Koji je optimalni iznos za doprinos vašem 401(k) planu?

Postoji mnogo vrsta računa za umirovljenje, ali 401(k) može biti najprikladniji.

Pod pokroviteljstvom poslodavca 401 (k) plan omogućuje vam da automatski doprinosite svom računu od svake plaće, ulažete u stručno provjerena sredstva i, u većini slučajeva, odgađate porez na dohodak na taj prihod za kasnije u životu.

Mnogi poslodavci imaju odgovarajući doprinos za 401(k)s kao beneficije zaposlenika – sve dok sami uložite nešto novca. Ali koliko biste trebali uložiti i što možete učiniti da biste izvukli najviše od svog 401(k) na duge staze? Evo što trebate znati.

Pronađite svoj plan mirovinske štednje Koliko možete doprinijeti svom 401(k)?

Korištenje električnih romobila ističe Internal Revenue Service postavlja granicu doprinosa za 401(k)s godišnje. Ovo ograničenje ovisi o vašoj dobi, ali za 2022. većina Amerikanaca može doprinijeti do 20,500 USD tijekom cijele godine. Ako imate 50 ili više godina, ograničenje se penje do 27,000 dolara (to omogućava radnicima koji se približavaju mirovini da nadoknade doprinos).

To je ipak samo ograničenje vašeg osobnog doprinosa. Tehnički možete premašiti ove iznose – do 100% vaše naknade ili 61,000 USD, ovisno o tome što je niže – ako i vaš poslodavac doprinosi računu. Neki poslodavci nude odgovarajući doprinos, što znači da će za svaki dolar koji uplatite na svoj račun dati odgovarajući iznos do određenog praga.

Prema prijaviti iz grupe za upravljanje investicijama Vanguard, većina poslodavaca s odgovarajućim beneficijama će pridonijeti 50 centi na dolar za do 6% plaće zaposlenika. Dakle, ako ste zaradili 50,000 dolara, vaš bi poslodavac pridonio do 1,500 dolara godišnje, pod uvjetom da ste sami uplatili najmanje 3,000 dolara (50,000 x 06).

Kako se slaže vaša mirovinska štednja? Koliko biste trebali doprinijeti?

U idealnom slučaju, iskoristili biste maksimalno ograničenje doprinosa IRS-a na svoj račun iz godine u godinu. Ali ako to nije moguće financijski, počnite doprinoseći dovoljno da maksimalno povećate svoj doprinos poslodavca. Ako niste sigurni što je to, provjerite s administratorom pogodnosti svoje tvrtke. Oni vas mogu provesti kroz pravila o odgovarajućim doprinosima i uputiti vas kako postaviti doprinose.

Priča se nastavlja

“Doprinesite maksimum koji će vaš kućni proračun omogućiti, do maksimalnih godišnjih doprinosa koje dopušta Porezna uprava”, kaže Daniel Milan, izvršni partner u tvrtki Cornerstone Financial Services. "U najmanju ruku, ako vaša tvrtka nudi podudaranje, trebali biste pridonijeti barem postotku koji je potreban za postizanje maksimalnog podudaranja, jer je to besplatan novac koji ostavljate na stolu ako to ne učinite."

Ipak obratite pažnju. Vaša tvrtka može s vremena na vrijeme promijeniti svoju politiku podudaranja, stoga se obavezno svake godine javljate administratoru plana. Želite u potpunosti iskoristiti sve doprinose poslodavca sve dok je to financijski moguće.

401(k) alternative

Ako ste u mogućnosti maksimalno iskoristiti svoje (i svog poslodavca) doprinose 401(k), a još uvijek imate preostalog raspoloživih sredstava, možda biste trebali razmisliti o doprinosu drugim računima uz svoj 401(k).

Neke opcije uključuju:

IRA: I tradicionalni i Roth IRAs mogu biti pametne opcije. Ovi vam omogućuju da doprinose do 6,000 dolara godišnje (više ako imate 50 ili više godina) i izgradite bogatstvo za mirovinu. Razlika između njih dvoje leži u njihovom poreznom tretmanu. S tradicionalnim IRA-ima plaćate poreze nakon povlačenja, dok Roth IRA doprinosi su nakon oporezivanja, što znači da prvo plaćate porez na prihod, a zatim dajete doprinos. To vam omogućuje izbjegavanje poreza kada kasnije povlačite sredstva.

Zdravstveni štedni računi: s an Hsa, možete izdvojiti novac prije oporezivanja za troškove zdravstvene skrbi – uključujući stvari kao što su lijekovi, potrepštine za prvu pomoć, franšize zdravstvenog osiguranja i druge zdravstvene troškove koje biste mogli imati (kao što su Covid testovi, na primjer).

Životno osiguranje: Ako imate supružnika ili uzdržavane osobe, ulaganje dodatnih sredstava u policu životnog osiguranja moglo bi biti financijski mudro. Svakako razgovarajte s agentom osiguranja ako se odlučite za ovu strategiju, jer postoji nekoliko vrsta polica o kojima treba razmišljati.

529 planova: A 529 plana omogućuje vam prikupljanje sredstava za buduće troškove školovanja vašeg djeteta. Neki planovi čak dopuštaju vašem djetetu da koristi novac za trgovačku školu i druge troškove nakon što dosegne određenu dob. (Međutim, to se razlikuje ovisno o državi, stoga provjerite s financijskim stručnjakom u svom području).

Također možete razgovarati s financijskim savjetnikom koji vam može pomoći da odredite najbolju strategiju za vaš proračun i ciljeve umirovljenja. Oni mogu pružiti smjernice za ulaganje, štednju i proračun prilagođene vašoj specifičnoj situaciji.