Uštedjeti milijun dolara (ili više) za mirovinu odličan je cilj. Stavljanje toliko na stranu moglo bi vam olakšati život koji preferirate kada odete u mirovinu, a da ne morate brinuti o nedostatku novca. Međutim, nije veliki postotak umirovljenika koji na kraju imaju toliko novca. Zapravo, statistički, oko 1% umirovljenika ima ušteđevinu od milijun dolara ili više. Većina umirovljenika, međutim, uštedjela je daleko manje. Ako želite biti u manjini, ali niste sigurni kako započeti s tim ciljem uštede, razmislite o suradnji s Financijski savjetnik.
Što je prosječni umirovljenik uštedio?
Anketa Federalnih rezervi o potrošačkim financijama prati podaci o mirovinskoj štednji za različite dobne skupine u SAD-u Prema najnovijem istraživanju koje je dovršeno 2019. godine, prosječna mirovinska štednja prema dobi raščlanjuje se ovako:
426,000 dolara za one od 65 do 74 godine
357,000 dolara za one od 75 godina i starije
Kao što vidite, te brojke su znatno ispod granice od milijun dolara. Oni predstavljaju koliko je prosječna osoba od 1 i više godina uštedjela na mirovinskim računima, uključujući planove 65(k) i Individualne mirovinske račune (IRA).
Ako pogledate srednje brojke, brojke se još više mijenjaju. Medijan predstavlja srednji broj u grupi brojeva. Podaci Federalnih rezervi pokazuju da osobe od 65 do 74 godine imaju medijan od 164,000 dolara na svojim mirovinskim računima, dok oni od 75 i više godina imaju 83,000 dolara ušteđenih za mirovinu.
Ovi brojevi su iz 2019. i možda ne odražavaju bilo kakve mirovinske dobitke (ili gubitke) koje su umirovljenici doživjeli u posljednjih nekoliko godina. Sljedeća Anketa o potrošačkim financijama trebala bi biti objavljena negdje 2023. i mogla bi dati sasvim drugačiju sliku štednje umirovljenika s utjecajem pandemije COVID-19 i veća inflacija uračunato.
Kolika je neto vrijednost prosječnog umirovljenika?
Neto vrijednost je mjera vaše imovine u odnosu na vaše obveze. Veća neto vrijednost ukazuje na to da imate više imovine nego dugova i to je dobra stvar kada je u pitanju mirovina.
Što se tiče prosječne neto imovine umirovljenika, podaci Federalnih rezervi iznose približno 1.2 milijuna dolara za one u dobi od 65 do 74 godine. Prosječna neto vrijednost pada na 958,000 dolara za one u dobi od 75 godina i starije. Podaci mjere niz imovina i dugovi, uključujući:
Računi za umirovljenja
Stanje bankovnog računa
Potvrde o depozitnim računima
Obveznice za štednju
Dionički posjedi
Životno osiguranje u gotovini
Upravljana imovina
Poslovni kapital
Nerealizirano kapitalne dobitke
Primarni hipotekarni dug
Stambeni zajmovi i kreditne linije
Studentski krediti
Krediti za vozila
Kreditne kartice
Ostale rate duga
Ako želite izračunati vlastitu neto vrijednost, jednostavno biste zbrojili svu svoju imovinu i oduzeli svoje dugove. Taj broj možete koristiti kao vodič za mjerenje vlastite neto vrijednosti zajedno s drugim Amerikancima u vašoj dobnoj skupini.
Je li milijun dolara dovoljan za mirovinu?
Financijski stručnjaci već dugo zagovaraju štednju najmanje milijun dolara za mirovinu. Hoće li 1 milijun dolara biti dovoljan ovisi o:
Vaša željena dob za odlazak u mirovinu
Koliko dugo očekujete da ćete živjeti u mirovini
Vaš preferirani stil života u mirovini
Što očekujete potrošiti na osnovne životne troškove i zdravstvenu skrb
Kada planirate uzeti beneficije socijalnog osiguranja
Nekim umirovljenicima milijun dolara može biti više nego dovoljan za udoban način života. Umirovljenici koji se planiraju preseliti u drugu zemlju, na primjer, mogu otkriti da milijun dolara ide mnogo dalje kada se radi o plaćanju stanovanja, režija, hrane ili zdravstvene zaštite. Možda bi mogli otići u mirovinu s 500,000 tisuća dolara umjesto.
S druge strane, 1 milijun dolara može vam ostaviti manjak ušteđevine ako želite živjeti umirovljeničkim životom koji uključuje mnogo putovanja, skupe hobije ili pružanje financijske potpore djetetu ili unuku. Zdravstvena skrb također može uzeti veliki zalogaj vaše ušteđevine ako imate kroničnu bolest ili vam je u nekom trenutku potrebna dugotrajna njega.
