Warren traži od regulatora banke da odbije TD dogovor nakon prijave o zlostavljanju korisnika

Zastupnici predvođeni senatom. Elizabeth Warren zatražio od regulatora ključa da blokira Banka Toronto-Dominionje 13.4 milijarde dolara nabavka regionalne američke banke zbog navoda o zlostavljanju klijenata.

U pismu poslanom u utorak Uredu kontrolora valute koje je ekskluzivno dobio CNBC, Warren je citirao 4. svibnja prijaviti iz Capitol Foruma, istraživačkog tima sa sjedištem u Washingtonu, koji je tvrdio da je TD koristio taktike slične onima u Wells Fargo skandal s lažnim računima.

TD, banka sa sjedištem u Torontu sa 1,100 podružnica u SAD-u, traži odobrenje regulatora za akviziciju tvrtke sa sjedištem u Tennesseeju Prvi horizont. Ogroman dogovor, najavljen u veljači, dio je nastojanja izvršnog direktora TD-a Bharata Masranija proširiti na američkom jugoistoku. Banke su bile pometeno u valu konsolidacije posljednjih godina dok zajmodavci nastoje dobiti obim, smanjiti troškove i ulagati u fintech kako bi se natjecali s megabankama poput JPMorgan Chase i Bank of America.

"Dok TD Bank traži odobrenje od vaše agencije da poveća svoj tržišni udio i postane šesta najveća banka u SAD-u, OCC bi trebao pomno ispitati sve tekuće nepravde i blokirati svako spajanje dok TD Banka ne bude smatrana odgovornom za svoje zlouporabe", Warren rekao je.

TD je koristio bodovni sustav i bonuse kako bi potaknuo radnike da otvore račune klijenata i odaberu zaštitu od prekoračenja, a radnici bi mogli izgubiti posao ako ne ispune ciljeve, rekao je Warren u pismu vršitelju dužnosti OCC kontrolora Michaelu Hsuu.

Radnici su dobili upute da za svakog kupca stvore četiri nova računa – čekovni, štedni, online i debitnu karticu – i otvore račune čak i ako potrošač odbije jednu od opcija, prema Kapitolski forum.

To je bila jedna od nekoliko strategija koje je citirala novinska organizacija, uključujući izmišljanje razloga za pozivanje potrošača kao upozorenja na prijevaru u nadi da će ih uvjeriti da otvore više računa, otvaranje novih računa umjesto jednostavno zamjene debitnih kartica koje nedostaju i pogrešno navođenje ključnih aspekata programa prekoračenja potaknuti njihovo usvajanje. Problemi su postojali u podružnicama duž TD-ovog otiska u SAD-u, od Floride do Mainea, navodi se u izvješću.

CNBC nije mogao neovisno potvrditi detalje izvješća Capitol Foruma, u kojem se citiraju sadašnji i bivši zaposlenici TD Banke, kao i drugi izvori.

U odgovoru od četiri paragrafa koji je CNBC-u dao glasnogovornik banke, TD je rekao da su optužbe u članku Capitol Foruma "neutemeljene".

“Naše poslovanje je izgrađeno na temeljima etike, integriteta i povjerenja”, poručili su iz banke. “U TD Banci svoje klijente stavljamo na prvo mjesto i ponosni smo na našu kulturu pružanja legendarnih iskustava korisnicima. U sklopu rutinskog i stalnog praćenja, TD Bank ni u jednom trenutku nije identificirala probleme sustavne prodajne prakse.”

Banka je rekla da pažljivo upravlja praksama kompenzacije i "žestoko" se protivi optužbama za "probleme sustavne prodajne prakse ili bilo koje druge tvrdnje navedene u članku".

“Konačno, u potpunosti se ne slažemo s karakterizacijom informacija predstavljenih kao činjenica u članku u vezi s prijevarnim postupcima TD Banke”, rekli su iz banke. “U TD Banci zaštita sigurnosti računa i osobnih podataka naših klijenata je glavni prioritet.”

U izvješću Capitol Foruma se također navodi da je OCC, pod prethodnim vodstvom, zapravo otkrio nedolično ponašanje TD-a 2017. kao dio zahvata u industriji nakon što je skandal Wells Fargo izašao na vidjelo godinu prije.

U izvješću se navodi da je bivši vršitelj dužnosti kontrolora Keith Noreika - imenovani od Trumpove administracije čija je odvjetnička tvrtka kasnije zastupala TD u transakcijama vrijednim više milijardi dolara - odlučio privatno ukoriti TD, umjesto da kazni tvrtku ili javno objavi svoje nalaze.

Noreika je odbio komentirati Capitol Forum, ali njegov poslodavac, odvjetnička tvrtka za bijele cipele Simpson Thacher i Bartlett, rekao je za novinare da je Noreika izbačena iz svih pitanja vezanih uz TD dok je bila na čelu regulatora.

"Odluka OCC-a pod gospodinom Noreikom da dopusti da raširene prijevare i zloupotrebe TD Banke prođu nekažnjeno, čak i nakon zabrinjavajućih nalaza agencije u vlastitoj istrazi banke, može potkopati autoritet OCC-a i dovesti u opasnost financije potrošača", rekao je Warren. Dodala je da je Bidenova administracija izjavila da će pomnije proučiti spajanja banaka.

OCC nije odmah odgovorio na zahtjev za komentarom.

Osim što su zatražili da se akvizicija First Horizonta blokira, zastupnici su zatražili od OCC-a da objavi nalaze svoje istrage o TD-u iz 2017. i preispita treba li nametnuti kazne za tvrtku. Pismo su potpisali Warren i američki predstavnici Katie Porter, Al Green i Jesus Garcia.

TD je u veljači rekao da očekuje da će se akvizicija First Horizona zatvoriti do prvog fiskalnog tromjesečja 2023., podložno odobrenju američkih i kanadskih regulatora. Posao će biti raskinut ako se ne zaključi do 27. veljače 2023., prema banci.