'Ne planiramo se vjenčati': Selim se u kuću svog dečka. Kupio ju je prije godinu dana i otplatio 25% hipoteke. Kako da dobijem udio u njegovom domu koji je pošten prema obojici?

Ne osjećam potrebu da postanem suvlasnik od 50% — niti bih to mogao postati u skorije vrijeme — ali samo želimo biti sigurni da novac koji ja pridonosim ostatku hipoteke i svaki novac kojemu doprinosim poboljšanje kuće ne bi se smatralo samo najamninom.

Koje postupke trebamo slijediti kako bismo osigurali da ova situacija bude pravedna za oboje?

Započinjemo novi život zajedno,

Poštovani početak,

Vaše pismo me zaustavlja. 

Budući da vaš dečko već posjeduje kuću, jedini način da svoje ime službeno dodate u hipoteku bio bi refinanciranje. Uz rastuće kamatne stope, ne bi bilo pametno to učiniti u ovom trenutku, čak i ako je to bilo na kartama.

Možete biti na djelu, a da niste pod hipotekom. To se može učiniti putem osiguravajućeg društva ili ureda za evidenciju imovine, a obično se radi o podnošenju neke papirologije i plaćanju pristojbe. Važno je konzultirati se s odvjetnikom za nekretnine prije nego što to učinite, jer klauzule u ugovorima o hipoteci mogu zahtijevati da se zajam plati u cijelosti ako dođe do promjena u vlasništvu kuće. Dodavanje vašeg imena u dokument može predstavljati takvu promjenu, ovisno o jeziku zajma.

Ipak, čini se da tvoj dečko ne razmišlja o tome da stavi tvoje ime na dokument. S obzirom na to da ćete se useliti zajedno, a on je već otplatio 25% kuće, vidim zašto bi to nerado učinio.

Ono što vam preostaje je scenarij “jednom nogom unutra, jednom nogom van” u kojem ste došli do svojevrsne sredine koja vam daje više mira nego stvarne financijske sigurnosti.

Ako biste se dogovorili o 25% udjela za sebe, pod pretpostavkom da je otvoren za ponovne pregovore, mogli biste potpisati sporazum o suživotu u kojem se namirujete o mjesečnim plaćanjima i udjelu u kući u slučaju da se podijelite - uključujući uvjete otkupa ili deložacija ako dođe do toga - ili ako te tvoj dečko prestane. To bi također uključivalo detalje o održavanju kuće i koliko biste trebali platiti ako postoji potreba za velikim poboljšanjem, kao što je novi krov. Daleko je od idealnog.

“Kao financijski savjetnik i odvjetnik, morali bismo pretpostaviti da veza neće ispasti u redu jer je to jedna od vjerojatnosti, pa je dobro pripremiti se za to”, Austin Frye, odvjetnik koji se bavi imovinskim pravom i rekao je predsjednik i osnivač Frye Financial Centra u Aventuri, Florida. Što se tiče financijskih aranžmana? “Ako stvari u vezi ne idu dobro, ne moraju nužno imati dobre ishode.”

Iz tih razloga Frye podržava ideju o zajedničkom životu. “Ako sada ne riješite ove probleme, oni su uvijek vani. Oni su neromantični, ali poanta je u tome ako to možete maknuti s puta kako se nijedna od osoba uključenih u ovu vezu ne mora brinuti o tome, a to bi zauzvrat moglo poboljšati odnos, a ne ometati vezu.”

Državni zakoni imaju više zaštite nekretnina za bračne parove. Evo kako to funkcionira za bračne parove, što bi vam moglo biti korisno u nastavku. Uobičajeno, bračni par kupuje nekretninu kao "zajednički zakupci s pravom preživljavanja", pri čemu bi svaki posjedovao 50% i naslijedili bi imovinu nakon smrti drugoga. Alternativno, bračni par u kojem se jedan partner useli u dom drugog partnera može uspostaviti a životno imanje, formalni sporazum koji bi omogućio stranci bez vlasničkih prava da tamo ostane doživotno, čime bi se izbjegao ostavinski sud. 

Linda Farinola, predsjednica Princeton Financial Groupa sa sjedištem u New Jerseyju, opisala je vaše planove kao "neuredne" i savjetovala vam da se posavjetujete s odvjetnikom. Rekla mi je: “Jedini drugi put kad sam ovo vidjela je ako je to poslovna nekretnina i netko osnuje LLC preduzeće, i oni postave tko dobiva prihode i imovinu, ali to ne bi funkcioniralo za osobnu imovinu. Morali bi sastaviti nekakav ugovor i ostaviti ga na njegovo ime. Ili stavite imovinu u živi trust, i neka povjerenje stimulira neku formulu da bi ona dobila postotak ako je on premosti.”

Upozorenje: Vaš dečko bi mogao promijeniti uvjete tog povjerenja, na temelju putanje vaše veze. U konačnici, nisam siguran da ovaj aranžman služi vašem dečku, koji je preuzeo sav rizik s ovom hipotekom, dajući depozit i odgovoran za upravljanje kućom. I, kao što sam gore istaknuo, nisam siguran ni da vam dobro služi. Možda bi vam bilo bolje da plaćate manje od tržišne najamnine i štedite za vlastitu predujam za kuću. Taj dogovor uvijek možete ponovno razmotriti kasnije ako se odlučite vjenčati i/ili imati zajedničku djecu.

Ali imati vlastitu financijsku neovisnost barem je jedan od načina da se osjećate osnaženo u vezi i vodite sretan, uspješan život. 

Provjeriti privatni Facebook Moneyist grupa, u kojoj tražimo odgovore na najtačnije životne probleme u vezi s novcem. Čitatelji mi pišu sa svakakvim dilemama. Pošaljite svoja pitanja, recite mi o čemu želite znati više ili se osvrnite na najnovije stupce Moneyista.

Moneyist žali što ne može pojedinačno odgovarati na pitanja.

Slanjem svojih pitanja e-poštom pristajete na njihovo anonimno objavljivanje na MarketWatchu. Slanjem vaše priče Dow Jones & Company, izdavaču MarketWatcha, razumijete i slažete se da možemo koristiti vašu priču ili njene verzije u svim medijima i platformama, uključujući putem trećih strana.

Pročitajte više:

'Vjerujemo da ju je njegova bivša supruga natjerala na ovo': Kći mog muža pitala me zašto sam ja korisnik životnog osiguranja njezina oca umjesto nje. Kako da odgovorim?

'Smjena na groblju ima najviše osoblja:' Čekam stolove na Las Vegas Stripu. Naše pijane mušterije često ne daju napojnicu. Kako mogu uvjeriti svog šefa da doda naknadu za uslugu?

'To je sve dovelo u čudnu poziciju': Naša je konobarica rekla da je dodana naknada za uslugu od 20% za pokrivanje naknada i zdravstvenog osiguranja, ali da to nije bila napojnica. Je li to normalno?