Tijekom proteklih nekoliko godina, robo-savjetnici su se pojavili kao održiva alternativa ljudskim financijskim savjetnicima. Međutim, umjesto da ovu dinamiku vide kao prijetnju, neke tvrtke nisu gubile vrijeme na uključivanje robo-savjetnika u svoj paket usluga. Vanguard je savršen primjer ove evolucije. Tvrtka poznata po svojim fondovi kojima se trguje na burzi (ETF) sada nudi klijentima opciju između svojih usluga digitalnog savjetnika (robo-savjetnika) i usluga osobnog savjetnika (spoj ulaganja u ljude i robo-savjetnika). Dakle, ovdje je pregled Vanguard Digital Advisora i Personal Advisora tako da možete odlučiti koji odgovara vašim potrebama ulaganja.
Ako ste više zainteresirani za malo tog ljudskog dodira kada su u pitanju financijski savjeti, razmislite o korištenju SmartAsseta besplatna usluga usklađivanja financijskog savjetnika.
Pregled Vanguard Digital Advisora u odnosu na osobnog savjetnika
Vanguard Digital Advisor pripada tvrtki robo-savjetnik. Za razliku od tradicionalnih usluga financijskog savjetovanja, robo-savjetnik prima vaše financijske podatke i koristi algoritam za ulaganje vašeg novca. Vanguard Digital Advisor koristi niz svojih renomiranih fondova kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) za postizanje ciljeva ulaganja klijenata.
Kao robo-savjetnik, Vanguard Digital Advisor primjer je stavljanja vaših ulaganja ispod pasivno upravljanje. Ovaj stil smanjuje troškove, ali ograničava fleksibilnost. Tipično, klijenti Vanguard Digital Advisora postavljaju mirovinske fondove u okviru ove usluge. Međutim, uz ovu uslugu dostupni su brokerski računi i IRA-e.
Vanguardove usluge osobnog savjetnika spajaju se ljudski financijski savjetnici s digitalnim savjetnicima. Uz ovu uslugu susrest ćete se s ljudskim savjetnikom i formirati investicijsku strategiju prilagođenu vašim potrebama. Zatim će vaš savjetnik nadgledati vaš račun i koristiti svoju stručnost i Vanguardove digitalne alate za poticanje vaših ulaganja.
Digitalni savjetnik Vanguard naspram osobnog savjetnika: naknade
Vanguard privlači kupce minimalnim naknadama. Međutim, njegove dvije savjetničke usluge imaju različite naknade i zahtjeve.
Naknade za digitalne savjetnike Vanguarda
Vanguard Digital Advisor naplaćuje a naknada za upravljanje od 0.20% ukupne imovine pod upravljanjem. Financijska tvrtka ovu brojku izvodi iz dva povezana troška: neto savjetodavne naknade od 0.15% i omjera investicijskih troškova od 0.05%. Nakon plaćanja tih naknada, ostatak novca koji vaš račun zaradi je vaš. Osim toga, Vanguard trenutno provodi promociju koja oslobađa naknade za savjetovanje za prvih 90 dana.
Trebat će vam najmanje 3,000 dolara za polog da biste otvorili račun Vanguard Digital Advisor. Međutim, nositelji podobnih 401 (k) računima je potrebno samo 5 dolara za početak.
Iako s ovim računom nemate pristup ljudskom financijskom savjetniku, možete besplatno kontaktirati korisničku podršku. Osim toga, Vanguard Digital Advisor ne koristi ubiranje poreznih gubitaka. Ipak, Vanguard dizajnira svoje ETF-ove tako da imaju minimalne porezne troškove.
Naknade osobnog savjetnika Vanguarda
Vanguard Personal Advisor Services ima više naknada zbog ljudske komponente. Budući da pruža detaljne, praktične usluge vlasnicima računa, njegova naknada za uslugu iznosi 0.30% upravljane imovine. Međutim, veća stanja postupno smanjuju naknade na sljedeći način:
Salda od 5 do 10 milijuna USD naplaćuju naknade od 0.20% imovine kojom se upravlja.
Salda od 10 do 25 milijuna USD naplaćuju naknade od 0.10% imovine kojom se upravlja.
Računi iznad 25 milijuna USD imaju naknade od 0.05% upravljane imovine.
Osim toga, ova usluga ima prosječni omjer investicijskih troškova od 0.06%. Kao rezultat toga, vlasnik računa s imovinom od 500,000 USD imao bi 1,500 USD naknada za upravljanje plus 300 USD za omjere investicijskih troškova za ukupno 1,800 USD naknada.
Vanguard Personal Advisor ima restriktivniji minimalni zahtjev za račun od 50,000 USD. Ova vrsta računa koristi sakupljanje poreznih gubitaka za smanjenje poreznih troškova. Osim toga, njegova su sredstva općenito porezno učinkovita. Na kraju, kontaktiranje financijskog savjetnika ili agenta korisničke podrške je besplatno.
Vanguardov digitalni savjetnik u odnosu na osobnog savjetnika: usluge i značajke
Vanguard je specijaliziran za pasivno upravljane fondove s minimalnim naknadama. Kao rezultat toga, njegovi računi Digital Advisor i Personal Advisor Services nude niske naknade i pristup njegovim potpisnim ETF-ovima. Osim toga, kupci mogu pristupiti mnoštvu izvora financijskog obrazovanja. Osim toga, korisnička služba dostupna je besplatno od 8 ujutro do 8 sati ET.
