Dio zvuka mirovinsko planiranje strategija uključuje odabir najbolje dobi za odlazak u mirovinu. Uobičajena dob za umirovljenje je obično 65 ili 66 godina za većinu ljudi; tada možete početi isplaćivati svoju punu mirovinu socijalnog osiguranja. Međutim, moglo bi imati smisla otići u mirovinu ranije ili kasnije, ovisno o vašoj financijskoj situaciji, potrebama i ciljevima. Ne postoji čarobna formula za pronalaženje prave dobi za odlazak u mirovinu, a vrijeme koje vama odgovara možda neće odgovarati nekom drugom. Kada razmatrate najbolje godine za odlazak u mirovinu, važno je odvagnuti prednosti i nedostatke.
A Financijski savjetnik može vam pomoći da razvrstate sve čimbenike koji utiču na donošenje mudre odluke o tome kada otići u mirovinu.
Pronalaženje najbolje dobi za odlazak u mirovinu
Odabir vremena za odlazak u mirovinu može ovisiti o nizu stvari. Dok pokušavate suziti svoju idealnu dob za umirovljenje, razmislite o sljedećem:
Kakav životni stil biste željeli imati u mirovini
Koliko će vam novca trebati mjesečno i godišnje da održite taj način života
vaš trenutna stopa mirovinske štednje i postojeće imovine
Strategija ulaganja i tolerancija rizika
Koliko dugo mislite živjeti u mirovini
Koje izvore prihoda očekujete (npr. socijalno osiguranje, plan 401(k)., mirovina, porezni računi itd.)
Koliko predviđate da ćete potrošiti na zdravstvenu skrb i je li možda potrebna dugotrajna njega
Kako će vaša porezna situacija izgledati u mirovini
Jedna od najvećih briga kada planirate mirovinu jest osigurati da ne nadživite svoj novac. Drugim riječima, tijekom radnog staža morate uštedjeti dovoljno da pokrijete svoje troškove od trenutka umirovljenja do kraja života.
Također biste trebali razmotriti koja je najbolja dob za odlazak u mirovinu za vašeg supružnika ako ste u braku i oboje radite. Ovo je važno za planiranje povlačenja s porezno povlaštenih i oporezivih računa, kao i za Planiranje socijalnog osiguranja.
Razmišljanje o široj slici može pomoći u prepoznavanju praznina u vašem planu kako biste mogli pronaći rješenja za njihovo popunjavanje. Na primjer, nakon procjene svojih očekivanih izvora prihoda mogli biste odlučiti da ima smisla kupiti anuitet za zajamčeni prihod. Ili, ako ste zabrinuti zbog toga što vam zdravstvena skrb gubi financije, možete kupiti policu osiguranja za dugotrajnu njegu.
Za i protiv prijevremenog umirovljenja
Prijevremeno umirovljenje općenito znači odlazak u mirovinu prije normalne ili pune dobi za umirovljenje. Za potrebe socijalnog osiguranja, puna ili normalna dob za umirovljenje obično znači 65, 66 ili 67 godina, ovisno o tome kada ste rođeni.
Prijevremeno umirovljenje za vas može značiti umirovljenje sa 62 godine, ali može značiti i odlazak u mirovinu sa 40 godina ako ste zainteresirani za VATRA pokret. Kratica za financijsku neovisnost, rano se umirovite, ovaj pokret zagovara štednju i agresivnu otplatu dugova kako biste postali financijski neovisni u znatno mlađoj dobi. Postoji i varijanta ovoga tzv Obalni požar.
S profesionalne strane, prijevremeni odlazak u mirovinu mogao bi vam ostaviti slobodu da slijedite drugačiji način života ako više ne morate raditi. Na primjer, možete odlučiti putovati, pokrenuti posao ili posvetiti više vremena volontiranju i dobrotvornom radu.
Međutim, treba uzeti u obzir neke nedostatke. Prvo, što prije odete u mirovinu, to će vam novac duže trajati. Ako se umirovite s 40 godina i očekujete da ćete doživjeti 90, na primjer, morat ćete uštedjeti dovoljno novca da izdržite pola stoljeća. S druge strane, čekanje do 65. godine za odlazak u mirovinu može donekle ublažiti pritisak za štednjom.
