Želite zaraditi zajamčenih 4%-4.75% na svoj novac? Iako ovo vozilo za uštedu nije bilo toliko popularno posljednjih godina, profesionalci kažu da ga sada vrijedi još jednom pogledati

Tražite sigurno mjesto za parkiranje novca uz zajamčeni povrat od ponekad 4.5% ili više? Iako potvrde o depozitu, ili CD-ovi, u posljednje vrijeme nisu bile super popularna investicija - manje od 1 od 5 ispitanika u nedavnoj anketi MagnifyMoney na 1,025 Amerikanaca imalo je jednu - sada bi mogle biti dobra opcija. (CD-ovi su sredstva štednje koja plaćaju fiksnu kamatu na fiksni iznos za određeno vremensko razdoblje — a nedavno ih vidimo da plaćaju daleko više.)

“Ako kupujete CD-ove s najvećim prinosom, vidjet ćete prinose od 4% do 4.75%, ovisno o dospijeću, koji su dostupni diljem zemlje. To su razine neviđene od velike financijske krize 2008. godine”, kaže Greg McBride, glavni financijski analitičar u Bankrateu. Ovdje pogledajte neke od najboljih cijena za CD-ove.

Iako neki od CD-ova koje ćete danas naći imaju najbolje prinose u gotovo 15 godina, ako ne kupujete uokolo, možda gledate u prinose koji se ne razlikuju toliko od razina prije pandemije. "Razlog nejednakosti je taj što je većina banaka, osobito većih banaka, odugovlačila s povećanjem prinosa na CD-ove na smislen način, ali najkonkurentnije banke i kreditne unije držale su korak dok je Fed neprestano podizao referentne kamatne stope," kaže McBride. 

Najnovije cijene CD-a

Ispod su najnovije prosječne stope na CD-ove, prema podacima Bankratea objavljenim 31. siječnja, a zatim razgovaramo sa stručnjacima o tome kada i kako koristiti CD. 

Za što biste trebali koristiti CD-ove? 

Kada je riječ o uštedama, stručnjaci kažu da vjerojatno morate razmotriti nekoliko spremnika. Trebat će vam fond za hitne slučajeve koji će sadržavati osnovne troškove za 3-12 mjeseci. Stavite to na sigurno i lako dostupno mjesto, poput štednog računa s visokim prinosom. Ovi sada plaćaju više nego što su plaćali u prošlom desetljeću, i ovdje možete vidjeti neke od najboljih stopa koje sada možete dobiti na štednom računu.

U međuvremenu, za druge ciljeve koji su udaljeni nekoliko godina, poput kupnje kuće ili fantastičnog odmora, razmislite o CD-u. "Novac koji je potreban za 2 do 5 godina mogao bi se uložiti u nešto poput CD-a ili riznica koje bi mogle pružiti više prinosa od štednog računa, ali zadržati relativnu sigurnost", kaže certificirani financijski planer Zack Hhubbard iz Greenspring Advisorsa.

McBride kaže da bi CD mogao biti pravi potez za vas ako imate potrebu za gotovinom u određeno vrijeme u budućnosti, nadate se ostvarivanju nekog prihoda u mirovini ili trebate diverzificirati širi investicijski portfelj, kaže McBride. Ovdje pogledajte neke od najboljih cijena za CD-ove.

A za one s većim novčanim uštedama koji žele ostati konzervativni, ali ne bi imali ništa protiv zaraditi malo više kamata, Mamie Wheaton, financijski planer iz LearnLuxa, kaže da vrijedi razmisliti o ulaganju dijela novca u CD-e. “Cijene CD-a obično su veće od štednih računa s visokim prinosom jer zaključavate svoj novac tijekom trajanja CD-a. Razmislite o CD ljestvici, gdje različiti iznosi dospijevaju u različito vrijeme,” kaže Wheaton.

"Kupovanje po najvišim stopama za CD-ove i štedne račune s federalnim osiguranjem može barem umanjiti utjecaj inflacije", kaže Ken Tumin, osnivač i urednik DepositAccounts.com. 

Što treba znati prije otvaranja CD-a

Prije nego što dobijete CD, provjerite jeste li razumjeli uvjete pologa i jeste li u redu s tim da ne možete dirati svoj novac bez obzira na određeno vremensko razdoblje koje ste dogovorili. Također je mudro upoznati se s kaznenom naknadom za rano povlačenje u slučaju da morate povući sredstva prije dospijeća CD-a.

Investitori koji su skloni riziku ili bilo tko tko samo želi kratkoročno uložiti novac također bi mogli razmotriti CD-ove, budući da mogu biti korisni u smislu zaštite glavnice, dok još uvijek omogućavaju zarađivanje malo kamate. Doista, CD-ovi obično nude bolje kamatne stope od štednih računa, ali važno je imati na umu da stavljanje novca na CD zaista ima smisla samo ako ga tamo možete držati dok ne dospije, što je obično između nekoliko mjeseci i pet godina — u suprotnom ćete biti u opasnosti zbog velike kazne.

“Sigurno potražite CD-ove s najboljim prinosima, nabavite ih izravno od federalno osigurane banke ili kreditne unije i u potpunosti razumite kazne za prijevremeno povlačenje,” kaže McBride. Ovdje pogledajte neke od najboljih cijena za CD-ove.