Tri države tuže se zbog navodne prijevare s brzom gotovinom

MV Realty ima ponudu za vlasnike kuća s nedostatkom novca: Zaboravite brze zajmove koji zajmoprimce često vode u financijsku propast i umjesto toga uzmite gotovinu u iznosu od oko 1,000 USD od MV-a i nikada je ne morate vratiti.

Kvaka: već 40 godina vlasnici kuća moraju koristiti MV Realty kao svog posrednika za nekretnine kada odluče prodati.

Ugovor kaže da je provediv čak i ako vlasnik kuće umre. Postoji jedan otvor za bijeg. Ako žele izaći iz posla, vlasnik ili njegova obitelj morali bi iskašljati gotovinu jednaku 6% prodajne cijene kuće ili tržišne vrijednosti - kako je odredio MV. To znači da bi na isplatu od 1,000 USD, na temelju vlastitih procjena MV-a, morali platiti MV-u otprilike 10,000 USD.

MV to naziva svojim Homeowner Benefit Programom. Tvrtka je potpisala 30,000 kupaca u najmanje 33 države, prema tužbi i drugim izvorima.

Kroz program, rekao je MV Forbes platio je oko 40 milijuna dolara vlasnicima kuća. Na temelju dokumenata Forbes je vidio i smjernice stručnjaka, što implicira da bi MV mogao zaraditi provizije od oko 400 milijuna dolara prema trenutnoj vrijednosti domova opterećenih ugovorima. MV tu brojku nije osporavao.

Čudan je to dogovor, no radi li se o prijevari, utvrdit će pravni sustav. U tužbama koje su krajem prošle godine podnijeli glavni državni odvjetnici Floride, Massachusettsa i Pennsylvanije navodi se da je MV koristio prijevarne postupke kako bi napravio, kako kažu, predatorske zajmove prerušene u ugovore o uslugama nekretnina. MV je rekao da odlučno osporava optužbe i da će pobijediti u parnici.

MV Realty sa sjedištem u Delray Beachu na Floridi ima živopisne korijene na Wall Streetu, gdje je osmišljen njegov jedinstveni poslovni model. Njegova osnivačica, Amanda Zachman — tada poznata kao Amanda Zuckerman — bio bivša zvijezda TV-a Big Brother koja je postala negativac reality showa kada je snimljena na videu kako daje rasističke komentare. MV je trenutačno na meti kritika ne samo država koje tvrde da zaobilaze lihvarske zakone kako bi iskoristili očajne vlasnike kuća, već i zakonodavaca u Philadelphiji koji su primijetili da su MV-ovi klijenti u gradu neproporcionalno crnci.

MV je također skrenuo pažnju trojice američkih demokratskih senatora koji su Na pitanje Saveznu komisiju za trgovinu i Ured za financijsku zaštitu potrošača kako bi utvrdili krše li se savezni zakoni.

"MV Realty, i njemu slične tvrtke, uzimaju desetke tisuća dolara od vlasnika kuća u zamjenu za minimalno plaćanje unaprijed", stoji u pismu od 21. prosinca koje su potpisali Sherrod Brown iz Ohia, Tina Smith iz Minnesote i Ron Wyden iz Oregona. “Oglašavajući ove ugovore kao 'alternativu zajmu', tvrtke pokušavaju izbjeći zakonska ograničenja zajmova, dok u biti zajmoprimcima naplaćuju visoke stope. Nažalost, ekskluzivne tvrtke koje kotiraju sada su nacionalni problem koji utječe na potrošače izvan državnih granica.”

Ako vlasnik kuće može ostati na mjestu 40 i više godina i suzdržati se od prodaje do, recimo, 2063., MV-u neće biti plaćen ni cent, rizik koji tvrtka preuzima, rekao je MV Forbes.

MV je u razgovorima s tri države koje tuže, rekao je izvršni direktor Tony Mitchell u izjavi za Forbes. "U potpunosti smo predani suradnji s njima kako bismo riješili sve nedoumice i razjasnili nedavne zablude o našim poslovnim praksama", rekao je u odgovoru Forbes' pitanja. “Vjerujemo da su poslovne prakse MV Realtyja u skladu s državnim zakonima u svakoj zajednici u kojoj poslujemo. Unatoč tome, nastavljamo tražiti načine za poboljšanje transparentnosti, pojednostavljenje naših ugovora i pružanje dodatnog otkrivanja podataka i zaštite potrošača. Naša je želja i namjera da budemo potpuno transparentni s kupcima, kreatorima politika i regulatorima.”

