životno osiguranje se također može kupiti s jahačem dugotrajne skrbi kao sekundarna pogodnost.
Hibridne police osiguranja – Neko osiguranje za dugotrajnu njegu postavljeno je kao renta. U mnogim od ovih slučajeva postoji jednokratno plaćanje premije, a osiguravatelj će osigurati naknade koje se mogu koristiti za troškove dugotrajne skrbi. Također možete kupiti odgođenu rentu za dugoročnu skrb koja je posebno dizajnirana za pokrivanje ovih troškova. Alternativno, neke police trajnog životnog osiguranja imaju dugoročnu njegu.
Upozorenje o troškovima dugotrajne njege
Dok dugotrajna skrb može biti skupa, većina ljudi neće se suočiti s iznimno velikim troškovima dugotrajne skrbi. To je djelomično zato što su boravci u staračkim domovima obično kratki i iz pomalo mračnog razloga: jedan istraživanje istraživača Sveučilišta u Kaliforniji otkrili su da je većina ljudi umrla unutar šest mjeseci od ulaska u starački dom.
Također, velika većina starijih odraslih osoba nije u staračkim domovima i mnogi nikada ne odlaze u njih. Primjerice, prema podacima 2016 Centri za kontrolu bolesti, bilo je gotovo 48 milijuna odraslih osoba starijih od 65 godina, od kojih je samo 1.3 milijuna živjelo u staračkim domovima.
Bottom Line
Iako se plaćanje troškova dugotrajne skrbi može činiti zastrašujućim, ljudi imaju mnogo izvora sredstava za pokrivanje tih troškova. Izvori uključuju Medicare, Medicaid, osiguranje za dugotrajnu njegu, privatnu štednju, home equity i životno osiguranje.
Savjeti o financiranju dugotrajne skrbi
Mnoštvo opcija za plaćanje dugotrajne skrbi znači da je ovu odluku najbolje donijeti uz pomoć iskustva i kvalificiranih financijskih savjetnika. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Koristite naše besplatni kalkulator za umirovljenje kako biste dobili brzu procjenu kako se pripremate za život nakon posla.
Kredit za fotografiju: ©iStock.com/gustavofrazao
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html