Medicaid je jedna od državnih sigurnosnih mreža koja pomaže starijim osobama platiti svoju skrb. Dugotrajna skrb nužna je za mnoge starije osobe kako stare i može biti vrlo skupa. Medicaid pomaže u plaćanju za dugotrajnu njegu, ali zahtijeva da iscrpite svoje osobne resurse prije početka plaćanja. Kako bi spriječio starije osobe da daju novac ili resurse prijateljima i obitelji, Medicaid koristi petogodišnji pregled njihovih financijskih transakcija. Pokušaj skrivanja novca može dovesti do ozbiljnih kazni. Evo kako izbjeći Medicaidove 5-godišnje kazne unatrag. Razmislite o suradnji s a Financijski savjetnik dok se pripremate za podmirenje troškova za mirovinu.
Što je Medicaid 5-godišnji pregled?
5-godišnji pregled Medicaida uređaj je koji vlada koristi kako bi osigurala da niste dali svoj novac ili resurse. Njime se želi spriječiti shema u kojoj starija osoba traži državu da plati za njihovu skrb umjesto da koristi njihov novac ili drugu imovinu.
Kad se prijavite za Medicaid za beneficije za dugotrajnu njegu, pregledat će nedavne financijske transakcije radi nedopuštenih prijenosa novca ili imovine. The period retrospektive u 49 od 50 država je pet godina i počinje od datuma podnošenja zahtjeva za Medicaid. Međutim, u Kaliforniji, razdoblje retrospektive je samo 2.5 godine (30 mjeseci). Ako Medicaid pronađe nepodobne transakcije, podnositelju zahtjeva bit će određena kazna.
Kako se izračunava kazna za Medicaid Lookback?
Retrospektivna kazna temelji se na ukupnom iznosu nepodobnih transfera i prosječnoj stopi privatnih pacijenata za njegu u staračkom domu u vašoj državi. Ova prosječna stopa također je poznata kao "djelitelj penala". The Medicaid retrospektivna kazna izračunava se uzimanjem ukupnog broja nepodobnih transfera i dijeljenjem toga s djeliteljem kazne. Rezultat je broj mjeseci u kojima je starija osoba isključena iz primanja plaćanja Medicaida za svoju dugotrajnu skrb.
Evo primjera koji ilustrira kako funkcionira retrospektivna kazna. Stariji zaradi 66,000 dolara u neprikladnim transferima u zadnjih pet godina. U njihovoj državi, prosječna stopa privatnih pacijenata iznosi 6,000 dolara. Kada transfere podijelite s djeliteljem kazne, njihov "kazneni rok" je 11 mjeseci. Razdoblje kazne je vrijeme u kojem starija osoba nema pravo na Medicaid i ne postoji ograničenje maksimalne kazne.
Dopušteni prijenosi prema pravilima Medicaida
Iako postoje kazne za nepodobne transfere, postoje načini da se izbjegnu Medicaidove kazne za 5-godišnji pregled. Slijedeći ova pravila prilikom prijenosa imovine, nećete biti pogođeni kaznom:
Doplatak za supružnike u zajednici (CSRA). Ograničenja za CSRA razlikuju se ovisno o državi, ali ovo vam pravilo dopušta prijenos do 130,380 XNUMX USD vašem supružniku sve dok oni nastave živjeti neovisno.
Djeca s invaliditetom. Možete prenijeti imovinu na dijete s invaliditetom koje je mlađe od 21 godine kako biste platili skrb za njega. Zaklada se može osnovati i na njihovo ime, što je općenito razboritija opcija.
braća i sestre. Brat ili sestra koji posjeduje dio vašeg doma i tamo živi najmanje godinu dana može dobiti vaš udio u domu bez kazne.
Odgajatelji odrasle djece. Odrasla djeca koja žive s vama i vaš su primarni skrbnik najmanje dvije godine prije podnošenja zahtjeva za Medicaid mogu dobiti vaš dom bez kazne.
Isplata duga. Možete otplatiti neograničeni iznos svog osobnog (ili zajedničkog) duga bez kršenja pravila pregleda Medicaida. To uključuje otplatu hipoteke ili HELOC na prebivalištu koje možete imati pravo prenijeti na drugu osobu.
Iako su te strategije dopuštene od strane Medicaida, najbolje je razgovarati sa stručnjakom za Medicaid prije pokretanja bilo kakvih prijenosa. Pravila se redovito mijenjaju, a izuzeci mogu biti komplicirani. Ne želite biti kažnjeni zbog pogrešnog razumijevanja pravila ili preskakanja malog koraka koji se lako previdi.
