Financijski dobitak nešto je za slavlje. Ali ako ne odigrate kako treba, vlada će očekivati veliki dio gotovine. Dobra je vijest da vam strategije pametnog poreznog planiranja mogu pomoći smanjiti porezno opterećenje. Istražimo kako izbjeći poreze na veliku svotu novca. Ideje u nastavku sjajan su način da pokrenete svoje kotače. Ali razmislite razgovarajući s financijskim savjetnikom za prilagođene savjete o vašoj jedinstvenoj situaciji.
Izvori velikih svota novca
Do jedne velike svote novca možete doći na nekoliko načina.
Nasljedstvo: Ako primite baština od svog supružnika, nećete morati platiti savezni porez na tu nepredviđenu dobit. Ako dobijete nasljedstvo od drugog člana obitelji, njegova veličina utječe na to hoćete li morati platiti savezne poreze ili ne. Morat ćete platiti savezni porez na nekretnine samo ako nasljedstvo iznosi više od 12.06 milijuna dolara kao pojedinac u 2022.
Isplata životnog osiguranja: Mnogi paušalne naknade u slučaju smrti ne podliježu porezu na dohodak jer osiguranik usput plaća premije.
Poklon: Možete primiti do 16,000 XNUMX dolara na dar bez saveznih poreznih obveza.
Prodaja imovine: Novac koji dobijete od prodaje imovine može podlijegati dugoročnim ili kratkoročnim porezima na kapitalnu dobit. Dobit od kapitala izračunavaju se oduzimanjem troška imovine od prodajne cijene. Ako ste posjedovali imovinu manje od godinu dana, Porezna uprava će oporezovati dobitak kao običan prihod.
Dobitak na lutriji: Dobici na lutriji oporezuju se kao običan prihod. Uz to, veličina vašeg dobitka određuje koji postotak ćete platiti porezom.
Vrsta neočekivane dobiti utječe na vaše porezne obveze. Ali moguće je smanjiti svoje porezne obveze pomoću pametnih strategija. Istražimo neke od vaših opcija u nastavku.
Porezno povlašteni računi
Računi s povlaštenim porezom nude izvrsnu priliku da smanjite svoje opterećenje. Strategija funkcionira tako što smanjuje vaš oporezivi prihod za iznos koji stavite na jedan od ovih računa. Ovdje su dvije opcije:
Individualni mirovinski račun (IRA): Možete dati do 6,000 USD godišnje u IRA, odnosno 7,000 dolara ako imate najmanje 50 godina. Iako ćete morati platiti porez kada podižete sredstva, to može ograničiti vaš trenutni porezni udar.
Zdravstveni štedni račun (HSA): Ako imate zdravstveni plan s visokim odbitkom, an Hsa nudi tri porezne prednosti. Nećete morati plaćati poreze na doprinose, rast ulaganja ili povlačenja za kvalificirane medicinske troškove. Možete doprinijeti do 3,650 USD pojedinačnom HSA-u ili 7,300 USD obiteljskom HSA-u u 2022.
Ubiranje poreznih gubitaka
Ubiranje poreznih gubitaka omogućuje vam da zaključate investicijske gubitke u izričitu svrhu snižavanja vašeg oporezivog dohotka. Na primjer, recimo da imate portfelj dionica s lošim rezultatima. Kada imate neočekivane prihode, pravo je vrijeme da se oslobodite tih loših jabuka.
Kvaka je u tome što se kapitalni gubici koriste samo za nadoknadu kapitalnih dobitaka. Dakle, ova strategija će funkcionirati samo ako vaš iznenadni prihod proizlazi iz profita velikog ulaganja.
Odbici i krediti
Dok će porezne olakšice smanjiti vaš oporezivi prihod za godinu, porezne olakšice smanjuju iznos poreza koji dugujete. Oba rezultiraju smanjenjem vaših poreznih troškova.
Jedan popularan porezni kredit je Porezni kredit za djecu, što vrijedi do 2,000 USD po uzdržavanom djetetu. Drugi je Federal Adoption Credit, koji vrijedi do 14,890 dolara za obitelji koje posvoje kvalificiranu djecu.
Što se tiče odbitaka, većina se odlučuje uzeti standardna franšiza, što smanjuje oporezivi dohodak za 12,950 USD za samce i za 25,900 USD za osobe koje su u braku. Ali možete odlučiti navesti svoje odbitke ako imate značajne dobrotvorne donacije ili troškove otpisa.
