Ovo je trošak broj 1, daleko, za Amerikance u dobi za umirovljenje - a stručnjaci kažu da ne bi trebao biti

Prosječni mjesečni izdaci za one od 65 i više godina - uključujući stanarinu, namirnice i zdravstvenu skrb - iznose oko 4,345 dolara, prema najnovijim vladinim podacima datum. U 2016. Amerikanci u dobi za odlazak u mirovinu su se izvlačili trošenje gotovo tisuću dolara manje na 3,564 dolara. No, budući da se inflacija ovog ljeta tek nedavno počela hladiti sa svog gotovo 40-godišnjeg vrha, financijski stručnjaci kažu da bi se stariji Amerikanci uskoro trebali pripremiti još više pooštriti svoje navike potrošnje kada planiraju budućnost. 

“Kako biste se uspješno umirovili, potrebni su vam plan i strategija koji obuhvaćaju mnoštvo čimbenika”, kaže Anthony Colancecco, financijski savjetnik tvrtke Ballentine Capital Advisors u Greenvilleu, Južna Karolina. "Htjet ćete razmotriti svoje zdravlje, prihode, troškove, inflaciju i druge financijske ciljeve, kao i imate li dovoljno imovine i jeste li sigurni u svoje razumijevanje onoga što podrazumijeva odlazak u mirovinu." (Tražite financijskog planera? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete planera koji zadovoljava vaše potrebe.)

Bit će teško i vjerojatno ćete "morati stvari raditi drugačije", kaže savjetnik Peter T. Palion iz East Norwicha, sa sjedištem u New Yorku. Evo nekoliko načina za smanjenje troškova u mirovini:

Otplatite hipoteku prije odlaska u mirovinu

Otprilike polovica umirovljenika sada ima hipoteku, otkrio je Harvard's Joint Centre for Housing Studies; 1990. bilo je samo oko 1 od 4. A za starija kućanstva, stanovanje je obično najveći trošak u prosječnom iznosu u dolarima i kao udio u kućnom budžetu za starija kućanstva, Zavod za statistiku rada otkrila.

To je problem za one koji se žele umiroviti s ograničenim budžetom iz jednog velikog razloga: stanovanje je skupo. Naravno, otplata hipoteke ne oslobađa sve troškove stanovanja (i dalje ćete trebati osiguranje, poreze i više), ali može ublažiti najveći dio. 

"Posjedovanje vlastitog doma sigurno će smanjiti životne troškove", kaže glasnogovornica NerdWallet ulaganja Alana Benson, iako također dodaje: "agresivno plaćanje hipoteke može otežati štednju ili ulaganje prije umirovljenja."

Razmislite o preseljenju u državu (ili državu) s nižim porezima i manje troškova

Benson kaže da je jedan od najboljih načina za borbu protiv rastućih potrošačkih cijena preseljenje na povoljniju lokaciju - "u državu s nižim porezima ... i nižim troškovima života". To je zato što će iznos novca "koji će vam trebati za mirovinu u potpunosti ovisiti o vašem životnom stilu i životnim troškovima", dodaje ona.

Države poput Alabame i Louisiane imaju prosječne državne porezne stope od 0.41%, odnosno 0.55%, a njihove srednje vrijednosti kuća također su relativno niske i iznose 209,000 USD i 217,296 USD, prema Bankrateu pregled. S druge strane spektra, države poput New Jerseyja, čija je prosječna porezna stopa od 2.49% i cijena kuće od 484,393 USD, nose mjesečne namete koji mogu brzo pojesti novčani tok jednog umirovljenika. 

Palion iz Master Plan Advisory kaže da je to posebno izazovno za pojedince u regijama s visokim porezima u zemlji. "Sam pojedinac bi mogao biti prikladniji za ugurati se u studio apartman, u odnosu na par koji bi zauzeo jednosobni stan, na primjer", kaže Palion. No, dodaje da “par, za razliku od pojedinca, ne koristi dvostruko više režija”.

Prije nego što donesu odluku o preseljenju, "što je opcija i nije isključena", kaže Colancecco, umirovljenici ili oni koji planiraju uskoro otići u mirovinu prvo bi trebali sastaviti proračun svojih ukupnih mjesečnih troškova. “Na primjer, ako imam članstvo u teretani i Peloton, trebam li oboje? Ako volim ići na večeru dvaput tjedno, trebam li to smanjiti na jednom? Tijekom vremena kada je inflacija na najvišoj razini svih vremena, moramo donositi kratkoročne odluke kako bismo pomogli u postizanju dugoročnih rezultata”, objašnjava.

