'Ne možemo to učiniti.' 3 stvari koje NE tražite od svog financijskog savjetnika da učini umjesto vas

Grace Yung, certificirani financijski planer u Midtown Financial Group, kaže da su je klijenti tražili da se prijavi na svoje račune u drugim institucijama. “Cijenim povjerenje, ali to ne možemo učiniti za klijente. Ne možemo imati pristup klijentskim lozinkama u drugim institucijama ili čak dijeliti lozinke unutar naše tvrtke”, kaže Yung. S tim u vezi, ne možete tražiti od svog brokera da učini nešto što se zove "prodaja", u kojem vam broker prodaje vrijednosne papire koje ne drži niti nudi brokerska tvrtka koja ga ili nju zapošljava.

Zamoliti svog financijskog savjetnika za pravni savjet još je jedno ne-ne, osim ako on ili ona nije i odvjetnik, kaže Arielle Jacobs-Bittoni, ovlaštena financijska analitičarka u Refresh Investmentsu. Imala je klijente da pitaju o problemima planiranja imanja, ali budući da nije odvjetnica, nije dobro opremljena za savjet. Umjesto toga, klijenti bi trebali potražiti odvjetnika za planiranje nekretnina koji se može nositi s pravnim aspektima financijskog planiranja. 

Od njih također ne možete tražiti da učine nešto što bi prekršilo njihovu etičku zakletvu, dodaje Jacobs-Bittoni. Stručnjaci CFP-a pristaju biti fiducijari tako što uvijek djeluju u najboljem interesu svojih klijenata, tako da “ne možete tražiti od njih da djeluju na način koji može uzrokovati sukob interesa”, kaže Jacobs-Bittoni. CFP-ovi ne smiju izravno ili neizravno posuđivati ​​ili posuđivati ​​novac klijentu, niti mogu miješati klijentovu imovinu s vlastitom financijskom imovinom ili imovinom profesionalne tvrtke. “Sukob interesa nastaje ako interesi savjetnika nisu usklađeni s interesima i ciljevima klijenata. Ako savjetnik klijentu preporuči ulaganje koje je njegov vlastiti investicijski plan ili ako savjetnik preporuči da klijent ne otplaćuje dug po kreditnoj kartici s visokim kamatama jer bi to značilo da bi se klijent trebao povući s računa koji se temelji na naknadama od koje savjetnik dobiva naknadu, to možda nije u najboljem interesu za klijenta, već bi savjetniku moglo više koristiti,” kaže Yung.

I Yung kaže da često mora podsjećati klijente da može općenito govoriti o njihovom 401(k), ali im ne može reći kako da ga ulože, jednostavno zato što ta imovina nije pod njezinom upravom.

S druge strane, u redu je dobiti mišljenje CFP-a o nekim poreznim pitanjima. “Mnogo puta kada vodim financijske planove za klijente dajem preporuke koje uzimaju u obzir poreze. Govorim o porezno učinkovitom ulaganju i izrađujem strategiju kako klijentima maksimizirati neto rezultate nakon oporezivanja. S obzirom na to, uvijek kažem klijentima da se posavjetuju sa svojim poreznim savjetnikom o svojoj specifičnoj poreznoj situaciji”, kaže Yung.

Na kraju krajeva, ako vaš financijski savjetnik daje pravne savjete ili je spreman djelovati na način koji bi prekršio njegovu etičku zakletvu ili stvorio sukob interesa, to biste trebali smatrati crvenom zastavom. Ako se to dogodi, razmislite o pronalaženju novog, dobro provjerenog financijskog savjetnika. (Koristite ovaj alat da se uparite s planerom koji zadovoljava vaše potrebe.)