Zašto bi vas preseljenje u državu s niskim porezom na dohodak moglo koštati

To je zato što bi klijenti koji pokušavaju pobjeći iz države s visokim porezima na dohodak mogli doživjeti veće poreze na imovinu, porez na promet, stope osiguranja i druge troškove života koji minimiziraju ili negiraju financijsku korist koju traže. 

“Države s niskim ili nultim porezom na dohodak nekako financiraju svoju vladu”, kaže Rob Burnette, izvršni direktor financijskog centra Outlook, tvrtke sa sjedištem u Ohiju koja pruža usluge osiguranja i rješenja za zaštitu imovine. 

Evo nekoliko čimbenika za koje financijski stručnjaci kažu da klijenti trebaju uzeti u obzir. 

Ukupna porezna slika. Kada pomažu klijentima u donošenju odluke o preseljenju, financijski savjetnici pokušavaju pružiti potpuni pregled kako bi stvari mogle izgledati u smislu poreza na dohodak, poreza na imovinu, poreza na promet i poreza na imovinu ili nasljedstvo – glavne proračunske stavke o kojima ljudi obično ne razmišljaju kada donose odluke o tome kamo se preseliti. 

Stope poreza na imovinu, posebice, imaju tendenciju da ljudi ne znaju, kaže Morgan Stone, certificirani financijski planer i predsjednik Stone Wealth Managementa u Austinu u Teksasu. Imao je nekoliko klijenata koji su se preselili u njegov grad kako bi pobjegli iz država s visokim porezom na dohodak, kao što je Kalifornija, samo da bi bio šokiran visokim stopama poreza na imovinu. U Austinu bi osoba mogla platiti 18,200 dolara poreza na imovinu za kuću od milijun dolara, u usporedbi sa 1 dolara za kuću iste vrijednosti u San Franciscu, prema kalkulatoru poreza na imovinu Smartasset.com. 

Ovlašteni financijski planer James Bogart nedavno je napravio analizu kako bi ilustrirao koliko bi klijent koji se preselio koji je kupovao kuću vrijedan 800,000 dolara mogao očekivati ​​poreza na imovinu, efektivnog poreza na dohodak, poreza na promet i poreza na nekretnine ili nasljedstvo u šest različitih područja zemlje. Analiza je također pokazala procijenjenu veličinu investicijskog portfelja klijenta u dobi od 90 godina na temelju ovih čimbenika. Rezultat: država s nultim porezom na dohodak nije bio najbolji potez za portfelj klijenata. Umjesto toga, klijent bi mogao prikupiti otprilike 1.4 milijuna dolara više odabirom najniže lokacije poreza na imovinu. 

Ova vrsta analize važna je, kaže, jer pokazuje da se porez na dohodak ne može promatrati u vakuumu. Ostali porezi i dalje mogu imati "materijalni utjecaj" na cjelokupno financijsko blagostanje, čak i ako klijent održava potpuno isti način života, kaže Bogart, koji je predsjednik i izvršni direktor Bogart Wealtha, koji ima urede u Virginiji i Texasu.

Izvori prihoda. Iako je uobičajena zabluda da će se, ako se preselite u državu s niskim ili nultim porezom na dohodak, ova stopa primjenjivati ​​na sav vaš prihod, analiza je kompliciranija ako zarađujete prihod iz više država, kaže Or Pikary, ovlašteni računovođa i viši porezni savjetnik u uredu Mazars u Los Angelesu, globalne računovodstvene i konzultantske tvrtke. 

Recimo, na primjer, imate tvrtku koja prodaje kupcima u više država. Čak i ako se preselite na Floridu, koja nema državnog poreza na dohodak, i dalje ste dužni plaćati porez drugim državama u mjeri u kojoj prihod dolazi od tamo, kaže on. Vlasnici nekretnina za iznajmljivanje, bez obzira gdje žive, također općenito moraju platiti porez na dohodak državi u kojoj se nekretnina nalazi. Kao rezultat toga, "vaša percipirana ušteda poreza na dohodak može biti manja nego što mislite", kaže Pikary.

Osim toga, predlaže da budete oprezni u pogledu zahtjeva za državno prebivalište ako se selite u državu s nižim porezom i održavate veze sa svojom starom zajednicom. Države su postale agresivnije u obavljanju revizija prebivališta - još više otkako je Covid počeo, kaže on. Vaš potez koji štedi novac mogao bi na kraju biti skup ako prekršite zahtjeve državnog boravka, kaže on. 

Razlike u troškovima života. Burnette iz Outlook Financiala nudi primjer nedavno umirovljenog klijenta koji se planirao preseliti iz Ohija na Floridu. Njegovi izračuni su pokazali da će preseljenjem na Floridu morati raditi pola radnog vremena kako bi održala svoj životni stil. To je bilo točno unatoč uštedi poreza na dohodak koju je postigla preseljenjem.

Posebna vijećanja za umirovljenike. Neke države, ovisno o vašem prilagođenom bruto dohotku, možda uopće neće oporezovati vaš dohodak. Dakle, možda ćete biti u istoj poziciji—ili još gore—prelaskom na državu s nultim porezom na dohodak nakon što uračunate druge poreze i veće troškove života, kaže Pikary. 

"Oduvijek me zbunilo kada se netko povuče iz države s visokim porezom na dohodak i preseli se u državu bez poreza na dohodak, kao što je Teksas, kada nema zarađeni dohodak i onda izvrši veliku kupnju nekretnine koja će imati ogromne poreze", kaže Kamen kamenog bogatstva. 

“U stvarnosti, trebalo bi biti obrnuto – živjeti i raditi u Teksasu i ne plaćati državni porez na dohodak, a zatim se povući i preseliti u državu s visokim porezom na dohodak kada nemaš zarađeni prihod. Kupite ondje veliku kuću i platite polovicu poreza na imovinu koju ste platili u Teksasu”, kaže. 

Ostala razmatranja. Financijski stručnjaci kažu da je važno da klijenti razmišljaju o implikacijama na način života i potencijalnim povezanim troškovima. Oni koji imaju djecu školske dobi trebali bi istražiti snagu javnog školskog sustava i može li privatna škola biti opravdana i kolika bi to mogla biti cijena. Još jedna stvar koju treba uzeti u obzir je nudi li vaša trenutna država bonove za pohađanje privatne škole i je li to prednost od koje ćete odustati ili ćete je steći selidbom, kaže Pikary.

Ljudi bi također trebali razmotriti zdravstveni sustav na novoj lokaciji i hoće li morati plaćati više za osiguranje automobila ili osiguranja kuće općenito, ili će nagomilati dodatne troškove zbog odredbi kao što je zaštita od poplava koje im prije nisu bile potrebne, kaže Bogart. 

Također je važno da klijenti odrede hoće li i dalje imati pristup aktivnostima u kojima uživaju, kao što su skijanje ili jedrenje, te hoće li biti uključeni dodatni troškovi. Ljudi također moraju uzeti u obzir svoju blizinu obitelji i hoće li se putni troškovi povećati.

“Mnoge odluke u životu dijelom su financijske, ali i emocionalne”, kaže Bogart. "Moramo ispravno procijeniti što je moguće više implikacija."

Pišite [e-pošta zaštićena]