Također morate uzeti u obzir kako prijevremeno umirovljenje utječe na socijalno osiguranje i Medicare planiranje. Najranija dob za koju možete uzeti socijalno osiguranje je 62 godine. Kada primate beneficije prije normalne dobi za umirovljenje, iznos koji primate se smanjuje.
U međuvremenu, ne biste imali pravo na Medicare do 65. godine. Stoga biste morali razmotriti gdje se troškovi zdravstvenog osiguranja i zdravstvene skrbi uklapaju u vaš proračun za prijevremenu mirovinu i kako ćete ih platiti.
Za i protiv odlaska u mirovinu u normalnoj dobi
Opet, za potrebe socijalnog osiguranja normalna dob za odlazak u mirovinu znači bilo gdje između 65 i 67 godina, ovisno o godini rođenja. Ako smatrate da je ovo najbolja dob za odlazak u mirovinu, postoje neke prednosti. Na primjer, što dulje radite, imate više vremena da doprinesete planu 401(k) i primate odgovarajući doprinos ako ga vaš poslodavac nudi. Također imate više vremena za zaradu i doprinos a tradicionalna IRA ili Roth IRA za dopunu vašeg plana radnog mjesta.
Čekanje do normalne dobi za odlazak u mirovinu znači da se vaše beneficije socijalnog osiguranja ne smanjuju. Možete ostati pokriveni zdravstvenim osiguranjem vašeg poslodavca sve dok radite, a zatim se prijavite za Medicare u dobi od 65 godina.
Kompromis je, naravno, to što biste mogli završiti radeći dulje nego što želite ili odgoditi svoj životni stil života u mirovini iz snova. A uvijek je moguće da ionako budete prisiljeni na prijevremenu mirovinu ako se razbolite ili invaliditet koji vas sprječava da radite ili se vaša tvrtka smanjuje i eliminira vaš položaj.
Za i protiv odgođenog umirovljenja
Odgađanje odlaska u mirovinu nakon normalne dobi za umirovljenje može biti stvar osobnog izbora za neke ljude. Ako stvarno volite svoj posao, na primjer, možda nećete biti zadovoljni odlaskom u mirovinu sa 66 ili 67 godina. Umjesto toga, možda biste željeli raditi sve dok ste zdravi i sposobni obavljati svoj posao.
Za druge ljude odgođeno umirovljenje je nužnost. Ako ste, na primjer, kasno počeli uštedjeti za mirovinu ili ste doživjeli financijski nazadak koji je izbrisao dio vaše imovine, možda će biti potrebno raditi dulje kako biste nadoknadili izgubljeno.
Jedna od prednosti odgode umirovljenja, osim mogućnosti nastavka doprinosa 401(k) ili IRA-i, jest ta da možete povećajte svoju naknadu za socijalno osiguranje. Kada čekate da primate beneficije nakon normalne dobi za odlazak u mirovinu, to može povećati vaš iznos beneficija. Dakle, na oba fronta, odgođeno umirovljenje moglo bi vam koristiti ako želite akumulirati što više novca.
Opet, ova strategija funkcionira samo ako možete ostati zdravi i nastaviti raditi, što je nedostatak. Odgađanje odlaska u mirovinu također može značiti odgađanje planova za putovanje, selidbu ili provođenje više vremena s ljudima do kojih vam je najviše stalo.
Bottom Line
Pronalaženje najbolje dobi za odlazak u mirovinu nije uvijek lako, a ponekad žargon može biti zbunjujuće. Može pomoći razgovarati o opcijama s financijskim savjetnikom. Savjetnik može pregledati stvari kao što su vaši štedni ciljevi, prihod, mirovinska imovina, očekivane naknade socijalnog osiguranja i očekivana dugovječnost te ih objektivno procijeniti u svjetlu vaših ciljeva. Dok pripremate svoj mirovinski plan, razmislite o uključivanju nepredviđenih troškova za stvari poput bolesti ili invaliditeta koji bi mogli zahtijevati da prilagodite svoje ciljeve.
Savjeti za planiranje umirovljenja
Uzeti u obzir sastanak s financijskim savjetnikom kako biste razgovarali o planiranju naknada socijalnog osiguranja i gdje bi se to moglo uklopiti u vaše mirovinske planove. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Osim što ćete imati koristi od savjeta financijskog savjetnika, steknite brze uvide koji dolaze korištenjem besplatnog kalkulator za mirovinu.
Autor fotografije: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Pošta Koje su najbolje godine za odlazak u mirovinu? pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html