Što je manje rizično tijekom inflacije?

Ulaganje je riskantno, posebno usred međunarodnih sukoba i nestabilnog gospodarstva. Međutim, moguće je ublažiti rizik uz očuvanje određenih razina povrata. Na primjer, potvrde o depozitu (CD) su računi s niskim prinosom koji pružaju zajamčenu kamatnu stopu u određenom vremenskom razdoblju. S druge strane, uzajamni fondovi pružaju bolje povrate kroz izloženost tržištu dionica i smanjuju rizik kroz diverzifikaciju. A Financijski savjetnik može vam pomoći da odredite kada uložiti u bilo koju opciju kako biste lakše postigli svoje ukupne financijske ciljeve.

Što je CD?

Potvrda o depozitu (CD) je račun koji drži vaš novac na određeno vrijeme i daje veći kamatna stopa nego većina štednih ili tekućih računa. CD-ovi nude vremenske okvire od jednog mjeseca do desetljeća. Općenito, što je razdoblje dulje i što je polog veći, vaš povrat može biti veći. Obično možete nabaviti CD u svojoj banci ili kreditnoj uniji koji će imati različite opcije za vremensko razdoblje i povrat CD-a.

Prozodija

Većina banaka i financijskih institucija nudi CD-ove, čineći ih široko dostupnima. Osim toga, Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC) osigurava sve CD-ove do 250,000 USD, pa ako vaša banka propadne, država će vam vratiti vrijednost računa u dolarima. CD-ovi s kreditnom unijom osigurani su od strane Nacionalne uprave za kreditne unije (NCUA).

CD-ovi osiguravaju zajamčeni povrat, čak i ako rušenje dionica. Stoga su bez rizika i pružaju bolje kamatne stope od tekućeg ili štednog računa. A budući da možete stvoriti CD s rokom dospijeća ili vremenski horizont od jednog mjeseca u budućnosti do jednog desetljeća, CD-ovi daju fleksibilnost i prilagodbu koja odgovara vašim okolnostima.

Cons

Dok CD-ovi pružaju sigurne, stabilne povrate, oni imaju neke od najnižih povrata među svim vrstama ulaganja. Uzajamni fondovi, koje će ovaj članak obraditi u sljedećem odjeljku, nude potencijalno veće povrate, kao što to i čine 401(k)s i individualni mirovinski računi (IRA).

Priča se nastavlja

CD-ovi također imaju kazne za prijevremeno povlačenje, što znači da ako želite ili trebate svoj novac prije dospijeća računa, platit ćete naknade koje mogu poništiti zarađene kamate. Dodatni nedostatak držanja novca na CD-u je taj što ga zaključavanjem sprječavate da prati inflaciju. Što duže držite svoj novac na CD-u, to je veća šansa da će vaši dobici biti nedovoljni za nadmašivanje inflacija.

Što su uzajamni fondovi?

A uzajamnog fonda je raznolik niz ulaganja u dionice, okovi i druga imovina. Možete postaviti svoj uzajamni fond da odražava izvedbu određenog dioničkog indeksa, kao što je S&P 500. Ova vrsta zajedničkog fonda zahtijeva samo pasivno upravljanje, potencijalno smanjujući troškove i pojednostavljujući vašu strategiju ulaganja.

Prozodija

Bilo da se njima upravlja pasivno ili aktivno, uzajamni fondovi ulažu u tržište dionica i nude potencijal za snažne povrate. Osim toga, uzajamni fondovi smanjuju rizik ulaganja stvaranjem raznolikih portfelji umjesto da ulažete novac u dionice jedne ili dvije tvrtke.

Općenito govoreći, što dulje ulažete na burzu, to bolje dobivate. Stoga, ako odlučite ulagati na početku svoje karijere, vaš uzajamni fond mora desetljećima rasti i padova tržišta neće toliko utjecati na tebe. 

Cons

Iako uzajamni fondovi mogu dati veće povrate, oni također zahtijevaju minimalne buy-ine da bi investitori počeli. Nema svaki ulagač dvije ili tri tisuće dolara za ubacivanje u uzajamni fond, pa će možda morati potražiti druge opcije, poput CD-a ili Obveznički fondovi.