Uobičajene pogreške s pravilima pregleda Medicaida
Kada pokušavate prenijeti novac svojoj obitelji i prijateljima, lako je pogriješiti koje su u suprotnosti s pravilima pregleda Medicaida. Ovo su neke od najčešćih pogrešaka koje možete napraviti, a koje rezultiraju neočekivanim kaznama:
Godišnji darovi. Dok ljudi mogu napraviti godišnji darovi od 15,000 dolara koji su isključeni iz poreza na darove i nekretnine, ti darovi nisu izuzeti prema smjernicama pregleda Medicaida. Dobrotvorne donacije također mogu negativno utjecati na vas i povećati vam kazneno razdoblje.
Nedostatak dokumentacije. Od ključne je važnosti dokumentirati sve što uključuje isplatu novca, prodaju imovine ili darivanje imovine. Ovi dokumenti mogu dokazati da je transakcija bila prikladna i na „neograničenoj udaljenosti“. Na primjer, kada prodajete imovinu, važno je imati dokaz da ste je prodali po tržišnoj vrijednosti. To vas sprječava da budete kažnjeni kao da ste ga prodali ispod tržišnog ili poklonili.
Korištenje neopozivog povjerenja. Kada stavite imovinu u neopozivo povjerenje, ne možete ih vratiti. Prema pravilima Medicaid retrospektivnog pregleda, prijenosi povjerenja tijekom razdoblja retrospektivnog pregleda smatraju se darom povjerenju i rezultiraju kaznom.
Prijenos imovine tako da Medicaid pokriva dugotrajnu skrb
Kako biste sigurno prenijeli svoju imovinu i natjerali Medicaid da plati vašu dugoročnu skrb, upotrijebite ove strategije:
Formalizirajte ugovor o skrbi. Iako prijatelju ili članu obitelji ne možete pokloniti novac, možete im platiti razumnu cijenu za pružanje skrbi za vas. To vam omogućuje da potrošite svoju imovinu, dobijete njegu koja vam je potrebna i nadoknaditi skrbniku za njihovo vrijeme i trud. Ugovor mora biti službeni dokument koji uključuje datum službe, odgovornosti, radno vrijeme i naknadu. Može biti od pomoći da odvjetnik sastavi dokument za vas.
Kupite anuitet oslobođen Medicaida. Kada kupite anuitet, pretvarate paušalni iznos gotovine u tok prihoda koji ne možete nadživjeti. Općenito, kupnja Medicaid anuiteta ili Medicaid usklađenog anuiteta ne krši pravila Medicaid retrospektivnog pregleda, ali svaka je država drugačija. Posavjetujte se s ovlaštenim agentom osiguranja kako biste pronašli anuitet koji ispunjava uvjete za izuzeće.
Kupite neopozivu pogrebnu zakladu. Medicaid omogućuje starijim osobama da odvoje malu količinu novca za jedinu svrhu troškovi sprovoda i ukopa. Ta se ograničenja razlikuju ovisno o državi i mogu se kupiti i za podnositelja zahtjeva i za njegovog supružnika kao način da potroše svoju imovinu.
Bottom Line
Medicaid uskače kako bi pomogao starijim osobama u plaćanju dugoročne skrbi kada nemaju dovoljno novca da je osobno plate. Postoje pravila koja sprječavaju starije osobe da prenose novac prijateljima i obitelji kako bi izbjegli korištenje vlastitog novca. Medicaid analizira financijske transakcije u vrijednosti do pet godina kako bi osigurao da imovina nije nelegitimno prenesena. Ako bi se pronašla imovina, podnositelju zahtjeva bilo bi zabranjeno primati beneficije Medicaida korištenjem formule "kazne". Postoje prihvatljive strategije za prijenos imovine, ali morate slijediti određena pravila. Najbolje je surađivati s odvjetnikom i financijskim savjetnikom kako biste izradili plan prije bilo kakvih prijenosa.
Savjeti za dobivanje Medicaid pomoći za umirovljenike
Nemati dovoljno prihoda u mirovini jedan je od najvećih strahova koje ljudi imaju. Financijski savjetnik može vam pomoći da izgradite portfelj koji će zadovoljiti vaše potrebe i smiriti vaše strahove. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika u vašem području, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Medicaid pokriva troškove dugotrajne njege, ali bolje je imati novca da platite svoje medicinske potrebe. Ulaganje za mirovinu može vam pomoći da ostanete neovisni i da imate kontrolu nad pružateljima koje odaberete. Naše kalkulator za mirovinu pruža personalizirani uvid u to koliko prihoda možete očekivati u mirovini.
Autor fotografije: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
Pošta Kako izbjeći Medicaidove 5-godišnje retrospektivne kazne pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html