Zašto 'raditi dulje' nije dobar savjet za umirovljenje

Evo istine: odlazak u ranu mirovinu—ili čak na puna dob za umirovljenje— nije više od šale za te desetke milijuna. U mirovinu zbog čega? Većina ljudi ima djelić sredstava koja će im trebati. A mirovine? Osim ako ne radite za vladu – državnu, lokalnu ili saveznu – velike su šanse da je nemate. 

Pročitajte: Primatelji socijalnog osiguranja propuštaju 182,000 dolara preranim podnošenjem zahtjeva, pokazalo je istraživanje

Nedostaci poput ovog - odbijanje sve većeg broja kompanija da financije mirovine prebace sa svojih bilanci na leđa svojih radnika - to znači da milijuni moraju nastaviti raditi htjeli oni to ili ne. Međutim, bilješke opsežno izvješće Instituta za ekonomsku politiku (EPI), neprofitni, nestranački think tank sa sjedištem u Washingtonu, “mnogi se suočavaju s preprekama da rade dulje i nemaju pristup pristojnim poslovima s pristojnom plaćom. Stariji radnici koji si ne mogu priuštiti odlazak u mirovinu često se suočavaju s padom kvalitete posla i zarada kao rezultat gubitka pregovaračke moći.”

To je bolna kvaka-22. 

I ovdje postoji rasna podjela. Federalne rezerve su u izvješću iz 2020. rekle da bijele obitelji imaju najvišu razinu i jednog i drugog srednje i srednje obiteljsko bogatstvo: 188,200 983,400 USD odnosno 188,000 7,500 USD. Medijan—što znači da polovica ima više, a polovica ima manje—ključna je brojka ovdje. Ako polovica bijelih obitelji ima manje od 4 dolara, to znači da se oko 625 dolara može povući svake godine za život, koristeći često preporučeno pravilo povlačenja od XNUMX%. To je mizernih XNUMX dolara mjesečno, prije poreza.  

Mislite da je to loše? Sada razmotrite Fedove podatke o hispanoameričkim i crnim i hispanoameričkim obiteljima. Srednje bogatstvo Hispanoamerikanaca iznosi 36,100 dolara, dok je za crnačke obitelji mršavih 24,100 dolara. 

Hispanoamerikanci i crnci "posebno su u nepovoljnom položaju na tržištu rada i loše ih opslužuje sustav umirovljenja koji se oslanja na poslodavce da dobrovoljno daju beneficije", kaže Heidi Shierholz, predsjednica EPI-ja.

Ovaj nedostatak je duboko ukorijenjen, strukturni problem, navodi se u izvješću, in da crnci i latinoamerikanci obično rade na nižim stupnjevima ekonomske ljestvice i da njihovi "loši poslovi vode lošim mirovinama". 

Ali opet, čak ni "loša mirovina" nije opcija, s obzirom na gore navedene stope štednje. Stoga su mnogi radnici zbog ekonomske nužde prisiljeni nastaviti raditi, obično na istoj vrsti slabije plaćenih poslova s ​​minimalnim — u najboljem slučaju — beneficijama. Drugim riječima, nema izlaza.  

"Neki radnici mogu imati koristi od odgode odlaska u mirovinu kako bi povećali svoju ušteđevinu i stečene beneficije uz skraćivanje svoje mirovine", kaže EPI. “No očekivati ​​od radnika da rade do starosti nije ni izvedivo ni pravedno rješenje za mirovinsku krizu. Kao prvo, produljenje očekivanog životnog vijeka bilo je koncentrirano među osobama s višim primanjima s poslovima koji su manje fizički zahtjevni. S druge strane, Amerikanci već rade više i dulje od radnika u većini sličnih zemalja.”

Pandemija je još jedan problem. Institut Brookings tvrdi da "dugo Covid"Je držeći milijune izvan radne snage. Mnogi radnici na nižim prečkama ljestvice možda neće imati luksuz rada od kuće i možda će morati birati između riskiranja svog zdravlja ili odustajanja od oskudnog posla koji trenutno imaju.    

Ova bolna stvarnost naglašava iznimnu važnost dviju beneficija na koje se manjinski radnici mogu osloniti: socijalne sigurnosti i zdravstvene zaštite.  

Pročitajte: Nemojte činiti ovih 5 pogrešaka tijekom otvorenog upisa u Medicare

Financijska zaštita koju nudi socijalno osiguranje posebno je važna za crne i latinoameričke radnike te druge obojene radnike, kaže vršitelj dužnosti povjerenika za socijalno osiguranje Kilolo Kijakazi, koji napominje da ona čini “veliki udio u ukupnom mirovinskom i invalidskom prihodu za obojene osobe i za žene.” Ona proziva "strukturne prepreke" koje "pridonose disparitetu ekonomskog blagostanja" za te skupine.  

Pročitajte: Jeste li sposobni za svoje godine ili ste slabi? Evo kako to saznati.

Brojni su politički prijedlozi koji bi mogli narušiti te strukturne prepreke. EPI izvješće predlaže proširenje poreznog kredita na zarađeni dohodak, što bi moglo pomoći većem broju odraslih osoba bez uzdržavane djece. Porezne olakšice mogle bi nadoknaditi troškove zdravstvenog osiguranja starijih radnika. A što kažete na bolju provedbu zakona o dobnoj diskriminaciji? Odnosno, kada bi radnici znali svoja prava i što mogu učiniti ako osjećaju da su diskriminirani zbog svoje dobi. 

Može li se nešto od ovoga dogoditi? Osim bolje provedbe zakona o dobnoj diskriminaciji koji su već u knjigama, politička podjela koja će definirati Washington - s demokratima i dalje u Senatu, ali republikancima koji preuzimaju Zastupnički dom - sugerira zastoj u sljedeće dvije godine.