MV-ov jedinstveni poslovni model nastao je na Wall Streetu, gdje se David Schiff, bivši partner u tvrtki Perella Weinberg Partners i osnivač tvrtke Innovatus Capital Partners, poigravao idejom pakiranja prihoda od provizija posrednika u prometu nekretninama i prodaje ulagačima, prema 2018 prigovor podnio MV Realty protiv Innovatusa. Schiff nije shvatio da je ideja bila patentiran u 2008.

Prema pritužbi, Schiff je o toj ideji razgovarao 2017. s Mitchellom, izvršnim direktorom MV-a, i dioničarom MV-a Jonathanom Neumanom. To će postati MV-ov Homeowner Benefit Program iako posao sa Schiffovom tvrtkom nikada nije dovršen, a MV-ov prihod nikada nije upakiran i prodan investitorima.

Zašto je dogovor sa Schiffom i Innovatusom propao i je li MV trebao moći nastaviti sa Schiffovim prijedlogom bez njegova angažmana predmet je višegodišnjih parnica. MV je nastavio s programom, barem djelomično, jer je uspio pokazati da ideja nije izvorno Schiffova. Preko glasnogovornika, Innovatus je odbio komentirati. Innovatus nije optužen ni za kakvo nedjelo.

Bez potpore Innovatusa, MV se obratio 777 Partners, investicijskoj tvrtki sa sjedištem u Miamiju, kako bi osigurao novac potreban za prijavu vlasnika kuća, prema parnica podnio Innovatus protiv 777 partnera. Rekao je glasnogovornik 777 Partnersa Forbes da tvrtka više nije "uključena u" MV Realty.

Jedno pitanje na koje ostaje neodgovoreno je zašto je Schiff uopće odabrao suradnju s MV Realtyjem. Žalba podnesena kao dio tužbe između dviju kompanija pokazuje da su on i/ili Innovatus imali prethodni poslovni odnos s Mitchellom i Neumanom iz MV-a. Neumanova prošlost vjerojatno je trebala podići zastavice.

Kad je Neuman 2011. bio službenik u financijskoj tvrtki Imperial Holdings, njegov ured u Boca Ratonu na Floridi bio je pretresla od strane FBI-a zbog sumnje na prijevaru osiguranja. Neuman nikada nije optužen, ali su protiv njega i još jednog bivšeg zaposlenika Imperiala, koji je svojedobno bio i vlasnik MV Realtyja, vođena višegodišnja istraga. Mitchell, sadašnji CEO MV-a, u to je vrijeme bio CEO Imperial Holdingsa. U jednom trenutku, prema društvo, Mitchell je također bio meta istrage.Tvrtka podnošenje od vremena Neumanove ostavke iz Imperiala 2012. godine pokazuje da je tvrtka bila prisiljena zatvoriti svoje prvoplasirano financijsko poslovanje, koje je činilo više od 58% njezine prodaje 2011. godine, i platiti 8 miliona dolara kazne za rješavanje optužbi za prijevaru. Godine 2016. Ulica izvijestio da je američki državni odvjetnik tražio građanskopravno oduzimanje 6.5 milijuna dolara od Neumana i drugih bivših zaposlenika Imperial-a i da je Imperial Holdings "platio oduzimanje kao dio svojih sporazuma o obeštećenju s bivšim zaposlenicima."

Preko glasnogovornika, MV je rekao da Neuman "nikada nije bio službenik ili zaposlenik" MV-a. "U vezi s njegovim prošlim zaposlenjem, postojala je istraga Imperial Holdingsa koja je rezultirala plaćanjem i građanskom nagodbom od strane tvrtke", rekao je glasnogovornik. “G. Neuman nikada nije bio optužen za bilo kakvo nedjelo, nikada nije priznao nedjelo i nikada nije ništa platio. Ta stvar je zaključena prije više od sedam godina.”

Ono što ostaje sporno pitanje u Programu beneficija za zajmoprimce jesu li isplate vlasnicima zajmova – MV kaže da nisu – i trajanje ugovora od četiri desetljeća.

Vezati vlasnike kuća za određenog posrednika godinama prije nego što im zatreba usluga, i to učiniti u zamjenu za financijski spas, nepošteno je iskorištavanje, rekla je Sarah Mancini, odvjetnica iz Nacionalnog centra za potrošačko pravo. Forbes.

"Odlučivanje kod koga ćete upisati svoj dom velika je odluka", rekao je Mancini. "MV Realty pronalazi ljude koji su u financijskim poteškoćama i daje im novac umjesto da kaže: 'Dopustite da vam kažem zašto mogu prodati vaš dom po najvišoj vrijednosti.' Mnogi ljudi na meti ne žele ni prodati svoju kuću. Ova transakcija mi izgleda kao zajam na mnogo načina.”

