Što treba znati o trustovima za posebne potrebe, od troškova do traženja pomoći

Povjerenstva za posebne potrebe bitna su za dobrobit osobe s posebnim potrebama, kažu stručnjaci.

"Najvažniji razlog povjerenja za posebne potrebe je taj što pojedinci s posebnim potrebama često nisu u stanju donijeti odgovarajuće financijske odluke za sebe i/ili su u opasnosti od financijske eksploatacije od strane drugih", rekao je certificirani financijski planer Mike Walther, osnivač Oak Wealtha. Savjetnici u Northbrooku, Illinois.

Jednako je važno, prema Charlesu Italianu, pomoćniku ravnatelja Westchester Disabled On the Move u Yonkersu, New York, „održati pravo na javne beneficije kao što su [Dodatni sigurnosni prihod] i Medicaid, te omogućiti djeci s posebnim potrebama da imaju ispunjenje život."

Zašto mnoge osobe s posebnim potrebama moraju biti na državnoj pomoći?

Budući da troškovi njege mogu biti astronomski, rekao je Michael Beloff, partner i Ovlašteni savjetnik za posebne potrebe s Belvedere Wealth Partners u Stamfordu, Conneticut.

Na primjer, dnevne usluge podrške za osobe s teškim oštećenjima mogu koštati više od 100,000 dolara godišnje, dok grupni dom na sjeveroistoku može koštati od 140,000 do 300,000 dolara godišnje, rekao je.

"Ovisno o prirodi oštećenja pojedinca, većina obitelji ne može si priuštiti financiranje ovih usluga iz svog džepa tijekom života i nakon njihove smrti", rekao je. "Tu dolazi Medicaid."

Budući da primateljima SSI-ja i Medicaida dopušteni su ograničeni prihodi i samo 2,000 USD u likvidnoj imovini, postaje imperativ da obitelji sklone imovinu u trustove za posebne potrebe kako bi osigurali da njihovi voljeni ne izgube ovu spasonosnu državnu financijsku potporu.

Povjerenstvo za posebne potrebe trebalo bi biti sastavljeno čim dijete ima dijagnozu s posebnim potrebama, rekao je Walther.

Postoje dvije vrste trustova za posebne potrebe. U idealnom slučaju, trebate oboje, navodi Italiano.

• Treća strana: “Ova vrsta povjerenja financira se novcem roditelja, isključivo za potrebe djeteta, i nikada neće biti na djetetovo ime”, rekao je Italiano. “Nakon smrti roditelja, sredstva idu nekome drugom osim djetetu.”

One se najčešće financiraju osiguranjem i sredstvima iz roditeljske imovine i isprva se mogu uspostaviti bez sredstava, rekao je Beloff.

Nakon što se financira, trust ima svoj porezni ID broj i mora se podnijeti vlastita porezna prijava. Ova sredstva namijenjena su pokrivanju troškova koje Medicaid ili SSI ne pokrivaju, kao što su putovanja, odjeća, računala itd.

"To je način da se osigura da će novac biti tamo i da će ga nadzirati kvalificirani upravitelj, kao što je član obitelji, prijatelj ili vanjska strana kao što je banka ili neprofitna organizacija", rekao je Beloff. "Pazite na sukob interesa ako je stečajni upravitelj ujedno i krajnji korisnik."

Važno je obavijestiti druge članove obitelji da bi trebali dati bilo kakve darove ili ostavine u povjerenstvo kako bi se izbjegle negativne posljedice na ispunjavanje uvjeta posebnog djeteta za Medicaid, rekao je odvjetnik Ray Falcon, ravnatelj Falcon Law Groupa u Woodcliff Lakeu, New Jersey.

• Prva zabava: Ovo povjerenje je stvoreno s vlastitom imovinom pojedinca kako bi se zaštitili svi prihodi, bilo zarađeni ili naslijeđeni, kako se ne bi prekoračila ograničenja prihoda i imovine Medicaida. Distribuciju mora odobriti upravitelj, objasnio je Italiano.

"Ova vrsta povjerenja može imati odredbu o povratu, tako da sva sredstva koja preostaju nakon pojedinačnih propusnica idu za vraćanje kumulativnih troškova Medicaida", rekao je.

Troškovi se razlikuju za uspostavljanje trustova za posebne potrebe u različitim dijelovima SAD-a, ali njihovo povezivanje s općim planom nekretnina moglo bi dodati 2,000 do 6,000 dolara, ovisno o složenosti.

Roditelji bi trebali raditi s iskusnim odvjetnicima za planiranje posebnih potreba, posebno zato što netočan jezik može diskvalificirati povjerenje, rekao je Walther.

Falcon je preporučio pitanja za odvjetnike koji se razmatraju. “Trebali biste pitati budućeg odvjetnika: 'Koliko ste trustova napisali?' i 'Jesu li vaše trustove pregledali i odobrili Social Security i Medicaid u mojoj državi?'

Ugledni izvori za pronalaženje specijaliziranih odvjetnika i planera uključuju Akademija planera za posebne potrebe a Savez za posebne potrebe.