Osim toga, uzajamni fondovi naplaćuju naknade, osobito ako profesionalac aktivno upravlja računom. Ovi troškovi mogu smanjiti vaš ukupni povrat. Drugi čimbenik koji smanjuje profitabilnost zajedničkih fondova je to što ih FDIC ne osigurava. Dakle, ako tržište dionica padne i uzajamni fond u skladu s tim padne, jedini način da se nadoknadi izgubljeno je uplatiti više novca ili pričekati da se tržište oporavi.

Osim toga, zajednički fondovi nisu takvi tekućina kao bankovni račun i vjerojatno ćete imati naknade za povlačenja prije dobi za umirovljenje.

CD-ovi u odnosu na uzajamne fondove: ključne razlike

Kao što smo već opisali, CD-ovi i zajednički fondovi nude različite prednosti i nedostatke rastuće bogatstvo. Ovdje je usporedna usporedba ova dva koja će vam pomoći da lakše donesete odluke.

Kako se CD-ovi i uzajamni fondovi uspoređuju s metričkim CD-ovima Povrati uzajamnih fondova Niski, fiksni povrati od financijskih institucija koji su bolji od tekućih i štednih računa Znatno veći potencijalni povrati od dionica, obveznica i druge imovine Rizik Praktično nema rizika od gubitka ulaganja Ulaganje u burzu uvijek postoji mogućnost gubitka novca Likvidnost Možete se povući prije dospijeća računa, ali ćete vjerojatno poništiti svoju zaradu kroz naknade. Povlačenje novca može izazvati naknade, posebno ako su uzajamni fondovi u 401(k) ili IRA osiguranju FDIC-a osigurani do 250,000 USD Bez osiguranja; fondovi su podložni tržišnim gubicima Naknade Naknade za prijevremeno povlačenje Različite naknade za održavanje na temelju stila upravljanja i mogućih naknada za prijevremeno povlačenje Ostala razmatranja

Iako su mnogi ulagači upoznati s različitim vrstama zajedničkih fondova, ne razumiju svi ulagači različite vrste CD-ova. Dospijeća i prinos nisu jedine razlike među CD-ovima, pa je važno razumjeti različite vrste CD-ova kada odlučujete hoćete li uložiti novac u CD ili fond tržišta novca. Na primjer, "dodatni CD” je specijalizirana vrsta CD-a koja ima isti rok i ograničenja povlačenja kao standardni CD, ali možete dodati na ovaj račun tijekom vremena, dok s normalnim CD-om možete napraviti samo početno, paušalno ulaganje.

A pozivni CD je ulaganje koje plaća više kamata i predstavlja veći rizik od tradicionalnog CD-a. Kada kupite CD na opoziv, izdavatelj CD-a (obično banka ili druga financijska institucija) jamči investitoru višu kamatna stopa u zamjenu za opciju da vam vrati glavnicu i kamate ili “pozove” CD prije dospijeća. Call opcija postoji u slučaju da se tržišne kamatne stope smanje, dopuštajući banci da prijevremeno zatvori CD i izbjegne plaćanje ulagačima tako visoke kamatne stope.

Bottom Line

CD-ovi i uzajamni fondovi mogu unaprijediti vašu financijsku strategiju i pomoći vam da postignete svoje financijske ciljeve. CD-ovi nude povrate bez rizika, ali su ulaganja s niskim prinosom koja vas kažnjavaju za rano podizanje novca. Uzajamni fondovi omogućuju vam da ulažete u burzu i ostvarite bolje povrate, ali donose veći rizik. CD-ovi i uzajamni fondovi nisu ili-ili prijedlog. Vjerojatno oboje imaju mjesto u vašoj investicijskoj strategiji budući da pružaju različite pogodnosti i vremenske horizonte. CD-ovi mogu osigurati sigurne dobitke u kratkom roku, dok zajednički fondovi mogu biti temelj vašeg mirovinskog plana.

Savjeti za ulaganje

• Balansiranje vašeg ulaganja između CD-ova i zajedničkih fondova može biti izazovno. Financijski savjetnik može vas voditi kroz važne financijske odluke, poput određivanja vaše strategije ulaganja. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.

• Vaganje opcija za ulaganje u CD-ove i investicijske fondove ovisi o stopi povrata, vremenskom horizontu i više. SmartAsseta investicijski kalkulator može vam pomoći da procijenite koliko će vaš novac porasti kako biste lakše odlučili koja je vrsta ulaganja prava za vas.

©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined nedefined

Pošta CD-ovi u odnosu na uzajamne fondove: ključne razlike pojavio prvi na Blog SmartAsset.