Radnici i umirovljenici dobivaju neke poklone za kraj godine iz Washingtona

Također će pomoći radnicima sa srednjim i nižim primanjima koji možda neće moći mnogo uštedjeti tako što će im omogućiti novu beneficiju koja iznosi štedni doprinos—do 1,000 dolara po osobi.

Naposljetku, olakšat će se radnicima s nepunim radnim vremenom da se upišu u mirovinski plan poslodavca, zahtijevajući da planovi automatski uključuju radnike osim ako ne odustanu. 

Pročitajte: Nova ograničenja doprinosa za nadoknadu mogla bi povećati vaš 401 (k)—ako si ih možete priuštiti

Ova posljednja promjena je potencijalno značajna, jer postoji oko 26 milijuna Amerikanaca koji, iz raznih razloga, rade samo pola radnog vremena. Zašto bi mirovinski planovi bili dostupni samo zaposlenima s punim radnim vremenom? Prošlotjedni prijedlog zakona nadovezuje se na zakone iz 2019. koji od poslodavaca s planovima 401(k) zahtijevaju da dopuste dugoročno zaposlenicima s nepunim radnim vremenom da se pridruže, uključujući one s jednom godinom radnog staža (s 1,000 sati) ili tri uzastopne godine (s 500 sati radnog staža) . Počevši od 2025. godine, novi će se zakon skratiti to razdoblje čekanja za godinu dana — što znači da će se osobe s nepunim radnim vremenom moći upisati u plan svog poslodavca nakon dvije godine, umjesto sadašnje tri.

Pročitajte: 401(k) automatski upis u Secure 2.0 za pomoć štedišama u mirovini

Ali sada pročitajmo sitna slova. Secure 2.0 automatski upisuje radnike s nepunim radnim vremenom u mirovinski plan njihovog poslodavca osim ako se oni ne odluče—ali to je samo ako je mirovinski plan nov. Postojeći planovi ne moraju automatski upisivati ​​svoje radnike. Tu je i ovo: mnogi poslodavci još uvijek uopće ne nude mirovinske planove, što sve ovo čini spornim za mnoge radnike—iste one koji trebaju više štedjeti za mirovinu. 

Svaki nikal koji radnici mogu odsoliti važan je, s obzirom na studije koje pokazuju koliko su malo deseci milijuna Amerikanaca uštedjeli. koliko malo? Prema investicijskom divu Vanguardu, prosječna mirovinska štednja prema dobi je stvarno zastrašujuća:  

Zabrinjava me srednji stupac s desne strane. Medijan znači da polovica ima manje, a ima više, što znači da polovica Amerikanaca u dobi od 55 do 64 godine ima manje od 89,700 dolara na svojim mirovinskim računima. Što mislite koliko daleko će to ići - osobito u vrijeme visoke inflacije? Kao što sam već mnogo puta spomenuo, samo jedna stavka – troškovi zdravstvene skrbi iz vlastitog džepa za par koji ide u mirovinu u dobi od 65 godina – prema bostonskom investicijskom divu Fidelityju, procijenjena na 315,000 dolara. Dakle, da, olakšati svima da uštede više - ili bilo što drugo - važnije je nego ikad. 

Unatoč svojim ograničenjima, ohrabren sam činjenicom da je u ovoj eri političke polarizacije Secure 2.0 dobio dvostranačku potporu, privlačeći glasove "za" suprotnosti poput Mitcha McConnella, desnog republikanskog senatora iz Kentuckyja, i Alexandrije Ocasio-Cortez, njujorške predstavnik ljevice. To bi možda moglo poslužiti kao dobar nagovještaj budućim nastojanjima da se riješi američka kriza umirovljenja. 

U stvari, jedan prijedlog zakona usmjeren na nadogradnju na Secure 2.0 upravo je predstavljen u Kongresu prije dva tjedna. Također je dvostranački, s obzirom na to da ima republikanske i demokratske sponzore iu Zastupničkom domu iu Senatu. To se zove Zakon o mirovinskoj štednji za Amerikance iz 2022 (RSSA), koji predlaže jednu vrlo veliku promjenu: jedinstveni mirovinski plan tipa 401(k) koji provodi savezna vlada za radnike bez mirovinskog plana kojeg sponzorira poslodavac.

To bi bila velika stvar jer bi omogućilo milijunima radnika koje je SECURE 2.0 ostavio da se automatski uključe u plan, što bi im omogućilo da štede više—ili počnu štedjeti—za mirovinu. Radnici su mogli promijeniti posao bez brige o pristupu planu; imovina bi išla u diverzificirani investicijski fond s niskim naknadama. I dobili bi podudarnost u obliku povratnog poreznog kredita, ne od svog poslodavca, već od savezne vlade. 

Naravno, pitanje odakle će novac doći bit će glavna točka problema, s obzirom na zabrinutost oko buduće održivosti postojećih programa kao što su socijalno osiguranje i Medicare. Jedini način da ih poduprete jest podizanjem poreza, povećanjem dobi za stjecanje prava ili smanjenjem beneficija—ili bolnom kombinacijom navedenog. Unutar ovog konteksta, pokretanje još jednog programa umirovljenja financiranog iz savezne države vjerojatno će se pokazati politički teškim.