Nadogradnja nudi 3.5% APY kako se borba za depozite zahuktava

Pokretanje kreditne kartice Nadogradnja objavljuje novi štedni račun s, kako kaže, najvećom kamatnom stopom u zemlji dok se konkurencija za depozite zahuktava, doznaje CNBC.

Premier Savings fintech tvrtke račun pokreće se u četvrtak s godišnjim postotnim prinosom od 3.5%, prema riječima izvršnog direktora Renauda Laplanchea. To je više od bilo kojeg računa koji se trenutno prati Bankrate.com, rekao je viši analitičar Ted Rossman u e-poruci.

"S 3.5%, mi smo daleko najbolji štedni račun u zemlji", rekao je Laplanche tijekom intervjua.

Natjecanje za depozite počinje se zahuktavati nakon ere u kojoj su bile banke preplavljen gotovinom i imao je malo razloga za podizanje stopa. To se počelo mijenjati kad su Federalne rezerve krenule u najagresivniji korak kampanja za povećanje tečaja u desetljećima, istiskujući zajmoprimce i na kraju nagrađujući dugotrajne štediše.

Prije godinu dana, štedni računi s visokim prinosom imali su APY oko 0.5%; sada su mnogi preko 2%.

Dinamiku pomno prate bankarski analitičari jer viši troškovi financiranja utječu na to koliko će industrija imati koristi od budućih poteza Feda. Čak i velike banke, uključujući JPMorgan Chase i Wells Fargo, nedavno su povećali stope za CD-ove, za razliku od ranije ove godine kada su uglavnom manje institucije povećavale isplate, Morgan Stanley analitičarka Betsy Graseck rekla je u bilješci od 30. rujna.

"To sugerira da se pritisak na cijene depozita sve više širi u bankarskoj industriji kako se stope naglo povećavaju", rekao je Graseck. "Vjerujemo da će se konkurencija cijena depozita nastaviti intenzivirati odavde."

Jedan od razloga za to je taj što su fintech igrači sada više etablirani nego u prethodnim ciklusima povećanja stopa i obično plaćaju najviše stope, prema iskusnom analitičaru.

Upgrade, startup sa sjedištem u San Franciscu koji je osnovao Laplanche 2016., može si priuštiti plaćanje viših stopa od svojih suparnika zbog svoje mreže od 200 malih banaka i kreditnih unija, prema izvršnom direktoru. Te institucije nemaju nacionalne platforme za prikupljanje depozita i, kao rezultat toga, spremne su platiti više za financiranje, rekao je.  

"Ovi su depoziti puno vredniji za nas i za naše male partnerske banke nego za druge", rekao je Laplanche. "Možemo se pobrinuti da imaju sva sredstva koja su im potrebna jer možemo prikupiti depozite u njihovo ime."

Ironično, sljedeća najviša stopa navedena od Bankrate.com ovaj tjedan ponudio je LendingClub na 3.12 posto. Laplanche je suosnivač pionira fintecha 2006. prije nego što je otišao desetljeće kasnije.

Slično drugim fintech tvrtkama poput Chimea koje nude bankarske usluge putem aplikacija za pametne telefone, Upgrade nije banka; surađuje s institucijama uključujući Cross River Bank kako bi ponudio račune podržane od FDIC-a.

Novi račun za nadogradnju zahtijeva minimalni saldo od 1,000 USD da biste zaradili 3.5% APY. Osim toga, ima nekoliko ograničenja; računi nisu ograničeni i ne zahtijevaju od korisnika da se prijave za druge proizvode Upgradea kako bi iskoristili stopu, rekao je Laplanche.

Ostali fintech igrači nude više stope na ograničene količine novca. Fintech tvrtka struja, na primjer, nudi 4% APY, ali samo za uštede do 6,000 USD.

Laplanche je rekao da će stopa njegovog proizvoda vjerojatno dodatno rasti u nadolazećim mjesecima jer Fed pokušava spriječiti inflaciju povećanjem svoje referentne stope, rekao je.

"Pratit ćemo ono što Fed radi", rekao je izvršni direktor. "Ako nastave podizati stope, sljedeće godine bi moglo doći do trenutka kada ćemo plaćati 4.5%."

Nadogradnja, koja je bila cijenjena $ 6.28 milijardi u krugu privatnog financiranja krajem prošle godine, najpoznatiji je po kreditnim karticama koje mjesečna stanja pretvaraju u zajmove na rate.

Ta značajka automatizira financijsku disciplinu za svoje korisnike i općenito smanjuje kamate koje plaćaju u odnosu na tradicionalne kartice. Čini se da proizvod dobiva na snazi; Upgrade je bio najbrže rastući izdavatelj kartica prema nepodmirenom stanju među 50 najboljih igrača, prema biltenu industrije Nilsonovo izvješće.

Upgrade će nastaviti s izradom proizvoda s ciljem pomoći Amerikancima da upravljaju životnim događajima, uključujući eventualnu ponudu zajmova za automobile i hipoteka, rekao je Laplanche. Za razliku od mnogih drugih fintech tvrtki koje se izravno bave potrošačima, Upgrade je profitabilan i ne treba prikupljati više sredstava, rekao je.

"Svijet je bio preplavljen likvidnošću i depozitima prije samo godinu dana", rekao je Laplanche. "Sada vidite da se događa suprotno i depoziti ponovno postaju stvarno vrijedni."