Ovaj savjetnik pokrenuo je financijsku neprofitnu organizaciju za osnaživanje žena

Stacy Francis nikada nije planirala postati financijska savjetnica, posebno za žene koje prolaze kroz razvod. Ali iskreni razgovor s bakom promijenio je putanju njezine karijere. 

Njezina baka Myra bila je žrtva supružnog zlostavljanja i prije smrti priznala je da je ostala u braku jer se osjećala "financijski zarobljenom".

“To je ono što me nagnalo da krenem u ovo polje”, rekao je Franjo, koji je osnovao Pametne dame, neprofitna organizacija koja pruža besplatne financijske savjete i obrazovanje za žene, zajedno sa svojom savjetničkom tvrtkom Franjo Financial u New Yorku.

“To je stvarno moje ljubavno pismo mojoj baki”, rekla je.

Franjo, certificirani financijski planer i član CNBC-a Savjetodavno vijeće, pokrenula je Savvy Ladies 2003. kroz radionice u svom stanu u New Yorku.

Danas neprofitna organizacija nudi besplatne virtualne savjete diljem zemlje, bez obzira na prihode, putem a financijska telefonska linija koji povezuje žene s pro bono savjetnikom.

Dok postoje organizacije posvećena ženama u siromaštvu, Franjo vidi ograničene mogućnosti za one s umjerenim prihodima ili imovinom, kao što su žene koje započinju svoj prvi posao, razvode se ili traže savjet kao samohrana majka. 

“Postoji samo ogroman dio žena kojima je očajnički potreban ovaj financijski savjet”, rekla je.

Judy Herbst, izvršna direktorica organizacije, rekla je da je Savvy Ladies povezala više od 600 žena sa savjetnicima u 2022., uz 174 pozivatelja samo u travnju.

Gotovo polovica prijavljuje prihode manje od 74,000 dolara godišnje, prema Herbstu, a 60% ih je izjavilo da su jedini član svog kućanstva.

Postoji glavna skupina pozivatelja u 40-ima i starijima koji prepoznaju važnost izgradnje bogatstva, rekao je Herbst. “Oni idu od upravljanja dugom i razvoda do konačnog pitanja 'kako da investiram?'”, rekla je.

Savvy Ladies također sudjeluju u partnerstvu s drugim neprofitnim organizacijama kako bi zajednički vodili događaje, kao što su radionice financijskog obrazovanja, rekla je.

Dok telefonska linija Savvy Ladies postavlja niz pitanja o novcu, upiti o ulaganju česti su, osobito među ženama u 40-im i starijim, kaže Herbst.

"Naši portfelji moraju raditi više", rekao je Franjo, objašnjavajući kako žene žive dulje i troše više na medicinske troškove, ali obično kreću u mirovinu s manjim jajetom.

Doista, srednji prihod za žene od 65 i više godina bio je 47,244 dolara u 2016., uključujući zaradu, prihod od mirovine, socijalno osiguranje i imovinu, prema 2020 izvješće iz Nacionalnog instituta za mirovinsko osiguranje. Međutim, brojka za muškarce u dobi od 65 i više godina iznosila je 57,144 dolara.    

Ženska imovina mora trajati do 95. godine, što može zahtijevati veći prinos ako počnu s manje, rekla je. Ali volatilnost često izaziva više tjeskobe kod žena s manje iskustva.

Franjo poziva žene da se "naklone ulaganju" kako bi izgradile samopouzdanje, bilo da je riječ o radu sa savjetnikom ili organizacijama poput Savvy Ladies, pohađanju tečajeva ili čitanju knjiga.  

“Ulaganje za žene nije lijepo imati, to je neophodno”, rekla je. “Ulozi za žene su veći.” 

Savvy Ladies je također usmjeravao nadobudne poduzetnice koje su napustile korporativnu Ameriku da pokrenu posao i sadašnje vlasnike koji su se borili da spoje kraj s krajem, rekao je Francis, koji poznaje izazove pokretanja tvrtke od nule.

Nadobudni poduzetnici moraju se financijski pripremiti, počevši od dva odvojena fonda za hitne slučajeve — osobne štednje i jastuka za poslovanje, što se obično zanemaruje, rekla je.

Kad napuštaju stalnu plaću, žene trebaju način da nadomjeste svoju zaradu, rekla je Franjo, kao što je ušteda od šest do 12 mjeseci troškova života, stvaranje dotoka prihoda od ulaganja, povlačenje portfelja ili prije primanje isplata socijalnog osiguranja, rekla je. 

"Najveći dio je osigurati da ono što radite bude održivo", rekao je Franjo. "I da ne zaostajete financijski."

Franjo predlaže postavljanje vremenskog okvira za zaradu određenog prihoda, koji je pomogao njezinu poslu. Na primjer, možete dopustiti povlačenje portfelja na 'x' godina prije nego što napunite ta sredstva, rekla je.

Druge žene mogu pokrenuti posao na strani svog korporativnog posla. “Oni će izgraditi taj posao”, rekla je, objašnjavajući kako to može premostiti jaz u zaradi od zaposlenika do vlasnika.