Pristaše Financijska neovisnost/umirovite se ranije (FIRE) pokret ima za cilj doseći točku u kojoj im ne trebaju stalni prihodi za odlazak u mirovinu i doći do te točke prije navršenih 65 godina. Nije iznenađujuće da zahtijeva rigoroznu štednju i štedljiv mentalitet. Međutim, postoji podžanr ovog pokreta poznat kao Coast FIRE. Obećava financijsku neovisnost u mirovini za prosječnu osobu, ali bez opraštanja od karijere. Radite s a Financijski savjetnik za izradu mirovinskog plana koji odgovara vašim ciljevima, životnom stilu i vremenskom rasporedu.
Obala VATRA, definicija
Postoje različiti oblici pokreta VATRA uz običnu verziju. Jedan od njih je Coast FIRE. Ova verzija poziva na dovoljno uloženo ili uštedjeti tako da bez daljnjih doprinosa vaš portfelj poraste kako bi u potpunosti podržao odlazak u mirovinu u tradicionalnoj dobi za umirovljenje. Vaše gnijezdo, drugim riječima, dosegla je prijelomnu točku tako da će „dogurati“ do ciljanog iznosa potrebnog za mirovinu. Ljudi koji su uspješno postigli svoj Coast FIRE i dalje moraju raditi, ali rade samo kako bi pokrili trenutne životne troškove – ne kako bi izgradili svoju ušteđevinu ili ulaganja za budućnost povlačenje.
Coast FIRE nije nešto što treba započeti kako treba prije odlaska u mirovinu. To je zato što vam je s ovim pristupom potrebna takozvana pista, dovoljno godina kako bi kroz složene kamate i porast vrijednosti vaše gnijezdo dosegnulo kritičnu masu potrebnu za vašu potporu nakon što prestanete zarađivati.
Obala FIRE vs. Redovna FIRE
Općenito govoreći, s tradicionalnim FIRE-om ljudi žele uštedjeti najmanje 50% svojih plaća. Gdje će uložiti svoj novac ovisi o štedišama. Međutim, obično se pasivno upravlja indeksni fondovi a fondovi kojima se trguje na burzi imaju prednost u odnosu na ulaganja kojima se aktivno upravlja. Ideja je, naposljetku, osloboditi svoje dane kako biste mogli raditi ono što volite - ne kako biste mogli upravljati svojim portfeljem (osim ako to nije ono što volite).
To je u suprotnosti s Coast FIRE-om, čiji je cilj dovesti pristaše do veličine da može narasti do te mjere da generira dovoljno interesa za mirovinu dok radi. Jednom kada to gnijezdo dosegne kritičnu masu, Coast FIRE zahtijeva nula ušteda i nula doprinosa.
Koliko uštedjeti za Coast FIRE
Morat ćete izračunati vlastiti iznos koliko trebate uštedjeti da postignete svoje Coast FIRE ciljeve. Ne postoji jedinstveni iznos koji će odgovarati svima. Vaš ukupni iznos ovisit će o čimbenicima u izračunu u nastavku, a također će uključivati vašu dob, način života i vaše individualne potrebe u mirovini. Mnogi ljudi smatraju da je gruba procjena 25 puta veća od vaših godišnjih troškova. Ovo je izvedeno iz Pravilo 4%.
Obalni POŽAR Izračun
Dok je opća ideja Coast FIRE-a jednostavna, specifična formula koju netko slijedi da bi je implementirao ovisi o nekoliko procjena. Prije nego što se upustimo u izračun, pogledajmo njegove najvažnije dijelove koje morate znati prije.
Stopa rasta - U nedostatku nepogrešivih projekcija kako će rasti investicijski portfelj, štedni račun ili kombinacija oboje, pristaše moraju procijeniti brzinu povećanja njihova gnijezda. To će odrediti koliko dugo dok nečiji novac dosegne iznos koji omogućuje mirovinu. Uzimajući u obzir inflaciju, uobičajene procjene dugoročne stope rasta gnijezdog jajeta kreću se od 5% do 7%.
Stopa povlačenja – Druga ključna varijabla koju treba procijeniti je koliko se može sigurno povući u mirovinu. Često se 4% spominje kao razumna stopa povlačenja. To se temelji na studiji iz 1998 tri profesora financija na Sveučilištu Trinity. Oni tvrde da bi portfelj od 50% dionica i 50% vrijednosnih papira s fiksnim prihodom trebao omogućiti vlasniku da povuče 3% do 4% glavnice godišnje i još uvijek desetljećima održava pouzdan izvor pasivnog prihoda.
Coast FIRE Primjer
Obalna FIRE formula za određivanje veličine nečijeg gnijezda mora započeti s redovnim FIRE brojem (procjenjuje se u donjem primjeru na 25 puta veću godišnju potrošnju od 50,000 XNUMX USD). U donjoj formuli imajte na umu da je "Godine za rast" eksponent.
25 x 50,000 USD / (1 + godišnja stopa rasta)Godine da rastu = Primorski požarni broj
Pretpostavimo da netko procjeni da mu treba 30 godina da dostignu svoj požarni broj na obali i prosječnu godišnju stopu rasta tijekom tih 30 godina od 7%. Tada bi izračun bio:
1,250,000 USD / (1 + 0.07)30 godine = 164,209 dolara
U ovom primjeru, broj obale FIRE bio bi 164,209 američkih dolara, što bi tijekom 30 godina (s obzirom na gore navedene procjene) naraslo do ciljane brojke (ili redovnog FIRE broja) od 1,250,000 američkih dolara.
Bottom Line
Izraz "OBALNI POŽAR" mogao bi dovesti u zabludu jer obično ne podrazumijeva "Prijevremeno odlazak u mirovinu” scenarij. To podrazumijeva stvaranje neto jajeta koje će pokriti sve troškove mirovine, a kada se to gnijezdo jaje izgradi samo dovoljno da se pokriju trenutni troškovi prije umirovljenja. Manje je rigorozan od zahtjeva redovnog pokreta FIRE.
Općenito, Coast FIRE je financijska točka na kojoj bi svatko trebao raditi, pa čak i željeti je nadmašiti. Štoviše, preporučuje prakse koje svatko može usvojiti financijska strategija, kao što je rana štednja.
Savjeti za štednju za mirovinu
Rad s kvalificiranim financijskim savjetnikom može vam pomoći da izbjegnete zablude i pogrešne procjene dok se pripremate za mirovinu. Pronalaženje financijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAssetov alat za podudaranje spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Izračunavanje koliko će vam trebati za mirovinu bez brige je važan korak u osiguravanju tog cilja. Ako želite pronaći načine za povećanje svoje ušteđevine, razmislite o sudjelovanju u programu koji sponzorira poslodavac 401 (k) odgovarajući program.
Foto: © iStock.com / Joaquin Corbalan, © iStock.com / Oleksandra Troian, © iStock.com / marekuliasz
Pošta Koja je vaša obala VATRA za umirovljenje? pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html