U mirovini smo i nedavno smo izgubili 100 tisuća dolara iz našeg portfelja. Naš savjetnik je rekao 'mogli bismo izgubiti još 100 tisuća dolara 2023.' Je li to ludo? 

Pitanje: Ja sam otišao u mirovinu u listopadu 2016., a moja žena u mirovinu u siječnju 2018. U to smo vrijeme imali prilično dobro ušteđeno jaje, pa smo zamolili našeg financijaša da preuzme naše račune kako bi im pomogao u rastu. Do siječnja 2022. uštedjeli smo više od 500,000 2022 USD, a nismo uopće izvukli ništa od tog novca. Premotamo otprilike u listopad 401., gledamo kako tržište dionica radi svoje tobogane i provjeravamo naše ukupne iznose svaki mjesec i označavamo ih u glavnoj knjizi. Primijetili smo da je naš 100,000(k) izgubio oko 2021 USD od kraja XNUMX. 

Kontaktirao sam investicijsku tvrtku koju koristimo i oni su dogovorili telefonski sastanak s nekoliko investicijskih savjetnika. Sve što sam želio znati je zašto je naš mirovinski račun izgubio gotovo 25% jer sam znao da će se to nadzirati i da će se ulaganja mijenjati kako se to ne bi dogodilo, budući da oni imaju kontrolu nad našim ulaganjima. Do kraja ovog sastanka, jedan od savjetnika komentirao je da bismo 100,000. mogli izgubiti još 2023 2022 USD. Od kraja 9,000. naš mirovinski račun porastao je za oko XNUMX XNUMX USD. Trebamo li progutati svoje gubitke i otići u drugu investicijsku tvrtku ili ostati s našom trenutnom? (Tražite novog financijskog savjetnika? Ovaj alat može vas spojiti sa savjetnikom koji zadovoljava vaše potrebe.)

Odgovor: Žao nam je što je vaš račun doživio ovaj gubitak. Pogledajmo kako se vaš savjetnik nosio sa situacijom, je li taj gubitak bio normalan za tečaj na teškom tržištu i biste li trebali napustiti svog financijskog savjetnika. (Tražite novog financijskog savjetnika? Ovaj alat može vas spojiti sa savjetnikom koji zadovoljava vaše potrebe.)

Iz onoga što ste opisali, čini se da vaš savjetnik možda previše ležerno pristupa vašoj situaciji (naizgled nenamjerno spominjanje gubitka od 100,000 USD nije sjajno) i da mu možda nedostaju ključne komunikacijske vještine. Štoviše, ovlašteni financijski planer Matt Bacon iz tvrtke Carmichael Hill & Associates kaže da je savjetnik možda bio "neozbiljan i netaktičan ili blaziran" što "nije sjajno", iako dodaje da su "suosjećajnost i ton važni, ali i poštenje."

Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

Sa svoje strane, certificirani financijski planer Robert Persichitte iz Delagify Financiala kaže: "Vjerojatno ne bih upotrijebio riječ 'izgubiti' na sastanku s klijentima, umjesto toga, naglasio bih da bi vrijednost računa mogla pasti za 100,000 USD u kratkom roku .” Ali dodaje da se "ne bi ustručavao staviti negativnu cifru u dolarima s agresivnom pozicijom" budući da pravila SEC-a zahtijevaju da otkrijete rizike klijentima i "to čini bolje odnose s klijentima".

Ukratko, vaš savjetnik ima problema s komunikacijom i to je prilično velik problem. S tim u vezi, ovlaštena financijska planerica Cristina Guglielmetti iz Future Perfecta kaže da je pad od 25% otprilike u skladu s prošlogodišnjim stanjem tržišta — to jest, ako se slažete sa svojim savjetnikom o tome kako treba postupati s novcem. Budući da ste u mirovini, neki stručnjaci tvrde da je vaš savjetnik trebao potaknuti konzervativniji pristup ili u najmanju ruku podijeliti s vama da je u vas uloženo pristojno agresivno.

Ključ uspjeha je da su svi, uključujući investicijske savjetnike i njihove klijente, na istoj stranici o rizicima i ciljevima. “U ovom slučaju savjet može, ali ne mora biti dobar, ali je loše komuniciran. Ako ste odabrali agresivnu strategiju ulaganja, ti se povrati čine razumnima,” kaže Persichitte.

