Vrijednosni papiri državne blagajne zaštićeni od inflacije mogu zaštititi vašu gotovinu tijekom recesije

Ključni postupci

• S tradicionalnim obveznicama plaćate nominalni iznos i zarađujete fiksnu kamatu za vrijeme trajanja obveznice.
• Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) također imaju fiksne kamatne stope. Međutim, nominalni iznos prilagođava se na temelju inflacije, što može povećati ili smanjiti vaša plaćanja kamata.
• Izravna kupnja TIPS-a daje vam najveću kontrolu i pomaže u ograničavanju gubitaka u usporedbi s kupnjom uzajamnog fonda TIPS-a ili fonda kojim se trguje na burzi.

Uz rastuću inflaciju, mnogi ulagači traže načine za ostvarivanje povrata koji drži korak s inflacijom. Iako se opcije mogu činiti ograničenima, jedna od opcija koja dobiva na popularnosti su vrijednosni papiri zaštićeni od inflacije državne blagajne.

Evo kako ovo ulaganje funkcionira i pomaže u zaštiti vašeg bogatstva u vremenima visoke inflacije—plus, kako vam Q.ai može pomoći u tome.

Što su državni vrijednosni papiri zaštićeni od inflacije?

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) su državne obveznice SAD-a koje plaćaju kamatu na temelju trenutne stope inflacije. Oni su izvrsno mjesto za ulaganje gotovine jer ih savezna vlada podržava.

SAVJETI također pomažu ulagačima diverzificirati svoje portfelje, zajamčeno im je povrat ulaganja i imaju potencijal za veće povrate u usporedbi sa štednim obveznicama ili drugim vrstama državnih obveznica.

Kako funkcioniraju SAVJETI?

Da biste razumjeli kako TIPS funkcionira, ključno je znati kako funkcionira obična obveznica. Kada ulažete u Trezorski zapisi, Obveznice ili obveznice, kupujete u koracima od 100 USD. Dospijevaju u različitim rokovima (od četiri tjedna do 30 godina), imaju fiksnu kamatnu stopu i isplatu polugodišnje.

Kad biste kupili obveznice u vrijednosti od 1,000 USD koje dospijevaju za 20 godina i plaćaju kamatu od 5%, zaradili biste 50 USD godišnje ili 25 USD svakih šest mjeseci, tijekom 20 godina. Kada obveznica dospijeva nakon 20 godina, vraća vam se glavnica od 1,000 USD.

SAVJETI nominalna vrijednost

Ulaganje u TIPS malo je drugačije jer se nominalna vrijednost vašeg ulaganja mijenja ovisno o inflaciji.

Na primjer, recimo da ste kupili TIPS u vrijednosti od 1,000 USD koji dospijevaju 20 godina i imaju kamatu od 5%. Uz to, recimo da se stopa inflacije na kraju poveća za 5%. U početku biste zarađivali 50 USD svake godine ili 25 USD svakih šest mjeseci.

Međutim, kada se obveznica prilagodi za inflaciju, glavnica TIPS-a sada iznosi 1,050 USD.

Vaša kamatna stopa od 5% je fiksna za cijelu obveznicu. No, budući da se iznos glavnice povećao, vaša plaćanja kamata rastu jer je 5% od 1,050 USD više od 5% od 1,000 USD.

Također je bitno razumjeti da ako je prisutna deflacija, glavnica TIPS-a može pasti ispod nabavne cijene.

SAVJETI kamatne stope

Glavna vrijednost SAVJETA temelji se na trenutnoj vrijednosti stopa inflacije kako pokazuje Indeks potrošačkih cijena (CPI).

Posljednja početna aukcija za TIPS održana je 10., a kamata na petogodišnji vrijednosni papir iznosila je 20%. Za usporedbu, aukcija za petogodišnje trezorske zapise 2022. listopada 1.625. imala je kamatnu stopu od 31%.

Dok je kamatna stopa na trezorske zapise viša, ako očekujete da će inflacija ostati visoka ili se povećati tijekom sljedećih pet godina, TIPS ulaganje moglo bi se više isplatiti zbog usklađenja glavnice.

Rana prodaja vaše investicije u TIPS

Moguće je prodati svoje TIPS ulaganje prije nego dospije. Međutim, možda nećete dobiti glavnicu koju ste platili ako to učinite.

