Uzajamni fondovi omogućuju investitorima diverzifikaciju svojih portfelja kupnjom širokog raspona imovine u jednom fondu. Ulagači mogu kupiti uzajamne fondove online izravno putem davatelja fondova, investicijske tvrtke ili internetske brokerske kuće. Evo kako možete početi ulagati u uzajamne fondove na mreži. Također možete surađivati izravno s financijskim savjetnikom koji vam može pomoći pri ulaganju u uzajamne fondove i upravljati vašim ulaganjima umjesto vas.
Što su uzajamni fondovi?
Uzajamni fond je investicijski fond kojim se profesionalno upravlja i koji prikuplja novac ulagača za kupnju vrijednosnih papira. Ti vrijednosni papiri mogu uključivati dionice, obveznice, fondove tržišta novca ili kombinaciju sva tri.
Kada investitori kupuju uzajamni fond, kupuju udjele u fondu, a ne u samim vrijednosnim papirima. Dakle, oni samo neizravno posjeduju vrijednosne papire sadržane u zajedničkom fondu. Unatoč tome, učinak vrijednosnih papira od kojih se zajednički fond sastoji određuje učinak fonda.
Ulagači dopuštaju ljudima da ulažu u stotine ili tisuće dionica, obveznica ili drugih vrijednosnih papira u jednom fondu. Stoga uzajamni fondovi čine mnogo lakšom diverzifikaciju vašeg portfelja nego što biste to mogli učiniti sami.
Postoji mnogo različitih vrsta zajedničkih fondova. Neki ulažu u cijelo tržište dionica, dok drugi ulažu u samo nekoliko tvrtki. Neki bi mogli koristiti burzovni indeks, poput S&P 500, za odabir svojih vrijednosnih papira. Iako postoji mnogo vrsta uzajamnih fondova, svi skupljaju više vrijednosnih papira u jedan fond.
Ako ste spremni na povezivanje s lokalnim savjetnicima koji vam mogu pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.
Gdje kupiti uzajamne fondove
Baš kao što postoji mnogo različitih zajedničkih fondova koje možete kupiti, postoji i mnogo načina na koje možete ulagati u njih. Ako imate mirovinski račun koji sponzorira poslodavac, kao što je 401(k), vaš jedini izbor za ulaganja mogao bi biti izbor zajedničkih fondova. Ali postoji mnogo više načina za ulaganje u njih.
Druga mogućnost je kupnja zajedničkih fondova izravno od tvrtke koja njima upravlja. Primjeri pružatelja zajedničkih fondova uključuju iShares, Vanguard i Fidelity. Vaš financijski savjetnik možda će vam također htjeti prodati uzajamne fondove, ali budite oprezni s pretjeranim naknadama u ovoj situaciji.
Kako kupiti uzajamne fondove u 4 koraka
Nakon što ste razvili dobro razumijevanje uzajamnih fondova, njihova kupnja može biti jednostavan i jednostavan proces.
1. Odlučite gdje uložiti
Prvi korak je odlučiti gdje investirati. Ovaj korak možete preskočiti ako jednostavno želite uložiti više u svoj 401(k). Ali ako želite koristiti jedan od najboljih brokerskih računa na mreži, potrebno je još malo posla. Istražite svoje mogućnosti i odredite koja bi mogla biti najbolji izbor. Razmotrite stvari poput odabira sredstava, naknada, upotrebljivosti sučelja/mobilne aplikacije i korisničke usluge.
2. Istražite uzajamne fondove
Sljedeći korak je istraživanje zajedničkih fondova kako biste pronašli fond(ove) koji odgovaraju vašim potrebama. Tijekom ovog koraka razmotrite stvari kao što su vaši ciljevi ulaganja i tolerancija na rizik. Na primjer, ako je vaša tolerancija na rizik niska, možda biste radije radili uzajamne fondove ukupne burze ili možda uravnoteženi fond. Ako imate dug vremenski horizont i želite da vaše ulaganje raste, pogledajte fondove za rast. Ili ako više volite stalan prihod, potražite fondove koji plaćaju redovitu dividendu. Iako postoji mnogo izbora, najbolji izbor za vas ovisi o vašoj situaciji i ciljevima.