Medicare općenito ne pokriva dugoročnu njegu. Iako se možete prijaviti za Medicaid za plaćanje dugotrajne skrbi, ispunjavanje uvjeta određuje vaša imovina. Ako je vaša neto vrijednost previsoka, možda ćete morati potrošiti dio svoje imovine prije nego što se možete kvalificirati. Kupnja osiguranja za dugotrajnu skrb ili hibridne police životnog osiguranja i dugotrajne skrbi može vam pomoći da se financijski pripremite za taj scenarij.
Kako uštedjeti milijun dolara za mirovinu
Ako želite uštedjeti milijun dolara ili više za mirovinu, trebat će vam jasan plan za postizanje vašeg cilja. Planiranje počinje izvođenjem neke matematike kako biste odredili koliko trebate uštedjeti mjesečno ili godišnje da postignete svoj cilj, na temelju vremena planiranja odlaska u mirovinu.
Recite, na primjer, da imate 30 godina. Htjeli biste otići u mirovinu sa 65 godina s ušteđenim milijunom dolara. Zarađujete 1 70,000 USD godišnje, prije poreza i počinjete s 0 USD ušteđevine. Pod pretpostavkom da ulažete i zarađujete godišnju stopu povrata od 7% u prosjeku, morali biste svake godine izdvojiti 10% svog prihoda. To također pretpostavlja da planirate živjeti do 95. godine i trošiti 2,900 dolara mjesečno u mirovini.
Ako svake godine uštedite 10% svog prihoda prije oporezivanja, to je 583 dolara mjesečno. Sada, što ako umjesto toga počinjete s 35 godina? U tom slučaju, trebali biste povećati svoju stopu štednje na 15% vašeg prihoda ili 850 USD mjesečno.
Korištenje an online kalkulator mirovinske štednje može vam pomoći izračunati koliko trebate uštedjeti da biste otišli u mirovinu s milijun dolara. Također možete isprobati neke od ovih savjeta kako biste povećali ukupnu uštedu:
Upišite se u svoj 401(k) ako to već niste učinili i nastojte doprinijeti barem dovoljno da dobijete potpuni odnos poslodavca.
Povećajte svoju godišnju stopu doprinosa od 401 (k) za isti iznos kao i sve godišnje povišice koje primate.
Maksimalno povećajte svoj mirovinski plan svake godine ako je moguće i razmislite o otvaranju solo 401(k) ili SEP IRA ako ste samozaposleni.
Dodatna štednja s tradicionalnom ili Roth IRA i a Račun zdravstvene štednje (HSA), ako ga imate na raspolaganju putem zdravstvenog plana s visokim odbitkom.
Iskoristite prednost mirovinskog štedišnog kredita ako ispunjavate uvjete, što može osloboditi više novca koji možete uštedjeti.
Odaberite ulaganja s niskim naknadama kako biste povećali svoje povrate i pregledajte naknade koje plaćate u svom 401(k) ili IRA redovito.
Upotrijebite pronađeni novac, poput povrata poreza ili rabata, da dodate svojoj mirovinskoj štednji.
Fino prilagodite svoj budžet što je više moguće i otplatite dug kako biste imali više novca za uštedjeti.
To je samo nekoliko stvari koje možete učiniti kako biste povećali svoju štednju ako želite otići u mirovinu s milijun dolara. Ono što odlučite učiniti mora biti jedinstveno za vašu osobu financijski ciljevi su i koliko novca mislite da vam je potrebno za vaše ciljeve. Možda ćete imati koristi od rada sa stručnjakom koji može opisati kako izgleda plan za postizanje vaših osobnih ciljeva.
Bottom Line
Većina umirovljenika nisu milijunaši, ali moguće je doći do milijun dolara uštede ako imate strateški pristup. Rani početak može biti jedan od najboljih načina da postignete svoj cilj, jer ćete imati više vremena za iskorištavanje kamata. Uspoređujući različite opcije ulaganja i razumijevajući vaše tolerancija na rizik također je bitno ako želite postići status milijunaša do odlaska u mirovinu.
Savjeti za planiranje umirovljenja
Razmislite o razgovoru s financijskim savjetnikom o tome je li odlazak u mirovinu s milijun dolara realan ili biste trebali ciljati na drugu ušteđevinu. Ako još nemate financijskog savjetnika, pronaći ga ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Ako očekujete da će povlastice socijalnog osiguranja biti dio vaše slike o mirovini, važno je razumjeti koliko biste mogli prikupiti. Možete dobiti puni iznos beneficija kada odete u mirovinu u uobičajenoj dobi za umirovljenje, ali je moguće uzeti beneficije već sa 62 godine. Međutim, ako to učinite, možete smanjiti iznos koji možete primiti. S druge strane, možete povećati iznos beneficije čekanjem do 70. godine da biste podnijeli zahtjev. Odlučujući kada uzeti beneficije socijalnog osiguranja je još jedna tema o kojoj biste mogli razgovarati sa svojim financijskim savjetnikom.
Autor fotografije: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Pošta Koliki postotak umirovljenika ima milijun dolara? pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html