Što je Medigap plan s visokim odbitkom i je li vrijedan troška?

Hoće li se plan s visokim odbitkom isplatiti ili ne, ovisi o razlici između vaših premija za svaku verziju (visoke odbitne i standardne).

Evo što trebate znati o Medigap Planu F i Planu G s visokim odbitkom.

Kako funkcioniraju Medigap planovi s visokim odbitkom?

U većini država postoji 10 tipova standardiziranih Medigap planova s ​​nazivima slova. Povlastice za svaku vrstu plana regulira vlada. Samo dvije vrste imaju verzije s visokim odbitkom: Plan f i Plan G. Ako imate plan Medicare Advantage, ne možete kupiti i Medigap plan.

Bilješka: Medigap plan F nije dostupan korisnicima Medicarea koji su stekli pravo na Medicare 1. siječnja 2020. ili nakon toga. Medigap plan G najsličnija je opcija koja je dostupna svim korisnicima Medicarea, a dostupna je i kao plan s visokim odbitkom.

Standardne i verzije s visokim odbitkom ovih Medigap planova pokrivaju iste pogodnosti; razlika je kada to pokriće počinje. Standardni planovi pokrivaju svoje beneficije od samog početka, ali planovi s visokim odbitkom počinju plaćati pokrivene usluge tek nakon što ispunite godišnju franšizu.

Možda ti se svidi: Što znači nesolventnost socijalnog osiguranja i kako to može utjecati na vaše umirovljenje?

Koliko koštaju Medigap planovi s visokim odbitkom?

Odgovorni ste za dvije vrste troškova s ​​Medigap planom s visokim odbitkom — premije i odbitak. Odbitak je propisan zakonom i isti je za sve: 2,490 USD u 2022. Dio B franšiza i dijeljenje troškova koje plaćate iz svog džepa primjenjuje se na visoki iznos odbitka.

Premije nisu iste za sve. Privatna društva za zdravstveno osiguranje koja prodaju Medigap planove postavljaju svoje cijene na temelju čimbenika koji mogu uključivati ​​vašu dob, spol, lokaciju, upotrebu duhana i zdravstvene informacije, prema Medicare.gov.

Budući da Medigap planovi s visokim odbitkom zahtijevaju da ispunite odbitnu vrijednost prije nego što plan plati pokrivene usluge, njihove su premije niže od standardnih verzija. Na primjer, tvrtka bi mogla naplatiti novom 65-godišnjem korisniku Medicarea 105 USD mjesečno za standardnu ​​verziju Medigap Plana G, ali 35 USD mjesečno za verziju s visokim odbitkom, prema NerdWalletovoj analizi cijena osiguravajućih društava iz 2022. koji prodaju Medigap.

Razlika u premijama između standardnih i verzija s visokim odbitkom može rasti kako starite. Na primjer, 85-godišnji korisnik Medicarea mogao bi platiti 195 USD mjesečno za standardni Medigap plan G ili 60 USD mjesečno za plan G s visokim odbitkom.

Također pogledajte: Možda ćete uštedjeti novac uz Medigap Plan N—evo kako funkcionira

Kada se isplati Medigap plan s visokim odbitkom?

Medigap plan s visokim odbitkom ima više smisla od standardne verzije ako su iznos koji potrošite da biste podmirili odbitne troškove i premije jeftiniji od premija standardne police osiguranja.

Ako ćete ispuniti franšizu

Ako ćete potrošiti dovoljno na suosiguranje, participaciju i franšize da ispunite Medigap odbitni iznos za Medigap plan s visokim odbitkom, vrijedi usporediti ponude da vidite koja je verzija najisplativija.

Kako bi inačica s visokim odbitkom koštala manje od standardne opcije, niže premije moraju nadmašiti dodane troškove ispunjavanja odbitka.

Pogodnosti za Medigap planove s visokim odbitkom počinju nakon odbitka od 2,490 USD 2022. Podijeljeno na 12 mjeseci, to je 207.50 USD mjesečno. Plan s visokim odbitkom trebao bi imati premije najmanje 207.50 USD mjesečno manje od standardne verzije da biste ukupno potrošili manje na njega.

Ako nećete ispuniti franšizu

Medigap plan s visokim odbitkom nije dobar izbor ako ste prilično sigurni da nećete ispuniti odbitak.

Ako potrošite manje od franšize, plan ne plaća nikakve usluge. Zapravo, ne dobivate ništa zauzvrat za svoje premije.

Ako niste sigurni hoćete li ispuniti franšizu

U ovom slučaju, možda biste željeli razmotriti svoju financijsku situaciju i koliko si možete priuštiti da potrošite na medicinske troškove iz džepa kako biste utvrdili je li Medigap plan s visokim odbitkom pravi za vas:

• Ako na kraju ne ispunite franšizu, tada ste izvan troškova premija — koje su općenito prilično niske — i također riskirate gubitak pokrivenosti koja je dostupna uz standardni Medigap plan.

• Ako ispunite franšizu, nakon tog trenutka ste pokriveni, tako da ograničavate svoju potencijalnu potrošnju iz džepa u slučaju neočekivano visokih medicinskih troškova.

Čitaj: Zavoji, zaokreti i mitovi prijave za Medicare: Kako smo se kretali putem za upis

Pronađite pravi plan dodatnog osiguranja za Medicare

Budući da su Medigap planovi standardizirani, možete dobiti potpuno iste Medicare pogodnosti od bilo koje tvrtke koja nudi plan. Dakle, kada kupujete, imajte na umu sljedeće da biste pronašli najbolju politiku koja odgovara vašim potrebama:

• Je li vaš željeni plan dostupan? Zdravstvena osiguranja ne prodaju uvijek svaki plan, stoga provjerite tko prodaje plan koji želite kupiti u vašem području.

• Koje su premije? Cijene za isti plan mogu varirati među tvrtkama, stoga provjerite kako biste pronašli najkonkurentnije cijene.

• Hoće li se vaše premije mijenjati s vremenom? Većina pravila koštaju više kako starite, ali neke tvrtke nude pravila koja vam omogućuju zaključavanje cijene kada se prijavite.

• Ima li dodataka? Temeljne pogodnosti Medigap planova standardizirane su, ali u određenim slučajevima neke tvrtke uključuju pogodnosti poput programa popusta ili članstva u teretani.

Ako imate dodatnih pitanja o Medicareu, posjetite Medicare.gov ili nazovite 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048).

Više od NerdWalleta

Alex Rosenberg piše za NerdWallet. Email: [e-pošta zaštićena]. Twitter: @AlexPRosenberg.