Što će biti s inflacijom, kamatama i stanovima? Evo što možete očekivati ​​u sljedeće dvije godine i što bi moglo poći po zlu.

Središnja banka usporava gospodarstvo sa niz bolnih povećanja kamatnih stopa. Njegov cilj: smanjiti trenutni rast potrošačkih cijena od 8.3% u odnosu na prošlu godinu, spuštajući ih na Fed-ov cilj od 2%.

S pet takvih povećanja kamatnih stopa ove godine, mnogi od nas se mogu zapitati: Što je sljedeće?

Također pogledajte: Jesu li bogati ili siromašni više pogođeni inflacijom?

Pripremite se za još jednu godinu visokih kamata — i cijena

Većina analitičara se slaže - a to je rekao i predsjednik Fed-a Jerome Powell - do povećanja kamatnih stopa još je dalek put. Kratkoročne stope trenutno su oko 3%, a Fed cilja na 4% do 4.5%, tako da će se dodatna povećanja stopa vjerojatno nastaviti do početka 2023.

"Iako će više kamatne stope, sporiji rast i blaži uvjeti na tržištu rada smanjiti inflaciju, oni će također donijeti bol kućanstvima i poduzećima", rekao je Powell na simpoziju o ekonomskoj politici 26. kolovoza. "Ovo su nesretni troškovi smanjenja inflacija."

Pa kad će biti bolje?

Evo kako se očekuje da će se stvari odvijati dok ispiremo inflaciju iz gospodarstva:

Do kraja 2022

Očekujte još dva povećanja kamatnih stopa do Fed, u studenom i prosincu.

To znači da će cijena novca za kupnju kuće i refinanciranje vjerojatno biti skuplja dok se inflacija ne smiri. Dok su trenutne 30-godišnje hipotekarne stope od oko 6% ispod polastoljetnog prosjeka od gotovo 8%, malo je vjerojatno da ćemo vidjeti puno niže stope u sljedećih 12 do 18 mjeseci.

Također ćete nastaviti vidjeti veće kamate za nošenje vage na vašoj kreditnoj kartici.

U 2023

Sljedeće godine vjerojatno će doći do još jednog povećanja kamatnih stopa - i u tom trenutku Fed bi mogao stajati, gledajući kako smanjena ponuda novca utječe na gospodarstvo i, što je najvažnije, potrošačke cijene.

Nakon duljeg razdoblja solidnog rasta broja radnih mjesta kako pandemija jenjava, zapošljavanje će se smanjiti. Vjerojatno će biti otpuštanja i korporativnih smanjenja. Manje će se govoriti o “velikoj ostavci” ili “tihom odustajanju”.

Sve veći broj analitičara vjeruje da bi nadolazeće gospodarsko usporavanje moglo biti dovoljno za odvesti SAD u recesiju.

Jedan značajan glas u gomili koji oglašava alarm za recesiju je Doug Duncan, glavni ekonomist Fannie Mae, tvrtke koju sponzorira vlada i koja potiče financiranje tržišta stambenih hipoteka. Očekuje da će "umjerena recesija započeti u prvom kvartalu 2023."

Vidjeti: Kako uštedjeti 50,000 XNUMX dolara na hipoteci, kreditnoj kartici i kreditu za automobil — i pobijediti u borbi protiv inflacije

U 2024

Anketa CNBC-a provedena u rujnu među analitičarima, ekonomistima i upraviteljima fondova otkriva da većina vjeruje da će do 2024. inflacija pasti blizu Fedovog cilja od 2%.

Ako je tako, uživat ćemo u nižim cijenama namirnica, robe široke potrošnje i općim troškovima života. Međutim, također ćemo vjerojatno doživjeti veću nezaposlenost i posrnulo gospodarstvo.

Nakon što Fed postigne cilj od 2% inflacije, počet će snižavati kamatne stope kako bi ponovno potaknuo gospodarstvo.

Da, smanjiti stope.

To je kao da vozite svoj auto usred pustinje dok ne ostanete bez benzina — a zatim se nadate da ćete pronaći benzinsku (ili električnu) crpku da natočite gorivo i ponovno pokrenete motor. Tako bi monetarna politika trebala funkcionirati.

Ovi se scenariji temelje na "baš pravoj" ekonomskoj reakciji na akciju Fed-ove kamatne stope. Naravno, kao što naše vrijeme pandemije dokazuje: postoji mnogo nepoznanica koje mogu pokvariti najbolje osmišljene planove.

Što bi moglo poći po zlu? Fed bi mogao zaustaviti gospodarstvo s višim kamatnim stopama, ali potrošački troškovi bi također mogli zapeti - uopće se ne bi smanjili. To se zove stagflacija.

Drugim riječima, Fed-ov Powell želio bi odvesti vožnju do svoje sljedeće postaje.

Ne propustite: Većina ekonomista vidi da će se SAD 2023. godine pretvoriti u tržište nekretnina za kupce. Ovdje ćete vidjeti najveće padove vrijednosti.

Što to znači za vaše financijske odluke?

Ne živimo svoje živote u skladu s makroekonomskim planom. Zaljubljujemo se, rađamo djecu, kupujemo kuće i dobivamo nove poslove, a sve po hiru nepoznatih sila. Dakle, Fed će učiniti svoje - a vi biste trebali učiniti svoje.

Pokušaj donošenja financijskih odluka pod optimalnim okolnostima je ulaznica za Misery Bay, Michigan. Ono što možete učiniti je:

• Nemojte pogoršavati sumnjivu financijsku situaciju, primjerice preuzimanjem prevelik dug.

• Upamtite da je poboljšanje vašeg financijskog statusa trajan i cjeloživotni proces. Mali koraci daju dugoročne rezultate.

• Shvatite da će dobra ideja danas biti dobra ideja i sutra. Ishitrene odluke često se donose prema lažnim rokovima.

Više od NerdWalleta

Hal M. Bundrick, CFP® piše za NerdWallet. Email: [e-pošta zaštićena]. Twitter: @halmbundrick.