Ovisno o vašoj situaciji, možete se kvalificirati za razne porezne olakšice ili kredite. Kada imate neočekivani prihod, posebno je važno razmotriti sve moguće odbitke i kredite.
Iako se većina odlučuje za standard odbitak, razvrstavanje po stavkama moglo bi dovesti do većih poreznih ušteda u nekim situacijama.
Donirajte u dobrotvorne svrhe
Donacija u dobrotvorne svrhe je dobitna! Smanjit ćete svoje porezno opterećenje, a dobrotvorna organizacija dobiva znatnu donaciju kako bi omogućila velike stvari. Možete odbiti kvalificirane dobrotvorne donacije unutar ograničenja. Porezna uprava vam neće dopustiti da odbijete više od 50% vašeg prilagođenog bruto prihoda.
Ponekad, osnivanje dobrotvorne zaklade može biti porezno učinkovitije od standardne donacije. Surađujte s financijskim savjetnikom kako biste odredili najbolju dobrotvornu poreznu strategiju. Prije nego što se odlučite za dobrotvorni put, malo istražite provjerite je li dobročinstvo legitimno.
Otvorite dobrotvorni Lead Annuity Trust
Dobrotvorni vodeći trust je oblik neopozivog povjerenja. To znači da nakon što uspostavite trust i date doprinose, ne možete uzeti tu imovinu natrag.
S dobrotvornim vodećim trustom uspostavljate određeni rok za dobrotvorna davanja. To se može definirati ili količinom vremena ili uvjetom. Zaklada zatim daje dobrotvorne donacije tijekom tog razdoblja. Na primjer, zaklada može davati dobrotvorne donacije pet godina ili dok neka navedena osoba ne umre. Ovo razdoblje je poznato kao "rok povjerenja".
Nakon što rok zaklade završi, glavni dobrotvorni zaklad daje ostatak svoje imovine imenovani korisnici. Korisnici možete biti vi, prijatelji i obitelj ili bilo tko drugi po vašem izboru. Kao što birate dobrotvorne organizacije, kada osnivate vodeću dobrotvornu zakladu, birate njezine korisnike i način na koji će dobiti imovinu zaklade.
Kada stvorite dobrotvorni glavni trust, možete definirati kako raspodjeljuje svoju imovinu. To znači da imenujete dobrotvorne organizacije kojima povjerenstvo daje, kao i koliko novca daje tim organizacijama. To možete učiniti kroz niz različitih mehanizama, kao što je imenovanje postotka imovine ili definiranog iznosa novca koji će dobrotvorna organizacija primiti.
Koristite račun kojim se zasebno upravlja
A zasebno upravljani račun (SMA) je portfelj vrijednosnih papira u koje možete ulagati. SMA mogu pomoći u smanjenju poreza na kapitalne dobitke. Drugim riječima, to znači koliko ulagač duguje poreza ako je prodajna cijena vrijednosnog papira viša od kupovne cijene.
SMA je sličan an ETF ili zajednički fond. Međutim, kada ulažete u SMA, posjedujete sve vrijednosne papire unutar svog portfelja. To vam daje malo veću fleksibilnost u načinu na koji se ta sredstva ulažu i njima upravlja, kao i transparentnost za praćenje trgovanja u stvarnom vremenu.
SMA-ovima upravljaju profesionalni upravitelji novcem. Naknade mogu biti veće od onih povezanih sa zajedničkim fondovima, ali može biti da dobijete ono što plaćate. Na primjer, možda imate više uključenog upravljanja i fleksibilnosti kada su u pitanju vaša ulaganja.
Bottom Line
Svatko želi zadržati što je više moguće nepredviđene dobiti. Iako ćete dio svog novca vjerojatno morati predati Poreznoj upravi, primjena pametnih strategija ograničava bol odricanja dijela novca. Razgovarajte s poreznim stručnjakom kako biste bili sigurni da ste iskoristili sve strategije smanjenja poreza koje su vam na raspolaganju.
Porezni savjeti
Ispravna porezna strategija mogla bi vam uštedjeti tisuće. Ako niste sigurni koja je opcija najbolja za vašu situaciju, razmislite o razgovoru s financijskim savjetnikom. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAsseta besplatni alat spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Želite li procijeniti koliko biste dugovali državi? SmartAssetov besplatni kalkulator poreza na dohodak nudi korisnu procjenu.
Autor fotografije: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
Pošta Kako izbjeći porez na veliku svotu novca pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html