Žrtve u požaru u Coloradu suočavaju se s visokim troškovima zgrade koji premašuju osiguranje

Osiguravatelji smatraju da većina vlasnika kuća u izgorjelim četvrtima ima dovoljno pokrića za većinu troškova obnove. To je u suprotnosti s ruralnim područjima u Kentuckyju koja su pogodila tornada prošlog mjeseca, gdje su neki vlasnici kuća iz radničke klase imali gotovo nikakvo osiguranje.

Na oba mjesta, nedostatak radne snage i veličina štete otežat će obnovu, rekao je

Erin Collins,

viši potpredsjednik u National Association of Mutual Insurance Cos., trgovačke grupe. "U oba pogođena područja postoje pojedinci koji su ili neosigurani ili nemaju odgovarajuću pokrivenost za kompenzaciju svojih gubitaka", rekla je.

Prema anketama United Policyholders, nacionalne neprofitne grupe za zastupanje potrošača sa sjedištem u Kaliforniji, oko dvije trećine žrtava požara obično je nedovoljno osigurano. Istraživanje ljudi pogođenih šumskim požarom 2020. u okruzima Grand i Larimer u Coloradu otkrilo je nestašice koje često iznose stotine tisuća dolara.

Glavni uzrok je poteškoća za vlasnike kuća u određivanju koliko im je pokrivenosti potrebno, rekao je

Daniel Schwarcz,

profesor na Pravnom fakultetu Sveučilišta u Minnesoti koji je studirao osiguranje kućanstava. Dio problema je u tome što potrošači imaju širok izbor, a mnogi se odlučuju za jeftinije police kako bi zadržali svoje godišnje premije.

Za kupce "postoji nevjerojatno ograničena transparentnost" u otkrivanju što bi granica trebala biti, rekao je. Mnogi potrošači pretpostavljaju da agent ili osiguravatelj ima financijski poticaj da im proda više pokrića nego što im je potrebno, rekao je. Ali neki agenti promiču jeftinije politike jer ne žele izgubiti prodaju suparniku.

U nekim područjima sklonim katastrofama, osiguravatelji pokušavaju ograničiti svoje potencijalne gubitke, rekao je

Amy Bach,

izvršni direktor United Policyholders. "Znamo za mnoge situacije u kojima potrošači traže veće granice i budu odbijeni", rekla je.

Prošlotjedni požar bio je najrazorniji šumski požar u povijesti Colorada u smislu broja uništenih građevina, prema tvrtki za modeliranje katastrofa Karen Clark & ​​Co. Njezina procjena osigurane štete od milijardu dolara uključuje kuće u područjima Louisvillea i Superiora i neinkorporirane Boulder County kao i veliki trgovački prostor s uništenim trgovačkim centrom i hotelom.

Povjerenik za osiguranje u Coloradu

Michael Conway

rekao je da će “vjerojatno postojati problem u vezi s nedovoljnim osiguranjem”, koji proizlazi iz neadekvatnih iznosa pokrića za početak i nastavka inflacije. Uz to, tijekom sljedeće dvije godine, kako izgradnja bude počela, „toliko će se toga mijenjati u vezi s inflacijom, troškovima izgradnje, troškovima rada da će svijet vjerojatno izgledati kada dođemo do točke da obnavljamo ove domove mnogo drugačije.”

Napomenuo je da Federalna agencija za upravljanje hitnim situacijama pruža određenu financijsku pomoć za nedovoljno osiguranje, iako agencija obično ne djeluje na zahtjev potrošača sve dok prijevoznik ne završi svoje ukupne isplate.

Osiguravatelji priznaju da prihodi njihovih polica neće uvijek biti dovoljni da pokriju štetu, ali kažu da su njihovi agenti posljednjih godina naporno radili, suočeni s drugim katastrofama visokog profila, kako bi promovirali kupovinu polica s najizdašnijim Pojmovi.

Kao iu mnogim gradovima diljem zemlje, tržište nekretnina u području Denvera bilo je usijano u protekloj godini. Niske hipotekarne stope potaknule su snažnu potražnju za kupnjom kuća koja je uvelike nadmašila broj nekretnina za prodaju, potaknuvši porast cijena stanova.

Graditelji su povećali aktivnost kao odgovor, a stambeno zbrinjavanje u području metroa Denvera poraslo je za 30% u trećem tromjesečju u odnosu na godinu ranije, prema tvrtki za istraživanje stambenog tržišta Zonda. Ali usporili su ih nedostatak radne snage i problemi u lancu opskrbe. Na nacionalnoj razini, troškovi materijala za izgradnju kuća porasli su za 21% u studenom u odnosu na godinu ranije, dok su plaće u stambenoj izgradnji porasle za 8.1% u listopadu u odnosu na godinu ranije, prema analizi vladinih podataka Nacionalne udruge graditelja kuća.

Boulder County je najteže i najskuplje područje za izgradnju novih domova u području metroa Denvera, zbog ograničene ponude zemljišta i viših regulatornih troškova, rekao je

John Covert,

ravnatelj savjetovanja u Zondi. Kako su kuće u gradu Boulderu postale skuplje, potražnja je porasla u susjednim predgrađima, uključujući Louisville i Superior, rekao je.

Troškovi izgradnje na trenutnom tržištu posebno su nestabilni zbog poremećaja u lancu opskrbe, rekao je

David Sinkey,

izvršni direktor Boulder Creek Neighborhoods, građevinar sa sjedištem u Louisvilleu.

"Predvidljivost oko troškova trenutno je gotovo nemoguća", rekao je. “Mislim da će mnogima pasti na pamet da će osiguranje biti puno niže od trenutnih troškova izgradnje.”

Nedovoljno osiguranje može dovesti do kašnjenja u obnovi, a neki ljudi čiji su domovi uništeni u šumskim požarima na području Bouldera 2020. godine tek se trebaju obnoviti. "Moje su rane ponovno rastrgane prošlog četvrtka i proživljavao sam svaki trenutak traume" požara koji je izgorio njegovu kuću u Boulderu u listopadu 2020., rekao je

Kevin Mott,

dermatolog koji za sada živi u rekreacijskom vozilu.

Isteklo mu je osiguranje, a njegova obnova je odgođena dok je planirao financiranje. Imao je ograničenje od 900,000 dolara za sam stan, plus 700,000 dolara za sadržaj. Njegov novi dom koštat će oko 2 milijuna dolara, uključujući nadogradnju u skladu s novim lokalnim građevinskim propisima, rekao je.

S izuzetkom osiguravatelja koji prodaju bogatim vlasnicima kuća, većina prijevoznika je eliminirala nekoć uobičajena i relativno velikodušna jamstva za plaćanje punog troška obnove. Umjesto toga, u slučaju manjka, neke police nude plaćanje fiksnog iznosa, kao što je 20%, iznad osigurane vrijednosti stana.

Mnogi osiguravatelji, uključujući State Farm i USAA, također uključuju neku vrstu zaštite od inflacije. Ali i dalje se oslanjaju na vlasnike kuća da ažuriraju svoja pravila kako bi uzeli u obzir preuređenje ili proširenje.

Pišite Leslie Scism na [e-pošta zaštićena] i Nicole Friedman na [e-pošta zaštićena]