Ako imate visoka neto vrijednost, jedan od najmoćnijih alata koji su vam dostupni je trust. Oni vam mogu pomoći da prenesete svoje bogatstvo svojim nasljednicima i možda će moći zaštititi vaš novac od vjerovnika. Međutim, postoji mnogo dostupnih vrsta trustova. Odabir pravog(ih) povjerenja(a) pomoći će osigurati da vaš novac ide ljudima koje želite, a ne da se isprazni s vaših računa.
Ako još uvijek niste sigurni koju vrstu povjerenja trebate, a Financijski savjetnik može pomoći.
Opozivo povjerenje
Opozivi trustovi, ili opozivi živi trustovi, daju vam kontrolu nad vašom imovinom dok ste još živi. To vam omogućuje da napravite nekoliko promjena, uključujući upravljanje sredstvima, dodavanje i uklanjanje korisnika, pa čak i raspuštanje povjerenja ako je potrebno. Opozivi trustovi također imaju dodatnu fleksibilnost; na primjer, možete se imenovati kao upravitelj i odabrati nasljednika. Potonji će upravljati povjerenjem kada to više ne budete mogli.
Opozivi trustovi imaju još jednu prednost, a to je da ne podliježu ostavinskom sudu. To znači da vaši korisnici neće morati prolaziti kroz ostavinski postupak kada se vaša imovina podijeli. Osim toga, oporuke postaju javna evidencija nakon ostavine, dok trustovi ne postaju javna evidencija. To omogućuje veću privatnost ako ne želite da se vaša imovina otkrije javnosti.
Nepovratno povjerenje
An neopozivo povjerenje je onaj koji se, za razliku od opozivog trusta, ne može promijeniti ili raspustiti nakon što se uspostavi. Ako iz nekog razloga imate imovinu koju želite zaštititi, možete uspostaviti neopozivo povjerenje. Međutim, opozivi trustovi postaju neopozivi kada upravitelj umre. Dakle, ako uspostavite opozivo živo povjerenje, ono će na kraju postati neopozivo. Budite sigurni da ste imenovali nasljednika koji bi u tom trenutku mogao biti odgovoran za povjerenje.
Neopozivi fond životnog osiguranja
Životno osiguranje može se koristiti s neopozivim povjerenjem u ono što je poznato kao osiguranje neopozivo povjerenje za životno osiguranje (ILIT). Ovom strategijom uspostavljate povjerenje i činite ga korisnikom police životnog osiguranja. Korištenjem ILIT-a, davatelj koncesije može isključiti isplatu životnog osiguranja iz bruto imovine. ILIT bi također zaštitio isplatu životnog osiguranja i vaše korisnike od bilo kakve pravne radnje protiv vas. Pravno, ILIT-ovi nisu u vlasništvu korisnika, zbog čega ih je sudovima teško označiti kao imovinu. Također, vjerovnicima je gotovo nemoguće da uzmu ta sredstva.
Konačno, ILIT može spriječiti da isplata životnog osiguranja ode izravno u ruke maloljetnika. ILIT može ta sredstva usmjeriti supružniku ili skrbniku. Ta osoba može biti upućena da zadrži ta sredstva sve dok maloljetnik ne dostigne punoljetnost ili ispuni standarde koje ste naveli.
Dobrotvorni vodeći fond
A dobrotvorni glavni trust je način davanja darova u novcu ili druge imovine dobrotvornoj organizaciji na određeno vremensko razdoblje. Također možete imati pravo na porezne olakšice kada donirate u trust.
Strukturiran kao neopoziv trust, možete natjerati da trust plaća vašoj omiljenoj dobrotvornoj organizaciji pet godina, na primjer. Kada to razdoblje završi, ostatak imovine bit će isplaćen vašim korisnicima koji nisu dobrotvorni, koji plaćaju niže poreze kao rezultat povjerenja.
Dobrotvorni fond za ostatke
Dobrotvorni ostatak vjeruje također su neopozivi trustovi koji dolaze s nekoliko prednosti. Kada date doprinos u trust, vi ili netko koga imenujete možete dobiti djelomični porezni odbitak. Osim toga, vi i korisnik možete primati prihod od trusta do 20 godina. Zatim, nakon određenog vremenskog razdoblja ili nakon što posljednji korisnik umre, ostatak se dijeli jednom ili više dobrotvornih korisnika.
Ne propustite vijesti koje bi mogle utjecati na vaše financije. Dobijte vijesti i savjete za donošenje pametnijih financijskih odluka uz SmartAssetovu polutjednu e-poštu. 100% je besplatno i možete se odjaviti u bilo kojem trenutku. Prijavite se danas.
Generation-Skipping Trust
Uzdanja koja preskaču generacije omogućuju vam da preskočite generaciju kada prenosite imovinu – to obično znači da ih prenosite izravno na svoje unuke umjesto na svoju djecu. Da bi se kvalificirao, korisnik mora biti najmanje 37 ½ godina mlađi od vas.
Prednost ovog pristupa je što se njime može izbjeći porez na nekretnine koji bi inače vrijedio da su vaša djeca naslijedila imovinu. Posebno su korisni za pojedince s vrlo visokom neto vrijednošću jer iskorištavaju oslobađanje od poreza na nekretnine od 12.06 milijuna dolara za 2022. Drugim riječima, korisnici potencijalno mogu primiti čak 12.06 milijuna dolara bez oporezivanja.
Bottom Line
Trustovi vam pružaju široku priliku da svoju imovinu prenesete na korisnike po vašem izboru, bilo da su to vaša djeca, unuci ili dobrotvorna organizacija. Naravno, možete imenovati i druge kao korisnike ako želite. Općenito, najveća prednost trustova je što mogu uvelike smanjiti poreze koje duguje vaše imanje – u nekim slučajevima potencijalno milijune dolara. Ali trustovi mogu ponuditi i druge pogodnosti, kao što su porezni odbitak za vas i prihodi za vas i vaše korisnike. Ako su trustovi pravilno postavljeni, mogu vam pomoći da sačuvate svoje bogatstvo.
Savjeti za planiranje imanja
Planiranje posjeda i povjerenja može biti komplicirano. Umjesto da sami pokušavate sve postaviti, najbolje je surađivati s financijskim planerom koji će vam pomoći uspostaviti svoje povjerenje. Pronalaženje kvalificiranog financijskog savjetnika ne mora biti teško. Besplatni alat SmartAsset spaja vas s do tri financijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva, Započni sada.
Možda ćete htjeti unajmiti i odvjetnik za planiranje imanja, osobito ako imate visoku neto vrijednost. Što više imovine imate, to je više u igri – i važnije je imati odgovarajuću pravnu zaštitu kako biste zaštitili svoju imovinu.
Ponavljam, DIY planiranje imanja rijetko je vaš najbolji način djelovanja. Iako može biti primamljivo kako biste uštedjeli novac, dugoročno će vam se isplatiti stručna pomoć.
Kredit za fotografije: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
Pošta 6 Trustova za planiranje nekretnina visoke neto vrijednosti pojavio prvi na Blog SmartAsset.
Izvor: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html