Treća najveća propast banke u povijesti SAD-a

U petak, Banka potpisa kupci uplašeni iznenadni kolaps iz banke Silicon Valley povukla je više od 10 milijardi dolara depozita, rekao je član uprave za CNBC.

Taj niz depozita brzo je doveo do trećeg po veličini propast banke u povijesti SAD-a. Regulatori najavio kasno u nedjelju taj je Signature preuzeo kako bi zaštitio svoje štediše i stabilnost američkog financijskog sustava.

Iznenadni potez šokirao je rukovoditelje Signature Bank, institucije sa sjedištem u New Yorku s dubokim vezama s nekretninskom i pravnom industrijom, rekao je član uprave i bivši kongresmen Barney Frank. Potpis je imao 40 podružnica, imovinu od 110.36 milijardi dolara i depozite od 88.59 milijardi dolara na kraju 2022., prema regulatornoj prijavi.

"Nismo imali naznaka problema sve dok nismo dobili polog kasno u petak, što je bila čista zaraza od SVB-a", rekao je Frank za CNBC u telefonskom intervjuu.

Problemi za američke banke s izloženošću najpjenušaviji klase imovine pandemije — kripto i tehnološki startupovi — zakuhali su prošli tjedan s prolaskom kriptocentrična banka Silvergate. Iako se propast te tvrtke dugo očekivala, pomogla je raspirivanju panike oko banaka s visokim razinama neosiguranih depozita. Ulagači i osnivači rizičnog kapitala isušen njihove bankovne račune u Silicijskoj dolini u četvrtak, što je dovelo do zapljene do petka u podne.

To je dovelo do pritiska na Signature, Prva Republika i druga imena krajem prošlog tjedna zbog straha da bi neosigurani depoziti mogli biti zaključani ili izgubiti vrijednost, što bi bilo kobno za startupe.  

Signature Bank bila je osnovan u 2001 kao povoljniju alternativu velikim bankama. Proširio se na zapadnu obalu, a zatim se otvorio kripto industriji 2018., što je pomoglo turbo rastu depozita posljednjih godina. Banka je stvorila mrežu plaćanja 24/7 za kripto klijente i imala je 16.5 milijardi dolara depozita od klijenata povezanih s digitalnom imovinom.

No kako su se valovi panike proširili krajem prošlog tjedna, klijenti Signaturea prebacili su depozite u veće banke, uključujući JPMorgan Chase i Citigroup, rekao je Frank.

Prema Franku, rukovoditelji Signaturea istražili su "sve načine" kako bi učvrstili svoju situaciju, uključujući pronalaženje više kapitala i mjerenje interesa potencijalnih kupaca. Egzodus depozita usporio je do nedjelje, rekao je, a rukovoditelji vjeruju da su stabilizirali situaciju.

Umjesto toga, glavni menadžeri Signaturea po kratkom su postupku smijenjeni i banka zatvorena je u nedjelju. Regulatori sada provode proces prodaje za banku, istovremeno jamčeći da će klijenti imati pristup depozitima i usluga nastavit će se bez prekida.

Taj je potez podigao neke obrve među promatračima. U istoj nedjeljnoj objavi u kojoj su SVB i Signature Bank identificirani kao rizici za financijsku stabilnost, regulatori su najavili nove mogućnosti za jačanje povjerenja u druge banke u zemlji.

Još jedna banka koja je bila pod pritiskom posljednjih dana, First Republic proglašen da je imao više od 70 milijardi dolara neiskorištenih sredstava od Federalnih rezervi i JPMorgan Chasea.

Sa svoje strane, Barney, koji je pomogao u izradi nacrta značajnog Dodd-Frankovog zakona nakon financijske krize 2008., rekao je da "nema stvarnog objektivnog razloga" da se Signature mora zaplijeniti.

“Mislim da je dio onoga što se dogodilo bilo da su regulatori željeli poslati vrlo snažnu poruku protiv kripto”, rekao je Frank. "Postali smo poster boy jer nije bilo stečaja temeljenog na osnovama."