Ovaj mit o planu 529 čini fakultet skupljim za obitelji

SEATTLE - Za mnoge je obitelji plaćanje fakulteta financijski teret, a stručnjaci kažu da mitovi o financiranju obrazovanja mogu pridonijeti tome dužnička kriza studentskog kredita.

"Često postoji percepcija da su ljudi na neki način kažnjeni zbog štednje za koledž", rekao je Cozy Wittman, nacionalni govornik za obrazovanje i partnerstva s College Inside Track. "To je iskreno, očito nije istina."

U vlasništvu roditelja 529 planova štednje za fakultet procjenjuju se na 5.64% pri podnošenju besplatne prijave za saveznu studentsku pomoć, poznat kao FAFSA, rekla je, govoreći u Udruzi za financijsko planiranje godišnja konferencija u utorak. 

To znači da se za svakih 10,000 529 dolara uštede u planu 564 otprilike XNUMX dolara računa u očekivani obiteljski doprinos roditelja, potencijalno smanjujući financijsku pomoć za približno isti iznos, prema mreža planova štednje fakulteta.

Više od osobnih financija:
3 neočekivane financijske zamke koje nevjenčani parovi trebaju znati
Evo analize inflacije za studeni 2022. — u jednom grafikonu
Porezna uprava: Zašto bi 'rani podnositelji prijave' trebali pričekati s predajom svoje porezne prijave 2023

Plan 529 nudi nekoliko prednosti: vlasnik zadržava kontrolu nad sredstvima, postoji neoporezivi rast za kvalificirane troškove i fleksibilnost za promjenu korisnika, rekao je Wittman.

Prosječna vrijednost računa bila je 529 $ 30,287 u 2021, izvijestila je mreža College Savings Plans Network.

Prije toga, 529 planovi u vlasništvu djedova i baka negativno utjecao na financijsku pomoć temeljenu na potrebama jer se raspodjele računaju kao prihod studenata na FAFSA sljedeće godine, procijenjen na do 50%, rekao je Wittman.  

Međutim, nedavne izmjene FAFSA-e ukinule su to pravilo, koje je stupilo na snagu za školsku godinu 2023.-2024., što znači da "štednja baka i djedova [529 plan] nema utjecaja na učenika", rekla je.

"Ovo ima implikacije u stvarnom svijetu gdje ljudi štede", rekao je Wittman.

Dok mnogi bake i djedovi vole doprinositi planovima 529 u vlasništvu roditelja radije nego otvarati vlastite, "danas bi zapravo bilo pametnije to promijeniti", rekla je.  

Postoji i nedostatak znanja o cijenama fakulteta, rekao je Wittman. "Ovaj koncept da su javne škole jeftine, a privatne škole skupe, ne služi dobro narativu."

"Način na koji se danas razmišlja o koledžu nije javan i privatan", rekla je, ističući da je bolje istražiti koje škole mogu imati fleksibilne, a koje nefleksibilne cijene.

Wittman je rekao da je najlakši način za pronalaženje škola sa stipendijama temeljenim na uspjehu usporedbom stopa prihvaćanja. Obično, kada je stopa prihvaćanja ispod 20%, "nema poticaja da daju novac", rekla je.

Međutim, "fakulteti su broj 1 pružatelji stipendija", au privatnim školama se općenito može dati više novca, rekao je Wittman.

U idealnom slučaju, htjet ćete započeti potragu za fakultetom tijekom druge ili prve godine studenta, rekla je. "Ne možete dobro potražiti fakultet ako počnete mjesec dana prije roka za prijave", rekla je.