Smanjite troškove prijevoza

Uz stanovanje, prijevoz je često druga najskuplja stvar na koju dobna skupina od 65 i više godina troši novac, otkrivaju podaci BLS-a. Ako više ne putujete u ured i imate partnera kod kuće, možete li svi otići u jedan automobil? Možete li otplatiti svoj automobil, tako da plaćate samo gorivo, osiguranje i održavanje? Biste li se mogli potpuno riješiti automobila? 

Razmislite o ovome: prosječni pojedinac u ovoj dobnoj skupini potrošio je 1,396 dolara na gorivo u 2021., prema podacima BLS-a. To je prije nego što su cijene benzina zabilježile porast od 17.5% u odnosu na prošlu godinu od listopada 2022. Štoviše, cijena novih vozila također je porasla za 8.4% u prošloj godini, s cijenama rabljenih automobila koji su porasli za 2%. 

Pametno razmislite o troškovima hrane

Cijena hrane kod kuće porasla je 12.4 posto u posljednjih 12 mjeseci, pokazuju vladini podaci. Palion kaže da bi pojedinci na ovo trebali gledati kao na priliku za pametno smanjenje potrošnje. “Prebacivanje s hrane poznate robne marke na robnu marku trgovine,” jedan je od najboljih načina za smanjenje, kaže on, dodajući da, “kupovati više na veliko u trgovinama kao što su Costco ili BJ's [Wholesale Club], i jednostavno tražiti jeftinije alternative”, još je jedan. Biti siguran, istraživanje iz MagnifyMoneya otkrili su da masovna kupnja može uštedjeti prosječno 25% na uobičajenim kućanskim potrepštinama. 

Procijenite svoju mjesečnu potrošnju i potrošnju režija

Iako se ukupna inflacija počela hladiti sa svog 40-godišnjeg vrhunca od 9.2% u lipnju, potrošačke cijene u listopadu u cijeloj zemlji ostale su relativno visoke na 7.7% više od onih u kojima su bile 12 mjeseci prije, prema podacima BLS-a. Podaci pokazuju da su energetske usluge, uključujući električnu energiju i plin, porasle za 15.6% u odnosu na prethodnu godinu. Uz vjerojatno malo prostora za smanjenje mjesečnih izdataka za te pojedince, dodaje da oni mogu smanjiti svoje račune za režije smanjenjem "grijanja zimi, možda postupno sa 69 na 66 [stupnjeva]".

Iskoristite svoj HSA

Prošle je godine prosječna odrasla osoba starija od 65 godina potrošila 7,030 dolara na zdravstvene troškove, prema podacima BLS-a. Za one koji razmišljaju o ulozi koju zdravstvena skrb igra s njihovim mjesečnim proračunima u mirovini, Amy Hubble, glavna savjetnica za ulaganja u tvrtki Radix Financial, kaže da ovi troškovi mogu biti jedni od najnepredviđenijih.

"Iako je Medicare općenito sveobuhvatan, uvijek postoje praznine, osobito ako je potrebna dugotrajna njega", rekao je Hubble, dodajući da "zdravstveni štedni računi (HSA) mogu biti izvrstan alat za uštedu i ulaganje novca za mirovinu uz iskorištavanje prednosti trostrukih poreznih poticaja, jer troškovi zdravstvene skrbi lako mogu postati vaš najveći izdatak za mirovinu.” (Tražite financijskog planera? Ovaj vam alat može pomoći da pronađete planera koji zadovoljava vaše potrebe.)

Smanjite troškove zabave

Budući da su pojedinci od 65 i više godina potrošili u prosjeku 2,889 dolara na zabavu 2021., Palion kaže da je jedan jednostavan način za smanjenje ovih rastućih mjesečnih troškova početi smanjivati ​​“diskrecijske troškove poput odlaska u kino ili restoran. To bi trebala biti prva stvar koja se eliminira.” 

A za one koji ga još uvijek imaju, još jedno skupo mjesto za mjesečno smanjenje je vaša potrošnja na kabelsku televiziju, predlaže Palion. U prosjeku, mjesečni kabelski paketi koštaju otprilike 217.42 dolara, prema a prijaviti iz Allconnecta. To je znatno iznad 205.50 dolara koje kućanstva troše na sve glavne režije zajedno. "Možete jednostavno dobiti internetskog davatelja usluga i zatim se tamo spojiti, zadovoljavajući svoje potrebe gledanja televizije putem jedne od opcija temeljenih na aplikaciji, što bi koštalo manje", kaže on.

Ranija verzija ove priče pogrešno je navela troškove prijevoza. Izmijenjeno je kako bi se primijetilo da je “prosječan pojedinac u ovoj dobnoj skupini potrošio 1,396 USD na gorivo u 2021.". Da pojasnimo, rashodi podaci navedeni u ovoj priči obuhvaćaju i pojedince i potrošačke jedinice, kao opisan od strane BLS-a.