Budući da se kamatne stope za novoizdane trezorske obveznice razlikuju, glavnica starijih trezorskih zapisa također će se razlikovati budući da može postojati veća ili manja potražnja za njima, ovisno o kamatnoj stopi.

Ako vaša riznica ima kamatu od 2%, a nova riznica ima kamatu od 6%, teško ćete je prodati po nominalnoj vrijednosti. Ulagači bi radije platili istu cijenu za noviju riznicu i zaradili a veća kamatna stopa. Kao rezultat toga, morat ćete prodati po nižoj cijeni.

Vrijedi i suprotno. Ako vaša državna blagajna ima kamatu od 6%, a novoizdane državne obveznice plaćaju 2%, dobit ćete više od glavnice ako je odlučite prodati. Opet, ovaj scenarij vrijedi samo ako prodate svoju riznicu prije dospijeća.

Kako SAVJETI štite novac tijekom recesije

TIPS vam omogućuje parkiranje gotovine tijekom recesije i pomoći u očuvanju njegove vrijednosti. Nominalna vrijednost TIPS-a raste ili pada s inflacijom ili deflacijom.

Tijekom razdoblja bez inflacije, vaše ulaganje zarađuje kamatnu stopu ponuđenu prilikom kupnje. Kada inflacija poraste, glavnica TIPS-a se povećava, što znači da ćete svakih šest mjeseci dobiti višu kamatu.

To vam pomaže da se zaštitite u slučaju da inflacija poraste. Kad biste ulagali u državne obveznice, ne biste imali zaštitu od veće inflacije. Isplate kamata koje zaradite bit će iste svake godine za vrijeme trajanja Državne riznice.

Jedini način da zaradite veći povrat kako biste potencijalno držali korak s inflacijom bio bi prodati svoje trenutne posjede i kupiti nove državne obveznice s višom kamatnom stopom.

Kako kupiti SAVJETE

NAPOJNICE se prodaju izravno preko vlade na web stranici TreasuryDirect. Minimalna kupnja je 100 USD, a SAVJETI su dostupni u koracima od 100 USD. Možete ih kupiti na pet, 10 ili 30 godina.

Druga je mogućnost kupnja TIPS-a putem burzovnog fonda (ETF) ili zajedničkog fonda. Kupnja SAVJETA putem fonda nudi veću kontrolu nad vašim novcem jer imate veću likvidnost ako želite prodati prije dospijeća, ali ova opcija također uključuje brokerske naknade.

Druga stvar koju treba uzeti u obzir pri kupnji TIPS-a putem fonda jest da se fond u većini slučajeva neće zadržati do dospijeća. Budući da ova ulaganja udružuju novac ulagača, ako neki ulagači žele prodati prije dospijeća TIPS-a, fond mora prodati dio udjela. Ovisno o gospodarskom okruženju, to bi moglo dovesti do gubitka novca.

Da biste imali potpunu kontrolu nad svojim ulaganjima, vaša najbolja opcija u vezi s TIPS-om ili bilo kojom obveznicom je da ih posjedujete izravno, a ne putem zajedničkih fondova ili fondova kojima se trguje na burzi.

Dno crta

SAVJETI su pametna opcija za držanje koraka s rastućom inflacijom i investirati tijekom recesije. S tradicionalnim obveznicama vezani ste za fiksnu stopu povrata za vrijeme trajanja obveznice. S dionicama ste prepušteni na milost i nemilost cjelokupnom tržištu.

S TIPS-om ćete dobiti fiksnu kamatnu stopu s nominalnom vrijednošću koja se prilagođava na temelju inflacije. To može osigurati veću stabilnost, uzimajući u obzir gospodarsku klimu.

Drugo rješenje je korištenje Komplet za zaštitu od napuhavanja od Q.ai. Koristi se snagom umjetne inteligencije za uočavanje trendova i ulaganje u imovinu za koju se očekuje da će sačuvati svoju vrijednost tijekom inflatornih vremena. To je izvrsna alternativa koja pojednostavljuje vašu strategiju ulaganja.

Preuzmite Q.ai danas za pristup strategijama ulaganja koje pokreće AI.