Britanske digitalne banke moraju poboljšati kontrolu financijskog kriminala, upozorava FCA

Britanske banke izazivači samo online moraju učiniti više kako bi spriječile zlouporabu svojih platformi od strane kriminalaca, upozorili su regulatori.

Uprava za financijsko ponašanje u petak objavio nalaze revizije kontrole financijskog kriminala u nekoliko britanskih banaka izazivača — mlađih banaka osnovanih s ciljem preuzimanja postojećih zajmodavaca.

FCA nije imenovao nijednu tvrtku, ali je rekao da se njezin pregled usredotočio na šest banaka izazova, od kojih su polovica bile digitalne banke. Zajedno, ove tvrtke pokrivale su više od 8 milijuna kupaca, rekao je nadzornik. Pregledom su isključeni izdavatelji e-novca i pružatelji usluga plaćanja, kao što su Revolut i Wise.

Regulatorno tijelo je priopćilo da je otkrilo slabosti u provjerama dužne analize klijenata banaka izazivača, pri čemu neke tvrtke nisu na odgovarajući način procijenile rizik od financijskog kriminala prilikom uključivanja novih klijenata. U nekim slučajevima banke izazivači nisu imale procjenu rizika klijenata za početak, dodaje se.

"Banke Challenger važan su dio ponude britanskog bankarstva za stanovništvo", rekla je Sarah Pritchard, izvršna direktorica tržišta u FCA, u priopćenju u petak.

“Međutim, ne može biti kompromisa između brzog i jednostavnog otvaranja računa i snažne kontrole financijskog kriminala. Banke izazovnice trebale bi razmotriti nalaze ove revizije i nastaviti s unaprjeđenjem vlastitih sustava financijskog kriminala kako bi spriječile štetu.”

Fintech tvrtke su pod pritiskom da poboljšaju kontrolu nad financijskim kriminalom, osobito nakon gospodarskih sankcija nametnutih Rusiji zbog njezine ničim izazvane invazije na Ukrajinu.

Fintech-prijateljski propisi u Ujedinjenom Kraljevstvu omogućili su procvat brojnim početnicima zajmodavcima, uključujući Monza i Starling. No sve je veća zabrinutost regulatornih tijela da bi neki od ovih novijih sudionika mogli imati slabije kontrole od onih etabliranih banaka, s obzirom na to da su njihove platforme osmišljene kako bi podnošenje zahtjeva za račun ili zajam učinili bržim i lakšim.

Ubuduće, FCA je rekla da očekuje od banaka izazivača da razviju svoju obranu od financijskog kriminala kako bi odražavale njihov rast korisnika i prilagode svoje mjere dužne pažnje kako bi uzele u obzir povećani rizik izbjegavanja sankcija.

Prošle godine je popularna banka Monzo utemeljena na aplikacijama otkrila istragu FCA o potencijalnim kršenjima zakona o sprječavanju pranja novca. U to vrijeme, tvrtka je rekla da je istraga "u ranoj fazi" i da surađuje s regulatorom.