Kada je pravo vrijeme za mirovinu? To je pitanje koje ovisi o vašim osobnim potrebama i okolnostima. Nacionalni ured za ekonomska istraživanja otkrio je da "odlazak u mirovinu poboljšava i zdravlje i zadovoljstvo životom", ali dob u kojoj odlazite u mirovinu utječe na kvalitetu vaše mirovine.
Dob u kojoj odlazite u mirovinu utjecat će na vaše financije. Ovisno o vašoj financijskoj situaciji, odredite koja je dob za vas najrazumnija za odlazak u mirovinu kako biste mogli ugodno uživati u mirovini.
Ključni za poneti
- Pravila vezana uz beneficije socijalnog osiguranja utvrđuju dob od 65 godina kao uobičajenu dob za odlazak u mirovinu.
- Muškarci u mirovinu odlaze u prosjeku sa 64.6 godina, dok žene ostaju na poslu do 62.3 godine.
- Umirovljenici u dobi od 65 godina ispunjavaju uvjete za beneficije Medicare.
- Ovisno o godini u kojoj ste rođeni, odgoda uzimanja socijalnog osiguranja do 70. godine može učiniti vašu mjesečnu naknadu 32% većom nego što bi bila u vašoj punoj dobi za umirovljenje.
Odlazak u mirovinu u dobi od 65 godina ili ranije
Kad zaposlenici dosegnu svoje 50-e i rane 60-e, često razmišljaju o mirovini. Muškarci u mirovinu odlaze u prosjeku sa 64.6 godina, dok žene ostaju na poslu do 62.3 godine.
Izvorna pravila vezana uz beneficije socijalnog osiguranja utvrdila su dob od 65 godina kao dob za odlazak u mirovinu kada su radnici mogli primati nesmanjenu mirovinu. Godine 2022. dob za punu mirovinu za socijalno osiguranje iznosi 66 godina za one rođene između 1943. i 1959. i 67 godina za sve koji su rođeni 1960. ili kasnije.
Pojedinačna mirovinska štednja, zdravstvene beneficije i socijalna sigurnost obično određuju najbolje vrijeme za prestanak rada i razlikuju se ovisno o dobi.
Mirovinski planovi i IRA-ovi
Ako odu u mirovinu prije 65. godine, neki pojedinci, poput federalnih službenika, mogu povući štednju iz mirovinskog plana u dobi od 55 godina. U dobi od 59½ godina svi zaposlenici mogu podići novac iz svojih kvalificiranih planova i IRA-a bez kazne Porezne uprave za prijevremeno povlačenje. Pojedinci koji odgađaju odlazak u mirovinu moraju započeti s potrebnim minimalnim raspodjelama (RMD-ovi), iz mirovinskih planova do 72. godine.
Velike su šanse da će vam trebati veliko gnijezdo za dopunu sredstava socijalnog osiguranja, osobito ako ga objesite Vrlo rano i otići u mirovinu prije 65. godine. Što ranije odete u mirovinu, više ćeš trebati.
Prema Fidelity Investmentsu, pojedinci koji odlaze u mirovinu u dobi od 65 godina trebali bi težiti uštedi 12 puta većoj od svoje plaće prije odlaska u mirovinu i planirati godišnju stopu povlačenja tijekom cijele mirovine od 4.2%.
Socijalno osiguranje
Pojedinci koji odu u mirovinu sa 65 ili ranije i tražiti beneficije od socijalnog osiguranja dobit će samo 75% punog iznosa, a naknada za supružnika također se smanjuje na 35% punog mirovinskog iznosa.
Odlaskom u mirovinu u dobi od 66 do 67 godina dobit ćete punu naknadu iz socijalnog osiguranja, ovisno o tome kada ste rođeni, a 70 godina je najkasnija dob za početak primanja naknada iz socijalnog osiguranja.
Pojedinci se mogu umiroviti u dobi od 65 godina ili ranije, primati mirovine iz socijalnog osiguranja i raditi u isto vrijeme prije pune dobi za umirovljenje iz socijalnog osiguranja. Međutim, beneficije će biti smanjene ako zaradite više od godišnjeg ograničenja zarade.
Medicare i zdravstvene beneficije
Umirovljenje sa 65 godina omogućuje pojedincima da steknu pravo na Zdravstvena zaštita, inače će prijevremeni umirovljenici morati u proračunu platiti troškove iz vlastitog džepa za kupnju zdravstvenog osiguranja.
Pojedinac koji podnosi zahtjev za zdravstveno osiguranje koje je u skladu s Zakon o povoljnoj njezi (ACA) plaća prosječno 456 dolara mjesečno premije. Nasuprot tome, 2022. standard Medicare Part B premium iznosi 170.10 USD mjesečno i osigurava vam pokriće uz relativno nisku franšizu od 233 USD godišnje.
Da biste bili dobro zaštićeni, razmislite o pokriću lijekova na recept (Medicare dio D) i možda Medigap—ili Medicare Advantage. Premije za pokriće lijekova na recept (Medicare Dio D) prosječno iznose 33 USD mjesečno u 2022. Premije Medicare Advantage (Dio C) u prosjeku iznose 19 USD mjesečno u 2022.
Medigap je privatno osiguranje dizajniran za dopunu tradicionalni Medicare i pokriće lijekova na recept. Imajte na umu da ako se ne prijavite za osiguranje lijekova na recept kada odete u mirovinu u dobi od 65 godina zajedno s Medicareom, možete platiti veća kazna stopa za to kada se prijavite do kraja života—osim ako ste pokriveni planom za lijekove poslodavca.
