Koja je vrsta financijskog savjetnika najbolja za investitore?

Ovlašteni stručnjak za mirovinsko osiguranje (RICP) i certificirani financijski planer (CFP) su dva certifikati za financijske savjetnike. Evo kako se razlikuju, u smislu obuke i profesionalnog fokusa, te kako odrediti što bi moglo bolje služiti vašim specifičnim potrebama. Za pomoć u pronalaženju financijskog savjetnika upotrijebite SmartAsset besplatna usluga usklađivanja financijskog savjetnika.

Što je RICP?

RICP je a mirovinski prihod certificirani stručnjak. Ovi stručnjaci specijalizirani su za planiranje prihoda u mirovini uz pomoć u rješavanju rizika povezanih sa starenjem. RICP nudi American College of Financial Services. Stvoren je kako bi se zadovoljile potrebe starijeg stanovništva za financijskim planiranjem.

RICP može pomoći u nizu specifičnih područja, kao što je traženje naknada za socijalno osiguranje, mirovinske naknade tvrtke i način proračuna za financijski sigurnu mirovinu. Oni također mogu pokrivati ​​zdravstvenu i dugotrajnu njegu te kako najbolje povući svoj mirovinski portfelj.

Oni koji dobiju RICP oznaku moraju imati najmanje tri godine prethodnog radnog iskustva. Zahtijeva tri kolegija, što odgovara devet semestralnih kreditnih sati. Za dobivanje certifikata potreban je jedan ispit za svaki tečaj, plus 15 sati kontinuiranog obrazovanja svake dvije godine.

Što je CFP?

CFP je kratica za certificirani financijski planer. Za razliku od RICP-a, CFP nije nužno usmjeren na jednu demografsku skupinu, kao što su stariji Amerikanci. CFP se može specijalizirati za mnoga različita područja, kao što su porezno i ​​imovinsko planiranje, ulaganja ili osiguranje. Iako je CFP certifikat prilično širok, većina CFP-a specijalizirana je samo za jedno od ovih područja.

Iako CFP-i obično imaju određenu specijalnost, oni vam mogu pomoći u izradi sveobuhvatnog financijskog plana. Oni će vam pomoći da pregledate svoju imovinu, kao što su gotovina, ulaganja i nekretnine, kao i procijeniti sve dugove. Zatim će surađivati ​​s vama na izradi financijskog plana korak po korak koji će vam pomoći da ostvarite svoje financijske ciljeve na temelju toga gdje se trenutno nalazite. A ako im nedostaje stručnost za pomoć u jednom određenom području, često imaju mrežu drugih CFP-a na koje vas mogu uputiti.

Priča se nastavlja

Zahtjevi da se postane CFP među najrigoroznijim su u industriji. Kandidati moraju imati barem diplomu prvostupnika na akreditiranom fakultetu ili sveučilištu. Osim toga, također moraju imati tri godine iskustva u financijskom planiranju s punim radnim vremenom ili ekvivalentno iskustvo s nepunim radnim vremenom (2,000 sati godišnje).

Da bi dobili certifikaciju, podnositelji zahtjeva moraju završiti registrirani ispit CFP odbora ili posjedovati kvalifikacijski certifikat, licencu ili diplomu. Također moraju završiti 30 sati kontinuiranog obrazovanja svake dvije godine. CFP-ovi također moraju zadovoljiti visoke etičke standarde koje je postavio odbor CFP-a.

Budući da su CFP-i obično specijalizirani za jedno specifično područje, često imaju barem jednu dodatnu oznaku koja odgovara njihovom području stručnosti. Ovdje dolazi do preklapanja: CFP koji se bavi osiguranjem također može biti a ovlašteni životni pokrovitelj (CLU).

Postoje deseci ovakvih financijskih profesionalnih oznaka. FINRA drži a kompletan popis stručnih oznaka na svojoj internetskoj stranici.

RICP u odnosu na CFP

Kao što smo vidjeli, RICP i CFP su različiti; međutim, to baš i nije situacija ili/ili. Na primjer, CFP koji je specijaliziran za planiranje umirovljenja također može biti RICP. Tablica u nastavku nudi osnovnu izravnu usporedbu dvaju certifikata.

Usporedba RICP i CFP RICP CFP – Organizacija koja izdaje – Američki koledž – Odbor standarda certificiranog financijskog planera – Preduvjeti – 3 godine profesionalnog iskustva – diploma ili viša
– 3 godine iskustva ili 6,000 sati iskustva sa skraćenim radnim vremenom – Zahtjevi za osposobljavanje – 3 tečaja (9 kreditnih sati) – Prijavljen ispit na CFP odboru ili posjedovanje odgovarajuće licence, certifikata ili diplome – Kontinuirano obrazovanje – 15 sati svake 2 godine – 30 sati svake 2 godine

Ako se pitate koja je certifikacija najbolja za vas, razmislite koje usluge želite. Ako tražite savjetnika za široki pregled cjelokupnog raspona vaših potreba za financijskim planiranjem, CFP bi mogao biti pravi izbor. Za one koji jednostavno žele uspostaviti a mirovinski dohodak plan, međutim, RICP bi mogao biti bolji. Ako želite oboje, pokušajte pronaći savjetnika s obje potvrde.

Bottom Line

CFP je široka oznaka koja ukazuje na stručnost u financijskom planiranju. CFP obuhvaća sva područja osobnih financija, kao što su planiranje umirovljenja i ulaganja, porezi i planiranje nekretnina i osiguranje. Nasuprot tome, RICP se usredotočuje na pitanja specifična za planiranje umirovljenja i starenje. To uključuje povlačenje mirovinske štednje, traženje socijalnog osiguranja i planiranje rizika povezanih sa starenjem. CFP-ovi koji su specijalizirani za planiranje umirovljenja često također imaju RICP.

Savjeti za financijsko planiranje

• Bilo da vam je potreban CFP ili RICP, važno je znati koliko novca ćete imati u mirovini. Budući da danas socijalno osiguranje i mirovine pokrivaju manji dio računa, trebat će vam vlastita ušteđevina da pokrijete svoje troškove. Koristite besplatno SmartAsset kalkulator za mirovinu da biste procijenili koliko ste trebali uštedjeti.

• Bez obzira na certifikate, dobivanje financijskog savjetnika često je dobra ideja. Pronaći kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAsset's besplatni alat spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.

Kredit za fotografije: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites

Pošta RICP naspram CFP imenovanja za financijske savjetnike pojavio prvi na Blog SmartAsset.