'Očekujemo da će stope nastaviti rasti.' Auto osiguranje već košta gotovo 14% više nego prošle godine. Evo što je najbolje učiniti sada da se borite protiv toga.

Poput jaja, poštarine i objedovanja vani, troškovi auto osiguranja rastu 2023. Prema podacima iz godišnjeg True Cost of Auto Insurance Bankratea prijaviti, trošak auto osiguranja s punim pokrićem iznosi 2,014 USD godišnje, što je porast u odnosu na 1,771 USD 2022. — povećanje od 13.72%. “Očekujemo da će stope nastaviti rasti u 2023. Premije osiguranja automobila s punim pokrićem porasle su dijelom zbog inflacije, poremećaja u opskrbnom lancu i nedostatka radne snage. Svi ovi čimbenici pojedinačno povećavaju troškove potraživanja, a kada se kombiniraju, značajno povećavaju troškove popravka ili zamjene vozila,” kaže analitičarka Bankrate Cate Deventer.

Osobno ste možda primijetili da su troškovi vašeg osiguranja automobila porasli, a profesionalci kažu da je pametno kupovati jer premije mogu prilično varirati. Doista, ako odustanete od kupovine, “možda ćete na kraju potrošiti nekoliko stotina dolara više godišnje na osiguranje automobila nego što je potrebno, osim ako ne dobijete nekoliko ponuda. Plaćanje više ne znači nužno da dobivate bolji proizvod,” kaže Michael Orefice, viši potpredsjednik operacija u SmartFinancialu. Doista, WalletHub otkriva da će vozači vjerojatno uštedjeti između 10% i 20% na svojim premijama promjenom prijevoznika.

Sa svoje strane, Scott Holeman iz Instituta za informacije o osiguranju, također kaže da je kupovina neophodna. Napominje da biste svoje pokriće trebali pregledati jednom godišnje “u vrijeme obnove kako biste bili sigurni da je vaše pokriće osiguranja u skladu s vašim potrebama. Dobijte najmanje tri ponude od različitih osiguravajućih društava i različitih vrsta osiguravajućih društava, odnosno onih koja prodaju preko vlastitih agenata, onih koji prodaju preko neovisnih agenata i onih koji prodaju izravno potrošačima putem telefona, aplikacije ili interneta, " on kaže. 

Još jedna stvar koju treba imati na umu je da svaka tvrtka ne koristi iste informacije za preuzimanje rizika. “Neki uzimaju u obzir kreditnu povijest, dok su drugi sve o povijesti vožnje i to je to. Zbog toga doista trebate kupovati kod što više tvrtki kako biste imali što više opcija,” kaže Michael Giusti, analitičar na InsuranceQuotes.com. Također je važno osigurati da sve uspoređujete jabuke s jabukama. "Nemojte gledati kako jedna tvrtka traži jedno pokriće i uspoređivati ​​je s drugom s različitim ograničenjima", kaže Giusti.

Prije nego što započnete potragu za odgovarajućom policom osiguranja, Giusti kaže da trebate imati jasnu ideju o tome što tražite. “Napravite popis želja i potreba. Trebate li potpuno pokriće? Možete li živjeti bez sveobuhvatnog? Ako niste sigurni što to uopće znači, započnite razgovorom s agentom i shvatite koji su rizici uključeni,” kaže Giusti.

Stručnjaci također preporučuju da pitate prijatelje i rodbinu za njihove preporuke i istražite tvrtku prije nego što se obvežete. “Postavljajte pitanja i budite sigurni da dobro razumijete što kupujete. Svatko s kim razgovarate trebao bi moći odgovoriti na pitanja na vaše zadovoljstvo. Zapamtite, ovo su ljudi na koje ćete se osloniti ako se dogodi najgore i trebate podnijeti zahtjev,” kaže Holeman.

I ne radi se samo o cijeni. “Dobar posao ne svodi se uvijek na cijenu vaše premije. Također je važno osigurati da dobijete pokriće koje vam je potrebno kako vam ne bi ostao ogroman račun ako se nešto dogodi. Ako nemate dovoljno pokrića, mogli biste biti odgovorni za plaćanje desetaka tisuća dolara ili više iz vlastitog džepa u slučaju nesreće, pa provjerite da li gledate sitna slova kako biste bili sigurni što dobivate,” kaže Rachael Brennan, ovlašteni stručnjak za osiguranje imovine i nezgode u Policygeniusu. Ovaj voditi može vam pomoći da shvatite koliko točno osiguranja trebate.

Koji čimbenici mogu utjecati na iznos koji plaćam za osiguranje?

Gdje živite i vrsta vozača na vašoj polici također su indikativni za to koliko ćete platiti. Dodavanje vozača tinejdžera polici može biti najskuplji životni događaj za potrošače auto osiguranja, povećavajući osiguranje u prosjeku za oko 14%, otkrilo je izvješće Bankrate. Izvješće također otkriva da su vozači u Miamiju, Tampi, Detroitu, Orlandu i Los Angelesu najskuplje metropole za premije auto osiguranja. Na drugom kraju spektra, Charlotte, Portland, Washington DC, Seattle i Boston su najjeftiniji metroi.

Ostali čimbenici koji određuju nečiju cijenu pokrića uključuju dobivanje kazne za prebrzu vožnju, sudjelovanje u prometnoj nesreći, gubitak auto osiguranja i osudu za DUI. "Ako je na vas utjecalo povećanje cijene, razmislite o kupnji s drugim prijevoznicima, iskorištavanju popusta i zadržavanju navika sigurne vožnje", kaže Deventer. 

Kako bih mogao platiti manje za osiguranje automobila - osim da ga samo kupujem?

Za početak, ljudi koji vrlo malo voze i oni u određenim profesijama mogu dobiti popuste na auto osiguranje. “Najveće popuste na osiguranje automobila na temelju profesije imaju učitelji i oni u obrazovnom sektoru, medicinske sestre, liječnici i drugi medicinski radnici, policajci i detektivi, inženjeri, poljoprivrednici i poljoprivredni radnici, odvjetnici i vojno osoblje te njihove obitelji”, kaže Orefice . Ovdje 21 način za uštedu na osiguranju automobila.

Također možete smanjiti svoje stope pohađanjem tečaja defenzivne vožnje ako imate nesreću ili prometne prekršaje u svom dosjeu. "Jedan tečaj smanjit će bodove na vašoj licenci i približiti vas vašoj idealnoj premiji", dodaje Orefice.

 Još jedna opcija za uštedu? Povećajte svoju franšizu i smanjite izborno osiguranje na starijim automobilima. “Odabirom veće franšize na osiguranju možete značajno smanjiti svoje troškove premije. I kao pravilo, ako vaš stariji automobil vrijedi manje od 10 puta veće od premije osiguranja, osiguranje od sudara i/ili sveobuhvatno pokriće možda neće biti isplativo. Kako biste saznali je li to istina za vas, provjerite vrijednost svog automobila pomoću stranica kao što su Kelley Blue Book, Nacionalna udruga autotrgovaca (NADA) i TrueCar,” kaže Janet Ruiz, direktorica komunikacija pri Insurance Information Institute.

Tri najveće pogreške koje će vas koštati, prema riječima Laure Longero, izvršne urednice na CarInsurance.com, su nerazumijevanje detalja vaše police, zanemarivanje kupovine vaše police u vrijeme obnove i nepitanje vašeg osiguravatelja o popustima. "Pitajte o popustima, sve, od zračnih jastuka do vozačkog iskustva, može rezultirati popustom, a ti se popusti mogu zbrojiti i uštedjeti vam poprilično novca", kaže Longero.