Također ste primijetili da ste mislili da će spriječiti gubitke, budući da kontroliraju vaša ulaganja. Zapitajte se: “Jesi li to bila tvoja pretpostavka ili je tvoj savjetnik ukazao da bi to bilo moguće? Što je još važnije, kakvi su se razgovori vodili između vas i vašeg savjetnika o odgovarajućoj raspodjeli sredstava i vašoj toleranciji na rizik? Jeste li naznačili da želite konzervativan pristup i shvatili da biste se vjerojatno odrekli dugoročnih dobitaka u zamjenu za tu stabilnost,” kaže Guglielmetti. (Tražite novog financijskog savjetnika? Ovaj alat može vas spojiti sa savjetnikom koji zadovoljava vaše potrebe.)

Ukratko, jedna velika stvar s kojom treba posumnjati je to što se čini da vaš savjetnik nije učinkovito komunicirao s vama o činjenici da bi vaš portfelj mogao pretrpjeti gubitak ove veličine. Doista, kada upravljaju investicijama, savjetnici imaju (najmanje) dva posla. Prvo, moraju donijeti informirane odluke o strategiji ulaganja. Drugo, moraju educirati svoje klijente o mogućim ishodima strategije, uključujući rizike i koristi, kaže Persichitte. 

Moguće je da je raspodjela bila preagresivna - otud vaš veliki gubitak - i možda bi bilo vrijedno konzultirati se s nekoliko drugih planera kako biste odvagnuli njihovo profesionalno mišljenje prije promjene savjetnika, kaže Bacon. Srećom, to možete učiniti besplatnim savjetovanjem jer mnogi savjetnici nude besplatan poziv ili sastanak. "Tržište je prošlo kroz užasnu godinu i loš učinak sam po sebi obično nije vrijedan promjene savjetnika, ali neprikladna sredstva ili nepromišljena strategija s obzirom na ciljeve klijenata mogu biti", kaže Bacon.

Ako vaš savjetnik ne može adekvatno objasniti prednosti i rizike strategije, Persichitte kaže da je vrijeme da radite s nekim drugim. “Novi savjetnik može preporučiti istu investicijsku strategiju, ali ako može objasniti rizike i dobiti informirani pristanak klijenta, klijent će biti u boljoj poziciji”, kaže Perischitte. 

U međuvremenu, ovlašteni financijski planer James Daniel iz The Advisory Firm u Alpharetti, Georgia, kaže da je njegova preporuka da održite sastanak sa svojim trenutnim savjetnicima kako biste bolje razumjeli njihov pristup. „Donose li oni odluke o ulaganju ili je vaš portfelj dio cjelokupnog modela tvrtke? Imaju li i zaštitne mjere za ograničavanje povlačenja“, kaže Daniel.

Znajte i ovo: moguće je da uopće nemate gubitak, pod pretpostavkom da je vaš novac još uložen. „Gubitak ćete ostvariti samo ako se ulaganja na vašem računu prodaju za manje od osnovice. Budite oprezni pri prodaji bilo kojeg od svojih ulaganja i zaključavanju potencijalnog gubitka,” kaže certificirani financijski planer Mark Humphries u Sentinel Financial Planning. (Tražite novog financijskog savjetnika? Ovaj alat može vas spojiti sa savjetnikom koji zadovoljava vaše potrebe.)

Sa svoje strane, ovlašteni financijski planer Alonso Rodriguez Segarra iz Advise Financiala kaže da je 2022. bila sedma najgora godina u rezultatima od 1926. za S&P 500. “Zapamtite, na burzi gubite samo kada prodajete i uvijek nešto dobivate jer dionice i obveznice vam plaćaju dividende i kamate. Nemojte toliko puta gledati u stanje svog portfelja jer će vas to izložiti stresu, a tržišta su pokazala da se s vremenom oporavljaju,” kaže Segarra.

Odlučite li promijeniti savjetnika, jasno iznesite svoja očekivanja i dobro razumite investicijsku filozofiju novog savjetnika kako biste bili sigurni što se događa. "Ako oba savjetnika imaju sličan pristup, malo je vjerojatno da će ishod biti jako različit", kaže Guglielmetti.

Imate problem sa svojim financijskim savjetnikom ili tražite novog? E-mail [e-pošta zaštićena].

Pitanja uređena radi kratkoće i jasnoće.