Još jedna stvar na koju treba obratiti pozornost su naknade za uzajamne fondove. Uzajamni fondovi ponekad mogu imati visoke naknade, osobito ako se njima aktivno upravlja. Pasivno upravljani zajednički fondovi obično imaju niže naknade. Naknada od 1% možda ne zvuči puno, ali tako visoka naknada može značajno smanjiti vaše povrate tijekom vremena. Općenito, pri odabiru zajedničkog fonda trebali biste tražiti najniže moguće naknade.
3. Odlučite koliko ćete uložiti
Sljedeći korak je odlučiti koliko ćete točno uložiti. Ovo je osobni izbor, ali možete uložiti samo onoliko koliko vam budžet dopušta. Ako radite na otplati duga ili stavite novac na štedni račun s visokim prinosom, obično je najbolje ne zanemariti ih kako biste mogli ulagati.
Također, imajte na umu da neki zajednički fondovi imaju minimalna ulaganja. Iako se sada pojavljuju uzajamni fondovi bez minimuma, minimumi ponekad mogu iznositi tisuće dolara. Ako uzajamni fond koji želite kupiti ima visok minimum, možda ćete morati izdvojiti novac dok ne budete mogli priuštiti ulaganje.
4. Upravljajte svojim portfeljem
Nakon što ste odabrali uzajamni fond ili fondove koje želite kupiti, posljednji korak je kontinuirano upravljanje vašim portfeljem. Koliko posla to zahtijeva ovisi o vašem portfelju. Na primjer, mali portfelj jednog uzajamnog fonda može uzeti malo posla poput prijenosa novca na vaš račun i postavljanja naloga za vaš fond.
Održavanje će vjerojatno biti više uključeno ako imate velik, složen portfelj s mnogo sredstava. Na primjer, kvartalno rebalansiranje je dobra ideja. Osim toga, možda ćete htjeti primijeniti napredne strategije, kao što je prikupljanje poreznih gubitaka. U ovom slučaju, rad s financijskim savjetnikom može biti dobra ideja.
Bottom Line
Uzajamni fondovi su investicije koje vam omogućuju da odjednom kupite kolekciju vrijednosnih papira. Uzajamni fondovi mogu ulagati u dionice, obveznice, fondove tržišta novca ili drugu imovinu. Možda ćete moći ulagati u uzajamne fondove putem svog 401(k) ili sličnog plana ili možete ulagati izravno kod pružatelja uzajamnih fondova. Ako odaberete potonje, morat ćete istražiti, odlučiti koliko ćete uložiti, a zatim nadzirati svoj portfelj.
Savjeti za ulaganje u uzajamne fondove
Financijski savjetnici pomažu ulagačima analizirati različite mogućnosti ulaganja i izraditi akcijski plan za postizanje svojih ciljeva. Prije ulaganja u uzajamne fondove, razgovarajte sa svojim savjetnikom kako biste razumjeli kako se to uklapa u vaš portfelj. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsseta spaja vas s do tri provjerena financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno razgovarati sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da postignete svoje financijske ciljeve, Započni sada.
Kada ulažete svoj novac, važno je diversificirati svoju imovinu među mnogo različitih vrsta dionica i obveznica. To vam pomaže da se izložite višestrukim sektorima tržišta i iskoristite njihov rast. Naš kalkulator raspodjele imovine pomaže vam odabrati profil koji vam odgovara na temelju vaših odgovora na jednostavna pitanja.
Autor fotografije: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/wichayada suwanachun, ©iStock.com/Fly View Productions
Post Kako ulagati u uzajamne fondove online pojavio se prvo na SmartAsset blogu.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/want-invest-mutual-funds-online-140043188.html