Financijski stručnjaci preporučuju da bi vaš prihod nakon mirovine trebao biti oko 80% vaše konačne godišnje zarade prije odlaska u mirovinu.
Financijski stručnjaci preporučuju da bi vaš prihod nakon mirovine trebao biti oko 80% vaše konačne godišnje zarade prije odlaska u mirovinu.
Odlazak u mirovinu nakon 65. godine: od 66 do 70 godina
Za mnoge su starije od 60-ih zlatna sredina vremena za odlazak u mirovinu - dovoljno ste stari da ste izgradili dobre financijske rezerve i dovoljno mladi da uživate u godinama bez posla. Činjenica da ćete dobiti svoju punu isplatu socijalnog osiguranja u dobi od 66 do 67 godina može napraviti veliku razliku, posebno ako ste relativno zdravi i vjerojatno ćete imati prosječnu ili dužu mirovinu od prosjeka.
Čekanje vam također daje nekoliko dodatnih godina da ojačate svoje porezno povlaštene investicijske račune. Investitori koji imaju najmanje 50 godina mogu sklopiti godišnji doprinos za sustizanje na njihov 401(k) ili IRA. Za 2022., oni koji imaju 50 ili više godina mogu pridonijeti sa 7,000 dolara za a tradicionalna IRA or Roth IRA. Ako koristite 401(k) za štednju za mirovinu, možete odgoditi do 27,000 USD vaše plaće u 2022. nakon što navršite 50 godina.
Također, čekanje dok ne navršite 65 godina znači da imate pravo na Medicare, što je obično djelić troškova individualnih planova osiguranja za starije osobe.
Uobičajena dob za odlazak u mirovinu - dob u kojoj dobivate pune beneficije socijalnog osiguranja - postupno se povećava na 67 za svakoga tko je rođen 1960. ili kasnije.
Uobičajena dob za odlazak u mirovinu - dob u kojoj dobivate pune beneficije socijalnog osiguranja - postupno se povećava na 67 za svakoga tko je rođen 1960. ili kasnije.
Kasno umirovljenje: 70 i više godina
Ako volite ono što radite za život, prednosti rada u 70-ima su očite. Za sve ostale, dugotrajna karijera mogla bi zvučati kao posljednja stvar koju bi ikada željeli.
Ipak, razmotrite prednosti. Kao prvo, imat ćete više vremena da povećate svoju ušteđevinu. Također ćete imati koristi od najveće moguće isplate socijalnog osiguranja. Beneficije se proporcionalno povećavaju dok ne navršite 70 godina kada iznose 132% vašeg punog iznosa ako ste rođeni između 1943. i 1954. A ako ste rođeni 1960. ili kasnije, vaša bi se beneficija povećala za 124%.
Rezultat je da ako dobro planirate, imat ćete više novca da radite stvari koje istinski volite i imat ćete manje briga oko toga da nadživite svoju imovinu. A ako ostanete zdravi, imat ćete još mnogo godina da uživate u slobodi umirovljenja.
Naravno, odgoda umirovljenja nije uvijek izbor, iz raznih razloga. Istraživanje koje je objavio Northwestern Mutual 2021., na primjer, otkrilo je da ekonomski utjecaj COVID-19 pandemija je promijenila planove za mirovinu mnogih Amerikanaca. Gotovo četvrtina (24%) planira otići u mirovinu kasnije nego što se ranije očekivalo.
U kojoj dobi se ide u prijevremenu mirovinu?
Napuštanje radne snage prije tradicionalne dobi od 65 godina obično se smatra prijevremenim umirovljenjem.
Možete početi prikupljati mirovine iz socijalnog osiguranja već u dobi od 62 godine, ali nećete dobiti pune beneficije. Za sve koji su rođeni između 1943. i 1954., na primjer, pune beneficije stupaju na snagu tek u dobi od 66 godina, a za one koji su rođeni nakon toga, dob pune beneficije je malo starija.
Koliko godina morate imati da biste otišli u mirovinu?
Puna dob za odlazak u mirovinu, ili dob koju morate imati da biste dobili pune beneficije socijalnog osiguranja, je 66 godina i dva mjeseca za one rođene 1955. godine i postupno će se povećavati na 67 godina za one rođene 1960. ili kasnije. Koliko godina morate imati da biste se udobno umirovili ovisi o načinu života koji želite imati i koliko ste uštedjeli. Što ranije odete u mirovinu, trebat ćete veće gnijezdo.
Koja je prosječna dob za odlazak u mirovinu u SAD-u?
Prosječna dob za odlazak u mirovinu za žene i muškarce razlikuje se. Žene u prosjeku odlaze u mirovinu sa 62.3 godine, a muškarci sa 64.6 godina.
Bottom Line
Mnogi stariji ljudi jedva čekaju dan kada će konačno odustati od karijere i otići u mirovinu. Ipak, stalna briga o financijama nije baš način na koji ćete provesti svoje pozne godine. Zato je važno razmisliti kada biste zapravo trebali povući umjesto da se usredotočite na dob u kojoj imate pravo na primanje mirovine. Prije nego što odlučite, provjerite imate li resurse kako biste što bolje iskoristili ovu novu životnu fazu.
Izvor: https://www.investopedia.com/retirement/when-should-i-retire-pros-and-cons-different-ages/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo