Koji ima najviše za svoj novac?

Medicare je osmišljen kako bi pomogao osobama koje ispunjavaju uvjete u plaćanju zdravstvene skrbi. Jedna od najvažnijih odluka koju morate donijeti kada se upisujete prvi put ili mijenjate svoje osiguranje tijekom otvorenog upisa je hoćete li se odlučiti za Medicare Advantage ili tradicionalni Medicare. Vaš izbor može odrediti koje liječnike i bolnice možete posjetiti i koliko ćete platiti za osiguranje. Razumijevanje razlika između Medicare Advantage i Medicare može olakšati odabir onog koji vam najviše odgovara. Odluke o zdravstvenoj skrbi tijekom umirovljenja najbolje je donositi u dogovoru s a Financijski savjetnik.

Osnove Medicare

Zdravstvena zaštita savezni je plan zdravstvenog osiguranja za osobe starije od 65 godina. Podobnost se također proširuje na određene mlađe osobe s invaliditetom i osobe s terminalnim stadijem bubrežne bolesti (ESRD). Ako imate drugo zdravstveno osiguranje, Medicare će koordinirati s vašim postojećim zdravstvenim osiguravajućim društvom kako bi odredili tko plaća što kad god podnesete zahtjev za usluge.

Medicare ne treba brkati s Medicaid, koji je vladin program koji osigurava zdravstveno osiguranje pojedincima i obiteljima s niskim primanjima. Moguće je kvalificirati se za oba ako ispunjavate dvostruke uvjete podobnosti. Najveća razlika između Medicare i Medicaid, u smislu onoga što plaća, je dugoročna njega.

Ako imate Medicaid, vaše osiguranje može platiti dugotrajnu njegu u domu za starije osobe. Možda ćete prvo morati potrošiti sredstva da biste se kvalificirali za Medicaid. Medicare, s druge strane, ne plaća dugotrajnu njegu u ustanovi za njegu.

Što pokriva Medicare?

Izvorni Medicare, koji se naziva i tradicionalni Medicare, uključuje Dijelove A i B Medicarea. Medicare Dio A je bolničko osiguranje. Pokriva stvari poput:

• Boravak u bolnici, do 60 dana u poluprivatnoj sobi

• Bolnički obroci

• Usluge njegovatelja

• Usluge intenzivne njege

• Lijekovi, medicinski materijal i medicinska oprema

• Laboratorijske pretrage i rendgenske snimke koje su potrebne tijekom hospitalizacije

• Troškovi operacije i oporavka

• Usluge rehabilitacije i terapije

• Povremena njega u kući

Priča se nastavlja

Medicare, dio B je zdravstveno osiguranje. To znači da ste pokriveni za stvari poput:

Medicare dio D je pokriće lijekova na recept. Morate imati oba dijela Medicare A i B pod Original Medicare da biste se pridružili programu za lijekove na recept.

Tu je i Medicare dio C, koji je također poznat kao Medicare Advantage. Medicare Advantage planove nude privatna osiguravajuća društva i pokrivaju sve što je pokriveno Medicare Dijelovima A i B. Medicare Advantage planovi također mogu ponuditi neke dodatne mogućnosti pokrića.

Medicare Advantage naspram Original Medicare

Planovi Medicare Advantage moraju slijediti pravila Medicarea u smislu onoga što mora biti pokriveno. Ali postoje neke značajne razlike između to dvoje. Evo kako se uspoređuju na prvi pogled:

Usporedba Medicare Advantage i Medicare Medicare Advantage Medicare može biti ograničen na posjete liječnicima, bolnicama ili drugim pružateljima zdravstvenih usluga koji su unutar mreže. Posjetite bilo kojeg liječnika, bolnicu ili pružatelja zdravstvene skrbi u SAD-u koji sudjeluje u Medicare Možda će biti potrebne preporuke za posjet specijalistu Obično ne ne trebam uputnicu da posjetim specijalista Uključuje pokriće Dijelova A i B, ali može uključivati ​​i dodatne usluge koje ne pokriva Originalni Medicare Uključuje pokriće Dijelova A i B Pokriće za lijekove na recept Dio D može biti uključeno u vaš plan Potrebno je zasebno pokriće Medicare Dio D za lijekove na recept Neke usluge ili zalihe možda će trebati prethodno odobrenje prije nego što budu pokrivene. Prethodno odobrenje općenito nije potrebno

Ni planovi Medicare Advantage ni Original Medicare ne pokrivaju zdravstvene usluge koje se pružaju izvan SAD-a. To je nešto što morate imati na umu ako razmišljate o mirovini u inozemstvu.

Dakle, što Medicare Advantage pokriva, a Original Medicare ne?

Ovisno o planu, vaše osiguranje Medicare Advantage može uključivati:

• Lijekovi na recept

• Oralna higijena

• Vizija briga

• Njega sluha, uključujući slušna pomagala

• Wellness i fitness (tj. članstvo u teretani ili satovi fitnessa)

Ako predviđate da će vam trebati naočale, zubne proteze, slušna pomagala ili bilo što drugo što Original Medicare ne pokriva, to može biti razlog da razmislite o planu Medicare Advantage.

Je li Medicare Advantage jeftiniji od Medicarea?

I Medicare Advantage i Medicare mogu imati troškove iz vlastitog džepa. Uz Medicare, pokriće dijela A obično je besplatno za većinu ljudi. Medicare dio B pokrivenost ima i premiju i franšizu. Za 2021. standardna premija za dio B iznosi 148.50 USD. Ono što plaćate za Medicare Dio B premije može ovisiti o vašem prihodu i statusu porezne prijave.

Standardni odbitak Medicare dijela B iznosi 233 USD za 2022. Za usluge Medicare dijela B obično plaćate 20% iznosa koji je odobrio Medicare nakon sastanka odbitak. Ako ste također upisani u Medicare Part D s Original Medicareom, za to ćete platiti posebnu premiju.

Uz Medicare Advantage planove, iznos koji plaćate za premije ili odbitke može ovisiti o planu. Neki planovi Medicare Advantage imaju, na primjer, premiju od 0 USD. Ako plan naplaćuje premiju, platit ćete je uz uobičajenu premiju Medicare Part B. Ali možda nećete dodatno plaćati za dio D pokriće lijekova na recept ako je to uključeno u plan.

Planovi Medicare Advantage mogu zahtijevati participacije ili suosiguranja. Međutim, može postojati godišnje ograničenje onoga što morate platiti iz vlastitog džepa. Nećete morati kupiti ni Medigap osiguranje, koje je osmišljeno da nadopuni neke troškove koje Original Medicare ne pokriva.

Dakle, što je jeftinije, Medicare Advantage naspram Medicare?

Jednostavan odgovor je da ovisi. S Medicareom više-manje znate koliko ćete platiti svake godine. Može biti teže odrediti točne troškove uz Medicare Advantage jer se planovi mogu razlikovati. Stoga je važno pažljivo usporediti opcije Medicare Advantage prije nego što se upišete ili promijenite svoje osiguranje kako biste stekli uvid u to što ćete platiti i što je pokriveno u zamjeni.

Medicare Advantage u odnosu na Medicare: koji biste trebali uzeti?

Ima li smisla da dobijete Medicare Advantage ili Original Medicare ovisi o tome kakvu vrstu zdravstvenog osiguranja trebate i koliko za to želite platiti. Ako vam nisu potrebni dodaci poput njege za vid ili njegu zuba, onda biste radije koristili Original Medicare. Možete izbjeći plaćanje premije za dio A i znat ćete kolike će vam biti premije za dio B svake godine, na temelju vašeg prihoda.

Možda bi vam također bila draža pogodnost posjeta bilo kojem liječniku ili pružatelju zdravstvenih usluga koji prihvaća Medicare, umjesto da morate posjećivati ​​liječnike unutar mreže. A to što ne morate dobiti uputnicu za posjet specijalistu može biti plus ako razvijete trajno zdravstveno stanje.

S druge strane, planovi Medicare Advantage mogu ponuditi sveobuhvatniju pokrivenost. Troškovi također mogu biti niži. Ako odaberete plan Medicare Advantage, niste vezani za taj plan. Možete prijeći na novi plan Medicare Advantage ako onaj koji imate ne ispunjava vaša očekivanja ili potrebe. Razgovarajući s a Financijski savjetnik ili stručnjak za upis u Medicare može vam pomoći da dobijete odgovore na svoja pitanja o Medicare.

Bottom Line

Vaganje razlika između Medicare Advantage i Medicare može vam pomoći da odlučite koji vam više odgovara na temelju vaših zdravstvenih potreba i iznosa koji želite potrošiti na njegu. Nakon što se upišete u Medicare, moguće je ažurirati svoj izbor planova tijekom otvorenog upisa. Otvoreni upis u Medicare traje od 15. listopada do 7. prosinca svake godine, dajući vam vremena da prilagodite svoju pokrivenost ako je potrebno.

Savjeti za planiranje umirovljenja

• Važno je upamtiti da osiguranje Medicare nije dostupno do godine kada navršite 65 godina. Ako planirate u mirovinu s 55 godina ili čak 45, tada ćete morati odlučiti što učiniti u vezi zdravstvenog osiguranja dok ne steknete pravo na Medicare. Možda ćete moći nastaviti osiguranje svog bivšeg poslodavca putem COBRA-e, ali postoji vremenski okvir u kojem to možete činiti. Dakle, dok pravite proračun za mirovinu, razmislite gdje se uklapaju zdravstveno osiguranje i zdravstvena skrb.

• Razmislite o razgovoru s financijskim savjetnikom o tome ima li smisla odabrati Medicare Advantage ili Medicare. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.

Autor fotografije: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Pošta Medicare Open Enrollment je skoro zatvoren: Medicare Advantage naspram Medicare pojavio prvi na Blog SmartAsset.