To je zajam koji dolazi s "uvjetima zbog kojih bi se kamatar zacrvenio", rekla je za Kerry Smith, odvjetnica za pravne usluge zajednice u Philadelphiji koja je pomagala klijentima u slučajevima povezanim s MV-om. Forbes.

Većina država ima zakone koji ograničavaju kamatne stope koje se mogu naplatiti na zajmove. U stvari, ugovori MV-a jamčili su isplatu 10 puta veću od provizija ostvarenih budućom prodajom kuće ili naplatom otpremnine od vlasnika kuće. Takva vrsta povrata za MV obično bi premašila zakonska ograničenja za zajmove.

MV osporava da plaćanja vlasnicima kuća predstavljaju zajmove. Prema zagovornicima potrošača, to je jedan od MV-ovih primarnih prijedloga, a izraz "nije zajam" istaknut je na web stranici tvrtke. Umjesto toga, u ugovoru o hipoteci na zadovoljstvo koje pregledava Forbes, MV plaćanje naziva "dugom osiguranim gore spomenutom hipotekom."

MV tvrdi da budući da vlasnik kuće nikada nema obvezu prodati, otplata nikada nije potrebna. Iako je to točno, 40-godišnji rok trajanja ugovora čini vrlo malo vjerojatnim da bilo koji vlasnik na kraju neće morati surađivati ​​s MV-om.

Za Mancinija i druge, postoji još jedno pitanje. Uvjeti ugovora uključuju okidače koji obično ne uključuju prodaju nekretnine. Jedan primjer koji Mancini navodi je ono što se događa u slučaju smrti vlasnika kuće. Prema sporazumu, nasljednici imanja imali bi deset dana da obavijeste MV Realty o promjeni vlasništva i da prihvate dogovor ili plate naknadu za prijevremeni raskid.

"Nijedan nasljednik neće ni doznati za ovo u roku od deset dana kako bi se izbjegla naknada za prijevremeni raskid", rekao je Mancini Forbes.Preko glasnogovornika, MV je osporio da bi takav događaj predstavljao "događaj okidač".

Osim toga, zakonodavci su na sastanku Gradskog vijeća Philadelphije 14. prosinca saslušali svjedočanstva više zagovornika potrošača koji su detaljno opisali ono za što vjeruju da je namjera MV-a da cilja na crne vlasnike kuća.

Preko glasnogovornika, MV je odlučno zanijekao da cilja na crne vlasnike kuća i rekao da nema saznanja o rasnoj ili etničkoj pripadnosti svojih klijenata.

Ciljanje na crne vlasnike kuća je oštra tvrdnja. Fond za reinvestiranje, organizacija za društveno korisni rad sa sjedištem u Philadelphiji, kaže da ima podatke koji to podupiru.

Na sastanku vijeća, Ira Goldstein, predsjednica odjela za politička rješenja Fonda za reinvestiranje, predstavila je nalaze koji pokazuju da je 69% poslova MV-a unutar grada sklopljeno s crnim vlasnicima kuća, koji čine samo 37% svih vlasnika kuća u Philadelphiji. A Philly nije bio anomalija. Istraživanja u četiri druga okruga Pennsylvanije dala su slične rezultate, rekao je Goldstein.

To je otkriće koje dobiva novo značenje za sve koji su upoznati s prošlošću osnivačice MV-a Amande Zachman. Zachman, prije poznata kao Amanda Zuckerman, glumila je u 15. sezoni reality TV showa Big Brother. Zachman je dobro poznata po svom angažmanu u emisiji zbog svojih rasno neosjetljivih komentara. Jednih šest i pol minuta zbirka isječaka pod naslovom "Amanda Zuckerman: Ratnica socijalne pravde", počinje Zachmanovom izjavom da je "biti optužen da je rasist ozbiljna, ozbiljna stvar" prije nego što pređe na scenu u kojoj kaže da je popila "kao 14 portorikanskih tuševa". Zachman je sada MV-ova glavna direktorica prodaje, prema njezinoj biografiji tvrtke web stranicu, koji hvali njezinu ulogu u stvaranju Programa beneficija za vlasnike stanova, ali ne spominje Veliki Brat.

Goldstein je rekao da postoji mogućnost da će neki od rasnih razlika nestati ako Fond za reinvestiranje bude u stanju uzeti u obzir razine prihoda vlasnika kuća. Ipak, ne misli da bi se to puno promijenilo.

"Ne znam ciljaju li aktivno na crne vlasnike kuća ili je to rezultat algoritma", rekao je Goldstein Forbes. “Ali ako pogledate podatke u Philadelphiji, MV nesrazmjerno probija svoj put u crnačke četvrti. To se ne događa slučajno.”