Svaka vrsta računa nudi i određene pogodnosti. Na primjer, korisnici mogu koristiti Vanguard Digital Advisor financijsko planiranje, otplata duga i alati za stvaranje portfelja. Također, možete povezati svoje financijske račune koji nisu Vanguardovi kako biste vidjeli sve svoje financije na jednom mjestu. Ova vam značajka može pomoći da bolje procijenite svoje financijsko stanje.
Vanguard svakodnevno provjerava račune Digital Advisora da vidi jesu li na pravom putu i po potrebi vrši prilagodbe. Digitalni savjetnik također može upravljati s više ciljeva istovremeno na oporezivim i mirovinskim računima. To čini premještanjem novca između fondova i automatskim prilagođavanjem alokacija na temelju vaših vremenski horizont.
Klijenti mogu imati brokerske račune, IRA (Roth, tradicionalni i rollover) i 401(k)s s Digital Advisorom. Nažalost, fondovi Digital Advisora ne pružaju mogućnost ulaganja u društveno odgovorne portfelje.
Iako je potrebno mnogo više novca za otvaranje računa Vanguard Personal Advisor, dobit ćete robusniji niz usluga, uključujući sljedeće:
Dodijeljeni ljudski financijski savjetnik s kojim možete komunicirati u bilo kojem trenutku
Prilagođeni financijski plan
Smjernice za ulaganja i portfelj
Ažuriranja u stvarnom vremenu o napretku prema financijski ciljevi
Aktivno upravljana sredstva
Ubiranje poreznih gubitaka
Uzimajući u obzir dinamiku umirovljenja, poput prihoda od socijalnog osiguranja i troškovi zdravstvene zaštite
Pristup društveno odgovornim investicijama
Brokerski računi, IRA-e svih vrsta i povjerenja
Korisnici s višim saldom imaju pristup dodatnim pogodnostima, kao što su usluge povjerenja i grupa savjetnika za upravljanje njihovim sredstvima.
Digitalni savjetnik Vanguard naspram osobnog savjetnika: internetsko i mobilno iskustvo
Korisnici sa svim vrstama računa koriste Vanguardovu mobilnu aplikaciju. Zarađuje 4.7 zvjezdica u Apple trgovini i 2 zvjezdice na Google Playu. Korisnici Applea hvale čisto, intuitivno sučelje aplikacije, ali korisnici Androida suočavaju se s izazovima zbog nezgrapne, nepotpune funkcionalnosti svoje verzije.
Tko bi trebao koristiti koji?
Vanguard Digital Advisor služi klijentima koji preferiraju pasivno ulaganje. Umjesto da bjesomučno otvarate svoj portfelj tijekom dana i pokušavate napraviti profitabilne trgovine, općenito postavite svoj cilj ulaganja i vjerujete procesu. Naravno, možete se prijaviti bilo kada, promijeniti ciljeve ili uvesti nove i naučiti više o ulaganju kroz obrazovne resurse Vanguarda.
Općenito, Digitalni savjetnik namijenjen je ulagačima koji traže jeftine robo-savjetničke usluge koje će automatski prilagoditi vaša ulaganja među odabranim vremenski testiranim fondovima. Nedostatak je 3,000 dolara koje je potrebno za početak jer drugi robo-savjetnici nemaju tako visoke zahtjeve.
Vanguardove usluge osobnog savjetnika imaju daleko stroži minimum (50,000 USD), ali kupci dobivaju pristup ljudskom financijskom savjetniku i mnoštvu drugih usluga. Investitori koji žele uskladiti detaljan financijski plan s uključenim, složenim strategija ulaganja vjerojatno će više voljeti usluge osobnog savjetnika. Može zadovoljiti potrebe mnogih vrsta ulagača putem holističkog paketa usluga, uključujući prikupljanje poreznih gubitaka i opcije za Sredstva s ESG ocjenom.
Bottom Line
Investicijske brokerske kuće uložile su ogromne napore kako bi zadovoljile različite potrebe kupaca, a Vanguard nije iznimka. Klijenti koji preferiraju minimalne troškove i usluge automatiziranog ulaganja osjećat će se ugodno uz Vanguard Digital Advisor. S druge strane, investitori s najmanje 50,000 USD i preferiranim praktičnim uslugama vjerojatno će gravitirati uslugama Vanguard Personal Advisor Services. Njegova kombinacija prilagodljivih ulaganja, financijskog planiranja i niskih troškova može pomoći ulagačima svih vrsta da ostvare dobre povrate.
Savjeti za ulaganje
Ako vam se od pokušaja snalaženja u svijetu robo-savjetnika, ljudskih investitora i portfelja zavrti u glavi, niste sami. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAsseta besplatni alat spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje i možete besplatno razgovarati sa svojim savjetnicima kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Ulaganje za mirovinu je ključno, ali pomaže prvo imati plan. Dakle, prije nego što se financijski obvežete s investicijskom tvrtkom, razmislite o željenoj mirovini. Koristite ovaj vodič za strategije umirovljenja za štediše i potrošače.
Autor fotografije: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Pošta Vanguardov digitalni savjetnik nasuprot osobnog savjetnika pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html