Ova sjajna ideja može svima pomoći s novcem, kažu stariji Amerikanci

Ovo posljednje žaljenje ima mnogo razloga: sve od tereta školskih kredita, ogromnih troškova stanovanja, odgoja djece i više. Kao i činjenica da većina poslodavaca ovih dana ne nudi mirovine, što stavlja još veći pritisak na radnike da sami financiraju mirovinu.  

Vjerojatno je prekasno za mnoge starije osobe da sada učine nešto više o svojim financijama. Ali kada ih je o tome ispitala Uprava za socijalno osiguranje (SSA), oni imaju ideju koja može pomoći nadolazećim generacijama umirovljenika da budu bolji nego oni. 

Ta je ideja besmislena: financijsku pismenost treba poučavati u školi. SSA navodi podatke koji pokazuju da četiri petine odraslih – 80% – želi da su morali završiti semestralni ili godišnji tečaj usmjeren na osobne financije dok su bili u srednjoj školi. Također je rečeno da 84% onih koji se približavaju dobi za umirovljenje (60+ godina) kaže da bi se "trošenje i proračun" trebali podučavati u školama, a da još više, 88%, misli da bi takvi tečajevi trebali biti uvjet za diplomu.

"Doživotno financijsko obrazovanje može biti koristan alat u pripremi za mirovinu", kaže Beth Bean, viša potpredsjednica, istraživanje i utjecaj, Nacionalna zaklada za financijsko obrazovanje, u objavi na blogu Uprave za socijalno osiguranje. 

Učenje financijske pismenosti nije – ili ne bi trebalo biti – teško. Neke od osnova uključuju stvari kao što su stvaranje proračuna, život unutar svojih mogućnosti, izdvajanje nečega svaki mjesec, mudro korištenje kredita i raznolika, dugoročna ulaganja. Ima, naravno, još osnova.

Možda je jedna od najvažnijih stvari koje budući umirovljenici mogu naučiti samo osnovni zdrav razum. Poznajem mladu damu koja je, nakon što je napunila 18 godina prije desetak godina, dobila 100,000 dolara kao dio nasljedstva. Odmah je izašla i raznijela ga na automobilu. Pretpostavljam da nije shvatila da se auti obezvrijeđuju čim ih odvezete s parkirališta, a osiguranje i održavanje koštaju tonu. Da je stavila tih 100 tisuća u, recimo, S&P 500 indeks
SPX,
-1.79%
tada bi sada vrijedio oko 270,000 dolara. A za 30 godina kad se bude bližila mirovini? Uzdah. 

Starci su u pravu. Financijska pismenost je velika stvar. Doista, s obzirom na to da je socijalno osiguranje pod stresom - njegov Zakladni fond trebao bi presušiti 2034., što bi dovelo do oštro smanjenih naknada - podučavanje budućih umirovljenika kako da bolje raspolažu svojim novcem moglo bi biti zaštita od budućih problema. 

Ali to je težak zadatak. Samo 15 saveznih država trenutačno je predano “jamčenju da će svi srednjoškolci pohađati samostalni tečaj Osobnih financija u trajanju od najmanje jednog semestra prije diplome”, izvještava NextGen Personal Finance (NGPF), grupa posvećena poboljšanju financijske pismenosti. Grupa je postavila uzvišeni cilj da "do 2030. svim srednjoškolcima u SAD-u bude zajamčeno da će pohađati barem jedan semestralni tečaj Osobnih financija prije diplome." 

U međuvremenu, SSA ima druge podatke koje vrijedi istražiti: 

• U svom anketa o financijskom blagostanju provedenom tijekom pandemije COVID-19, 85% ispitanika potvrdilo je da im neki dio osobnih financija uzrokuje stres. Za 31% ispitanika ta je briga bila "imati dovoljno ušteđenog za mirovinu".

• U istoj anketi, 70% je reklo da su napravili financijske prilagodbe zbog pandemije COVID-19. Od te skupine, 27% je povećalo doprinose za svoje hitne štednje, mirovinsku štednju ili drugu štednju ili ulaganja. Za usporedbu, 21% je uštedjelo u hitnim slučajevima—ili posuđivalo uz mirovinsku štednju. 

Financijski stres koji je otkrila Uprava za socijalno osiguranje vrijedi malo više istražiti. Ako je 85% ispitanika navelo financijski stres tijekom pandemije, brojka je danas nedvojbeno povišena iz još jednog razloga: najveća stopa inflacije u četiri desetljeća, koja je umanjila vrijednost ušteđevine starijih osoba. Jednostavno rečeno, kada je inflacija visoka, umirovljenici moraju brže povući sredstva kako bi spojili kraj s krajem.

Dodatni pritisak na financije starijih je istek saveznih programa pomoći koji su pomogli Amerikancima da prežive tijekom pandemije. Zakon o pomoći, pomoći i ekonomskoj sigurnosti u slučaju koronavirusa (CARES) odobrio je izravna plaćanja pojedincima, izdašne mjesečne popuste obiteljima s djecom i produžene naknade za nezaposlene za otpuštene radnike, ali to je isteklo prije dvije godine — prije nego što je inflacija dosegla visoku razinu zupčanik. Za starije osobe bez novca to je bilo jedno ili drugo.